Dit is een verrassend gecompliceerde vraag, omdat het gaat over de verschillen tussen traditionele en Roth IRA's, en over wat geldt als een 'gekwalificeerde onderwijskost'.
Omdat Roth IRA-bijdragen zijn gemaakt met winst na belastingen, een persoon kan zijn of haar directe bijdragen intrekken wanneer hij of zij dat leuk vindt, in welke bedragen en voor welk doel dan ook. Daarentegen kunnen de inkomsten uit die bijdragen niet worden ingetrokken vóór de leeftijd van 59 1/2 of een kruidenperiode van vijf jaar (wat later is) zonder inkomstenbelasting en een boete te betalen.
IRA-opnames die worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven zijn vrijgesteld van de boete. Gekwalificeerde uitgaven omvatten het collegegeld voor het lopende jaar, kosten, boeken, kost en inwoning en benodigdheden. Het terugbetalen van studieleningen is geen gekwalificeerde onderwijskost.
In het kader van deze vraag kan uw dochter 100% van haar eerdere Roth IRA-bijdragen gebruiken voor elk doel (inclusief leningen). Ze kan ook de inkomsten van die Roth IRA-bijdragen zonder kosten intrekken, maar alleen om haar huidige collegegeld, boeken enzovoort te betalen.
ZIE: 9 Strafrechtvrije IRA-uitbetalingen
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.
Wat is de beste pensioenoptie voor een arts met haar eigen praktijk, werknemers en een verlangen om haar pensioen te financieren zonder het ingewikkeld te maken? Ze wil graag plannen vermijden die afhankelijk zijn van een strenge inkomenstoets of vereisen dat alle werknemers deel uitmaken
Het is zeer onwaarschijnlijk dat u een gekwalificeerd plan of een IRA-plan zult vinden dat de werkgever in staat zal stellen om uit te sluiten andere werknemers, omdat alle werknemers moeten kunnen deelnemen aan het plan als ze voldoen aan de deelnamevereisten. Een alternatief is om strikte deelnamevereisten in het plan op te nemen.
Ik begrijp dat ik me kan terugtrekken uit een 401k in het jaar dat ik 55 wordt zonder de 10% boete (IRS 575). Kan ik hetzelfde doen met een IRA zonder de 10% -boete?
U verwijst naar de regel die bepaalt dat distributies van uw gekwalificeerde plan (inclusief 401k, winstdeling, plannen voor geldaankoop en 403b-plannen) nadat u zich van uw dienst afscheidt, niet onder de 10% vallen vroegtijdige intrekking straf, op voorwaarde dat de scheiding plaatsvindt in of na het jaar dat u de leeftijd van 55 bereikt. Omdat deze regel is gebaseerd op het feit dat u de diensten van de werkgever verlaat die het gekwalificeerde plan aanbiedt, is dit niet van toepassing op IRA