Veel mensen zijn ten onrechte van mening dat een individuele pensioenrekening (IRA) een daadwerkelijke investering is. Een IRA is echter gewoon een mand waarin activa, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, worden bewaard. Terwijl een door het bedrijf gesponsorde IRA, de 401 (k), vaak de meest traditionele vorm van sparen voor pensionering is, kiezen veel werknemers ervoor om hun eigen pensioenrekeningen te openen, omdat de belofte van socialezekerheidsuitkeringen en door het bedrijf gesponsorde pensioenplannen is uitgestorven. Een IRA kan letterlijk alles bijhouden, waaronder depositocertificaten (CD's), contanten, obligaties, aandelen en andere activa.

Er zijn verschillende vormen van IRA's die kunnen worden geopend, waaronder traditionele IRA's, Roth IRA's, SEP IRA's en Simple IRA's. Elk type account heeft echter verschillende beperkingen om in aanmerking te komen op basis van zaken als werkstatus en inkomen. Elk account heeft ook een limiet voor het bedrag dat kan worden ingebracht in een periode van één jaar en omvat boetes als geld of andere bezittingen worden verwijderd vóór de pensioengerechtigde leeftijd.

Nu de Amerikaanse economie weer aantrekt en veel werknemers zich nog niet van de recessie hebben hersteld, is het doel van veel mensen die met pensioen worden geconfronteerd, het beschermen en voortbouwen op de activa die zij momenteel bezitten. Er zijn verschillende opties om te verkennen bij een poging om een ​​IRA te beschermen tijdens marktvolatiliteit, en ze zijn afhankelijk van het comfortniveau van een individu met risico en persoonlijke overtuigingen over wat moet worden gedaan met zuurverdiende activa. Deze opties omvatten portefeuillediversificatie, het handhaven van een vooraf bepaalde investeringsstrategie en de focus op inkomensvriendelijke investeringen.

Uw portfolio diversifiëren

Een van de meest elementaire en effectieve manieren om een ​​IRA of portfolio te beschermen, is diversifiëren. Het doel van portefeuillediversificatie is het beheren van de hoeveelheid risico's die op de markt aanwezig zijn. Bij het opzetten van een IRA moet elke persoon die van plan is zijn inkomen te beleggen een risicobeheerplan opstellen met zijn financieel adviseur. Dit bepaalt het risiconiveau dat de persoon bereid is te nemen en helpt om de basis te leggen voor het diversifiëren van de portefeuille van de gepensioneerde.

Door gebruik te maken van portefeuillediversificatie, kan een persoon zijn risico afdekken. Nadat een risicobeheerplan is opgesteld, kan een financieel adviseur kiezen voor verschillende activa en fondsen. Omdat niet alle activacategorieën, aandelen of bedrijfstakken op dezelfde manier fluctueren in reactie op marktgebeurtenissen, kan het kiezen van gevarieerde beleggingen een persoon toelaten om zijn beleggingen af ​​te dekken. Niet-gecorreleerde activa houden kan het risico aanzienlijk verminderen. Wanneer de risico's in een specifieke bedrijfstak of categorie hoog oplopen, wordt het risico gewoonlijk afgewogen tegen het risico van lage trends in categorieën en sectoren aan de andere kant van het spectrum.Financieel adviseurs zijn op de hoogte van de meest voorkomende beleggingen die beschikbaar zijn om risico's in evenwicht te brengen en moeten cliënten adviseren over de meest geschikte beleggingen voor hun risiconiveau. Uiteindelijk zou de volatiliteit van de portefeuille als geheel moeten afnemen en het algehele rendement afvlakken. Bovendien vermindert diversificatie over het algemeen de verliezen die zich voordoen op bearmarkten, waardoor het kapitaal dat moet worden geïnvesteerd tijdens bullmarkten behouden blijft.

De portfolio van een werknemer kan ook worden geoptimaliseerd door middel van juiste diversificatie. Met een goed uitgebalanceerde IRA kunnen financiële adviseurs in agressievere activa beleggen zonder een substantieel risico te lopen voor de totale portefeuille. Gerichte en geplande risico's kunnen een hoger rendement opleveren voor de gepensioneerde zonder de volledige portefeuille in gevaar te brengen.

Inactiviteit is een strategie voor actieve belegging

Vooral in moeilijke economische tijden moeten beleggers zich bewust blijven van twee belangrijke factoren. Marktschommelingen zijn normaal, ongeacht welke investering is gedaan, en deze ups en downs zijn over het algemeen niet significant op de lange termijn. Voor een persoon wiens IRA aanzienlijke turbulentie heeft ervaren en voor degenen die de volatiliteit van de marktcorrectie van 2015 nauwlettend in de gaten houden, kan de eerste reactie zijn om van beleggingsstrategieën te veranderen. Voor beleggers met een evenwichtige en gediversifieerde portefeuille is dit niet verstandig. Zoals hierboven vermeld, is de belangrijkste doelstelling van diversificatie het managen van risico's, dus een goed gediversifieerde portefeuille verslaat de volatiliteit goed.

Een medewerker die zijn inkomen na pensionering in gevaar ziet, kan geneigd zijn zijn investeringen drastisch te wijzigen en passief handelen als passief te beschouwen. Inactiviteit is echter in werkelijkheid een bewuste actie om stevig te blijven in een vooraf vastgestelde investeringsstrategie. Veel beleggers merken dat overreactie in de markt wordt veroorzaakt door speculatie en dat deze binnen een korte tijdsperiode afsterft. Veel beleggers die tijdens de crisis van 2008-2009 een aantal holdings hebben verkocht, leden bijvoorbeeld aanzienlijke aandelenverliezen en werden gedwongen hun portefeuilles opnieuw op te bouwen zonder ooit ten volle te profiteren van economisch herstel. Uit onderzoek van Vanguard bleek dat beleggers die buy-and-hold-strategieën hanteerden over een periode van 10 jaar gemiddeld met 8% meer succes boekten dan beleggers die strategieën voor prestaties nastreven. Over het algemeen zijn financiële adviseurs het erover eens dat tenzij een belegger onbeperkte fondsen heeft en zich op zijn gemak voelt bij grote risico's, een achtervolging van aandelen met een hoge rendementsverhouding alleen tot gevolg heeft dat een portefeuille op de lange termijn verloren gaat.

De veranderingen die beleggers geneigd zijn te maken voor investeringen in een IRA, worden gedreven door een basisbehoefte om een ​​duurzaam inkomen te hebben tijdens pensioenjaren en worden ook vaak emotioneel aangedreven. Diegenen die van plan zijn om met pensioen te gaan, hebben over het algemeen doelen en dromen die ze van plan zijn te vervullen met de activa in hun rekeningen. Met een visie van het perfecte, dure bejaardentehuis aan de kust van Florida in gedachten, kan een individu haastig reageren op voorraadtanks of op een grote marktvooruitgang.In de meeste gevallen is nietsdoen de beste actie.

Focus op inkomensvriendelijke investeringen

Voor een persoon die de pensioengerechtigde leeftijd nadert, is het belangrijk om minder te gaan focussen op de forfaitaire som in een IRA en meer te gaan focussen op hoe het wordt gebruikt om te leven. De eerste stap is om een ​​maandelijks budget te bepalen, omdat letterlijk elke grote uitgave maandelijks wordt betaald. In tijden van volatiliteit wordt dit soort focus essentieel. Beleggers die zich richten op het omzetten van hun beleggingen in beleggingen die een vast inkomen genereren, ontvangen dat inkomen, ongeacht de volatiliteit van de markt. Er zijn een aantal alternatieven waar beleggers rekening mee kunnen houden bij het maken van deze conversie.

De verschuiving van aandelen naar obligaties is belangrijk naarmate een persoon ouder wordt. Hoe eerder dit gebeurt, hoe meer IRA van het individu wordt belegd in minder volatiele activa met stabiele uitbetalingen. Over het algemeen investeert een belegger in een obligatie via een beleggingsfonds of een exchange-traded fund (ETF), omdat beleggen in obligaties moeilijk en duur kan zijn.

Een andere betrouwbare optie is om te investeren in de aankoop van een huis, condominium of ander huurobject. Voor een relatief degelijke woning zijn de prijzen niet altijd steil, en onderhoud is een kleine kost voor de koper. Sommige kopers kiezen ervoor om de huur te verlagen en het onderhoud van de woning als huurderverantwoordelijkheid in de huurovereenkomst op te nemen. Elke gepensioneerde komt elke maand binnen voor de gepensioneerde en de meeste hebben escalatieclausules ingebouwd in de overeenkomst als de waarde van het huis verschuift.

Een andere inkomensvriendelijke optie zijn aandelen die regelmatig dividend uitkeren. Er is een elite groep aandelen die voortdurend meer dan 25 jaar lang een hoger dividend heeft betaald dan het jaar daarvoor. Deze aandelen, bekend als dividendaristocraten, stellen een belegger in staat er een of meer te kopen en zijn eigen portefeuille te creëren, of kopen een ETF- of indexfonds dat meer diversificatie biedt in ruil voor een redelijke vergoeding. Preferente aandelen zijn een andere optie in deze categorie. Sommige bieden een hogere opbrengst dan andere. Preferente aandelen lijken op obligaties; ze zijn echter gemakkelijker te kopen en te verhandelen als gewone aandelen.