Omdat de kosten van het hoger onderwijs voortdurend stijgen, wordt het steeds moeilijker voor studenten om studieleningen af ​​te betalen. Voor je het weet, is je recente middelbare school afgestudeerd met idealistische dromen een twintiger met een diploma en een aanzienlijke studentenschuld die ook wordt geconfronteerd met de lasten van stagnerende loongroei en torenhoge kosten van levensonderhoud. Dus wat is een ouder om te doen? (Zie voor meer informatie Studieleningen: terugbetalingen lening .)

Het kost een gezin om studieleningen af ​​te betalen

In plaats van somber te berusten in het idee dat collegeschuld een moderne overgangsrite is waarmee jonge volwassenen alleen moeten soppen, omhelzen sommige ouders het idee dat terugbetaling van college-leningen een groepsinspanning zou moeten zijn. Een enquête van mei 2016 van Discover Student Loans, een divisie van Discover Bank, onthulde een significante trend: meer dan 60% van de ondervraagde ouders gaf aan belangstelling te hebben om hun kinderen hun collegegeld terug te betalen.

Een omgekeerde relatie

Als je op veel ouders lijkt, moedigde je je kinderen misschien aan om naar de universiteit te gaan die het beste bij hun interesses en doelen paste, ongeacht het prijskaartje. Helaas is de relatie tussen universiteitsambities en schulden maar al te vaak een omgekeerde: een tophogeschool is waarschijnlijk veel duurder dan een lokale universiteit met in-state onderwijs. Volgens het National Center for Education Statistics waren de gemiddelde kosten van undergraduate collegegeld, kamer, kost en vergoedingen tijdens het schooljaar 2014-2015 (de meest recente beschikbare cijfers) $ 22, 750 bij vierjarige openbare instellingen. In hetzelfde jaar bedroeg dat aantal meer dan het dubbele, of $ 45, 760, bij vierjarige particuliere instellingen zonder winstoogmerk.

Winwin-situatie creëren

Wanneer schuld een familie-aangelegenheid wordt, zijn alle maxima over gezinnen en geld van toepassing. Haal praktisch elke klassieke roman op om een ​​verhaallijn te vinden waarbij een lening verkeerd is gegaan of een erfenis is verkwanseld. Vermijd onnodig gelddrama door een paar gezond verstand strategieën en basisregels op zijn plaats te zetten.

De regel vliegtuigmasker is hier van toepassing: zorg ervoor dat uw eigen financiën worden beschermd - inclusief pensioenfondsen en onroerend goed - bij het maken van deze nieuwe financiële verplichting. Uw 401 (k) aftappen of een tweede hypotheek afsluiten, vooral omdat de Federal Reserve de rentetarieven verhoogt, is niet alleen een risicovolle propositie voor u maar ook voor uw kinderen, die er alles aan zou kunnen doen om elke erfenis te verliezen die in het gedrang zou kunnen komen. Waarom uitstel van pensionering voor het college van uw kind een slecht idee is omschrijft de redenen.

Houd het simpel

Een eenmalige betaling voor de leningen van uw kind doen is een goede manier om een ​​deuk in de schuld te krijgen zonder het risico te gedreven te worden. Als je in de toekomst weer kunt helpen, is dat gewoon een bonus.Als uw financiën anders dicteren, vermijdt u het conflict en de teleurstelling die kan ontstaan ​​doordat u niet kunt doorgaan met een maandelijks betalingsplan.

Als u liever maandelijkse betalingen verricht, stelt u een vaste einddatum voor de betalingen in, bij voorkeur schriftelijk, om misverstanden te voorkomen. Moedig uw kinderen aan deze uitstel van maandelijkse betalingen te gebruiken om een ​​actieplan te maken om hun verdienvermogen te vergroten (of hun uitgaven te verminderen) met als einddoel het overnemen van hun leningen.

Maximaliseer uw bijdrage

Om te beoordelen hoe uw bijdrage het meest effectief zal zijn, moet u de basisprincipes van de schulden van uw kind begrijpen. Afgestudeerden die meerdere leningen hebben, zullen bijvoorbeeld het meest profiteren van een forfaitaire som of een maandelijkse betaling voor hun lening met de hoogste rente. Als de schuld een mix van openbare en particuliere leningen is, is het voordelig voor ouders om zich te concentreren op het verlichten van de particuliere schuld; federale leningen hebben de neiging om flexibelere betalingsopties en lagere rentetarieven te bieden dan particuliere studieleningen.

Ken de belastingregels

Welke strategie het beste werkt voor uw gezin, blijf op de hoogte van de belastingregels die van toepassing zijn. Momenteel kunnen ouders tot $ 28.000 bijdragen aan de studieleningen van hun kind zonder onderworpen te zijn aan een schenkingsbelasting. (Dat cijfer daalt naar $ 14.000 voor een individuele ouder.) Als de lening mede-ondertekend is op jouw naam, is er geen limiet aan jouw belastingvrije bijdrage. Maar mede-ondertekening van een lening, of u nu een ouder of grootouder bent, stelt u bloot aan aanzienlijke risico's als het kind geen betalingen doet (zie Senioren: voordat u die studielenening mede ondertekent). Zorg ervoor dat je alle consequenties in overweging neemt.

De bottom line

Verstikkende studieleningkosten worden een brug te ver voor veel afgestudeerden, dus werk in ieder geval op en help indien mogelijk. Zorg ervoor dat uw hulp realistisch en praktisch is. Vermijd jezelf te zwaar te belasten, vooral als het gaat om beloofde maandelijkse betalingen, en concentreer je eerst op hulp bij leningen met een hogere rente. Als je er verstandig mee bent, zullen je kinderen schuldenvrij worden en met een erfenis die nog moet komen. (Zie voor meer

Studieleningen: uw schuld sneller uitbetalen .)