Niet alle banken zijn open voor het publiek. Achter de voordeuren van de grootste banken van het land zijn weinig bekende particuliere banken die alleen beschikbaar zijn voor vermogende particulieren (HNW).

Als u met deze banken wilt praten, heeft u activa van $ 3 miljoen of meer nodig. Als dat geen probleem is, lees dan verder voor de lowdown op deze banken. Als je dat niet bent, kijk toch maar. Wanneer je je eerste $ 3 miljoen verdient, weet je waar je moet zijn.

Waarom een ​​privébank gebruiken?

Naarmate uw nettowaarde stijgt, wordt uw financiële beeld ingewikkelder. Vermogende particulieren houden hun vermogen niet op één bankrekening. Het is in de vorm van investeringen, relatief illiquide activa zoals een bedrijf of onroerend goed, een trust of een andere vorm van overerving en, uiteraard, contanten.

Er is een privébank opgezet om een ​​breed scala aan services aan te bieden aan iemand met een hoge vermogensbehoefte om grotere bedragen te beheren. U. S. Trust - de private banking-tak van Bank of America - biedt een team van professionals uit een kleine groep vermogende klanten in hun regio, aldus Doug DiVirgilio, divisiedirecteur bij de bank.

Vaak heeft een HNW-persoon één accountmanager, die toezicht houdt op een team van professionals op basis van de behoeften van de klant. Deze professionals kunnen een beleggingsadviseur, een portefeuillemanager, een estate planner, een vertrouwensman, een verzekeringsspecialist en een belastingadviseur zijn, evenals een private bankier die de kasrekeningen van de klant beheert en alle andere bankdiensten die nodig kunnen zijn. (Zie Grootste belastingaangelegenheden waarbij individuen met een hoge nettowaarde worden geconfronteerd voor inzicht in deze speciale belastingdruk.)

Privébanken zullen samenwerken met externe financiële adviseurs van een klant om een ​​financieel plan te maken dat niet alleen de verdiencapaciteit van hun geld nu maximaliseert, maar ook nadat ze zijn overleden.

The Frills

Hoe meer geld je hebt, hoe meer rode loper deze banken voor je uitrollen. Hoewel het beheerde vermogen voor de private banking-industrie in 2014 met gemiddeld 3,4% steeg, staat de sector onder druk om "duurzame resultaten met een hoge marge te produceren", volgens de Global Private Banking Benchmark 2015 uitgegeven door Scorpio Partnership.

Hierdoor zullen particuliere banken strijden om uw miljoenen. Barclays biedt bijvoorbeeld een dienst aan die het Little Book of Wonders noemt. De bank werkt samen met luxemerken en biedt klanten op bepaalde leefgebieden maximaal vijf gratis ervaringen per jaar. Kinderen kunnen een dag lang als dierentuinhouder optreden en volwassenen kunnen bijvoorbeeld een privérondleiding krijgen door de kroonjuwelen of de Churchill War-kamer.

HSBC Private Bank prijst zijn spraakmakende sportsponsoring als onderdeel van zijn voordelen.Wimbledon en grote golftoernooien zijn slechts een paar van de tickets die u waarschijnlijk krijgt als u daar bankiert.

Maar HNW-klanten zoeken meer dan sportkaartjes en exclusieve reizen. Volgens DiVirgilio zijn cliënten zeer begaan met het niveau van financiële geletterdheid van hun kinderen. Als het tijd is om grote hoeveelheden geld aan hun kinderen door te geven, willen klanten ze klaarstomen voor succes. Daarom heeft U. S. Trust het Financial Empowerment-programma ontwikkeld, dat de volgende generatie opleidt over belangrijke onderwerpen, zoals het kopen van een huis, het starten van een bedrijf en het leveren van bijdragen aan goede doelen. Andere particuliere banken hebben ook hulpmiddelen voor financiële educatie.

Jongere HNW-klanten zijn ook bezorgd over maatschappelijk verantwoorde investeringen, beweert DiVirgilio. U. S. Trust biedt haar HNW-klanten toegang tot haar S2I-strategieën - een pakket van sociaal verantwoorde beleggingsopties. Bedrijven worden beoordeeld op ongeveer 400 criteria voor opname in deze strategieën. Een voorbeeld is de gelijkheidsstrategie voor vrouwen en meisjes, die bedrijven beoordeelt op gelijkheid, sociale rechtvaardigheid, antidiscriminatie en wereldwijde arbeidspraktijken, en houdt rekening met negatieve mediabeelden van vrouwen en meisjes. Andere zijn onder meer Environmental Sustainability and Stewardship, de Religious Voice and Values ​​Strategy, en Human Rights and Recognition, die zich richt op een gunstige behandeling van de lesbische, homoseksuele, biseksuele en transgender (LGBT) gemeenschap.

Het hebben van een persoonlijke bankier is ook geen slechte zaak, omdat alles van het storten van een cheque tot het krijgen van een lening voor u wordt afgehandeld. Chase Private Client, de private banking-afdeling van Chase Bank, biedt een lijst met voordelen, waaronder geen servicekosten of kosten voor vrijwel alles, geen wisselkoerskosten, een speciale hypotheekverstrekker en een zakelijke bankier als u er een nodig heeft. Alle extraatjes worden doorgegeven aan gezinsleden als ze mede-eigenaar zijn van het account. Dit geldt voor andere particuliere banken die een bank houden.

Hoewel de dagen dat u uw geld op een Zwitserse bankrekening hebt verborgen niet meer zijn wat ze ooit waren, kunt u een aantal innovatieve strategieën verwachten die de retailklant waarschijnlijk niet kent.

Hoeveel heb ik nodig?

Sommige banken bieden 'privé'-services met een belegbaar vermogen van slechts $ 50.000, maar om de echte ervaring op het gebied van privébankieren te krijgen, hebt u ten minste een paar miljoen dollar nodig. Sommige banken zullen met slechts $ 1 miljoen werken, maar in het geval van U. S. Trust heeft u minstens $ 3 miljoen nodig. Beleggbare activa omvatten contanten, beleggingen inclusief brokerage- en pensioenrekeningen en enkele andere activa. De waarde van uw huis telt niet.

Hoe meer u heeft, hoe meer privé en exclusief de services. Bij U. S. Trust krijgt u toegang tot de specialistische vermogensbeheerdienst van de bank als u meer dan $ 25 miljoen bezit, waardoor u zich in het ultrahoogwaardige vermogensbereik bevindt. Als u hout, onroerend goed, olie- en gasbelangen of boerderij- en ranchlanden wilt bezitten, kunt u dat. U. S. Trust heeft managers die gespecialiseerd zijn in complete turnkey-services.Je hoeft niet te weten hoe je tarwe moet oogsten om landbouwgrond te bezitten. Vanzelfsprekend geldt dit ook voor andere particuliere banken.

Size Matters

In de begintijd van privébanken waren deze banken onafhankelijke entiteiten die vaak in het geheim waren gehuld. Met de tumultueuze recente geschiedenis van de banksector behouden private banken nog steeds hun exclusiviteit, maar sluiten ze zich beter aan bij hun moedermerk. Klanten vinden comfort bij grotere banken met enorme hoeveelheden beheerd vermogen. De top private bank ter wereld is UBS; Morgan Stanley is een goede tweede. De op twee na grootste is Bank of America / U. S. Trust. Andere Amerikaanse banken omvatten Citibank (nummer zes) en J.P. Morgan (nummer zeven); Goldman Sachs sluit de top 10.

Als u liever lokaal bankiert, hebben veel regionale banken particuliere wapens.

De bottom line

Private banken zijn vaak gericht op generaties familieleden. Ze zijn er trots op dat ze het beste talent behouden, omdat ze weten dat hun klanten het liefst zo lang mogelijk met dezelfde mensen omgaan. HNW-individuen houden niet van verandering als het om hun geld gaat.

Als u winkelt voor een privébank, begin dan bij uw huidige bank, maar bel ook het privé-wapen van een paar anderen om uit te zoeken hoe zij de rode loper voor u zullen uitrollen. Als u met een financieel adviseur werkt, vraag dan om zijn of haar aanbevelingen. Financiële adviseurs hebben vaak de inside scoop van de beste private banken in de regio.

Zie Activabescherming voor individuen met een hoge nettowaarde voor meer informatie over hoe u uw bedrijfsmiddelen veilig kunt houden.