Een kredietcrisis, ook bekend als een "kredietcrisis" of "kredietschok", treedt op wanneer de beschikbaarheid van leningen van banken snel afneemt. Dit gebeurt wanneer leningen mislopen, waardoor de banken worden gedwongen de kredietnormen aan te scherpen.
Kredietschokken creëren zowel positieve als negatieve effecten in de economie. Door deze effecten zorgvuldig te onderzoeken, kunnen we een beter begrip krijgen van hoe kredietschokken werken en wat we van hen kunnen leren. Lees verder om meer te weten te komen.

Nadeel van een kredietcrisis
Kredietschokken hebben verschillende negatieve effecten voor zowel consumenten als bedrijven. Sommige effecten worden direct gevoeld, terwijl anderen de tijd nemen om gezien te worden.

Consumenten besparen uitgaven
Naarmate de kredietcrisis afloopt, blijft de economie traag. Dit creëert een situatie waarin consumenten minder optimistisch zijn over de toekomstperspectieven voor de economie en drastisch bezuinigen op hun uitgaven. Aangezien consumentenbestedingen 70% van de economische activiteit uitmaken, kan zelfs een lichte bezuiniging de economie drastisch vertragen. (Ontdek wat consumentenbestedingen kunnen aangeven over de markt in Consumentenuitgaven gebruiken als marktindicator .)

Banken vrezen leningen te maken
Creditschokken kunnen een situatie creëren waarin banken bang zijn om nieuwe leningen te verstrekken. Deze angst zorgt ervoor dat veel bedrijven en consumenten hun uitgaven drastisch verlagen of zelfs hun deuren sluiten. Dit veroorzaakt een rimpeleffect in de economie, omdat meer bedrijven het moeilijk hebben om te overleven en de welvaart van consumenten afneemt.

Bedrijven verliezen toegang tot kapitaal
Wanneer bedrijven geen toegang hebben tot het kapitaal dat ze nodig hebben om uit te breiden, betalen of rekeningen betalen, kan een liquiditeitsuitdrukking optreden. Deze druk kan veel bedrijven dwingen die jarenlang hebben gedijen om hun deuren te sluiten en hun werknemers te laten gaan. (Ontdek hoe deze economische cyclus invloed heeft op zowel kleine als grote bedrijven in Het effect van recessie op bedrijven .)

Stijgende faillissementen kunnen eigendommenwaarden naar beneden halen voor gemeenschappen
Als banken gedwongen worden om af te schermen op te veel leners, dit kan ernstige gevolgen hebben voor gemeenschappen. Niet alleen dalen de vastgoedwaarden in gemeenschappen waar foreclosures hoog zijn, maar er zijn ook talloze onzinnige economische gevolgen. Deze omvatten een verlies aan belastinginkomsten van onroerend goed voor zowel nationale als lokale overheden, economische schade voor gebieden die worden getroffen door golf van gedwongen verkopen en het falen van lokale bedrijven die afhankelijk zijn van de gemeenschap om te overleven. (Lees wat u kunt doen als uw huis risico loopt in Uw huis redden van afscherming .)

De crisis kan de regering dwingen om noodmaatregelen te nemen
Naarmate de economie zwakker wordt en de kredietschok zich van Wall Street naar Main Street verspreidt, verspreidt zich een cyclus van economische zwakte door het hele land, waardoor stijgende werkloosheid en negatieve groei.Dit dwingt de regering om drastische maatregelen te nemen om voor eens en voor altijd de cyclus te doorbreken door honderden miljarden dollars uit te geven om de economie nieuw leven in te blazen. (Ontdek welke maatregelen de Federal Reserve in deze situatie neemt in De strijd tegen recessies van de Federal Reserve .

Een dalende aandelenmarkt eet weg bij rijkdom
De kredietschok en onzekerheid over toekomstige inkomsten veroorzaken veel beleggers om hun aandelenbezit te verkopen en naar veiliger beleggingen over te stappen. Dit zorgt ervoor dat de aandelenmarkt in een vrije val terechtkomt die de waarden van 401 (k) -plannen, IRA's en pensioenplannen wegvreet. Verminderde nesteieren dwingen velen die van plan waren met pensioen te gaan om langer te werken. (Ontdek hoe het begrijpen van de bedrijfscyclus en uw eigen beleggingsstijl u kunnen helpen omgaan met een economische achteruitgang in Recessie: wat betekent het voor investeerders? )

Consumenten en bedrijven beginnen in paniek
over niet gecontroleerd, kan kredietschokken tot een verlies van vertrouwen in het financiële systeem van het land leiden. Dit zorgt ervoor dat veel mensen het ergste aannemen en drastische maatregelen nemen om de weinige rijkdom die ze nog hebben te beschermen. Het is op dit punt dat bankruns vaker voorkomen en zelfs meer financiële instellingen instorten. (Ontdek hoe de SIPC en FDIC verzekeren dat persoonlijke financiële schade wordt aangericht wanneer banken of effectenmakelaars het in de kiem smoren Bankfalen: worden uw activa beschermd? )

De bovenkant van een kredietcrisis
Kredietschokken kan ook veel blijvende, positieve veranderingen creëren. Deze veranderingen zijn zichtbaar in de nasleep van de crisis. Enkele van de positieve effecten van een kredietschok zijn onder meer: ​​

De economie haalt buitensporige schulden en uitgaven weg
Tijdens goede economische tijden verhogen veel bedrijven en consumenten hun totale schuld. Dit gedrag wordt deels gevoed door de behoefte van bedrijven om uit te breiden en deels door consumenten die zich goed genoeg voelen over de economie om grote aankopen te doen zonder zich zorgen te hoeven maken over wat er in de toekomst zal gebeuren. (Lees Vijf tekens dat je leeft buiten je middelen om te weten of je in deze risicovolle groep leeft.)

Maar terwijl de economie zal blijven groeien en de schuldniveaus een tijdje zullen stijgen, op een gegeven moment zal de economie langzamer gaan werken en zullen velen die zich tijdens de goede tijden overbelast hebben, gedwongen worden om binnen hun mogelijkheden te leven of zelfs achterop te raken. Nu bedrijven en consumenten gedwongen worden te bezuinigen, zullen sommigen stoppen met het betalen van hun schulden, waardoor financiële instellingen gedwongen worden de slechte leningen af ​​te schrijven. Deze gedwongen afschrijvingen, hetzij door de banken zelf, hetzij door tussenkomst van de overheid, zullen het financiële systeem zuiveren zodat bedrijven een sterke balans kunnen hebben en consumenten die eenmaal zijn afgetapt hun uitgaven kunnen verhogen zonder te worden belast door grote schulden.

Bedrijven schonen hun balansbladen
Bedrijven kunnen schulden gebruiken om uit te breiden en hun totale winst te vergroten. Schuld kan echter een tweesnijdend zwaard zijn: tijdens recessietijden kan het bedrag aan totale schuld dat bedrijven tijdens de laatste uitbreiding hebben aangegaan leiden tot liquiditeitsproblemen van het bedrijf.Door de slechte schulden op hun balansen af ​​te schrijven, worden bedrijven magerder, kunnen ze de groeivertraging doorstaan ​​en kunnen ze nog meer groeien als de positieve groei terugkeert naar de economie. (Meer informatie over de rol van schulden bij het bepalen van de gezondheid van bedrijven in Debt Reckoning .)

Transparantie en regulering in de financiële sector Verbetering
Een financiële crisis kan de mazen in regelgeving blootleggen die mensen misbruikten van - mazen in de toegang die mogelijk tot de crisis hebben bijgedragen. De overheid reageert dan door nieuwe regels te creëren om de situatie aan te pakken. In de loop van de tijd brengen deze wetten vertrouwen in het Amerikaanse financiële systeem en blijven investeerders zich weer veilig voelen. (Meer informatie over de rol van vertrouwen in de economie door te lezen Begrijp de Consumer Confidence Index .)

Hard times dwingen consumenten om controle over hun uitgaven terug te krijgen
In tijden van expansie proberen veel consumenten om Blijf op de hoogte van de Joneses door boven hun mogelijkheden te leven en meer schulden te verzamelen dan ze aankunnen. Schulden aan het krediet dwingen consumenten om hun bestedingen in toom te houden en leiden een levensstijl die beter bij hun inkomen past. Mensen krijgen dan weer controle over hun financiën en zorgen ervoor dat de nationale spaarquote stijgt. (Leer hoe u uw uitgaven elke dag onder controle houdt in Squeeze A Greenback Out of Your Latte en Negen redenen om "Nee" te zeggen om te crediteren.)

Dalingen in aandelenprijzen Creëer geweldige lange termijnwaardes .
Tijdens de crisis, wanneer iedereen in paniek raakt en zowel goede als slechte investeringen verkoopt, kopen veel slimme beleggers die goede investeringen en houden ze die langdurig vast. Als de crisis voorbij is en de chaos is uitgestorven, maken ze enorme winsten. Enkele van de meer bekende investeerders die deze strategie hebben gebruikt, zijn Warren Buffett, Sir John Templeton en Benjamin Graham. (Bear markets kunnen zelfs doorgewinterde investeerders angst aanjagen.) Leren hoe veilig te beleggen in Vier tips voor het kopen van aandelen in een recessie .)

Conclusie
Creditschokken hebben veel negatieve gevolgen, maar ze bieden ook kansen. In tijden van economische crisis is het belangrijk om een ​​helder hoofd te houden en niet in de angst verstrikt te raken. Ongerepte, grootschalige angst kan grote schade aanrichten aan de wereldeconomie. Maar na verloop van tijd zal elke crisis eindigen en zal de economie opnieuw beginnen uit te breiden.

Zie voor meer informatie Vijf strategieën voor het overleven van moeilijke tijden , Profiteren van zakelijke achteruitgang en Hoe ontstaat een kredietcrisis?