Levensverzekeringen kunnen voor vele doeleinden worden gebruikt, zoals inkomensvervanging, financiering van universiteitsonderwijs en vermogensbehoud. Maar soms, net als je de meeste levensverzekeringen nodig hebt, kun je het niet krijgen vanwege een slechte gezondheid. Niettemin, wees niet zo snel om te springen op de "Ik ben onverzekerbaar" -wagon. Veel levensverzekeringsmaatschappijen bieden beleid alleen voor niet-zo-gezonde mensen. Waarom? Omdat betere gezondheidszorg, verbeterde levensstijl, vooruitgang in medische zorg en verbeterde diagnostische procedures over het algemeen de levensverwachting hebben verhoogd voor aanvragers met gezondheidsbeperkingen.
Bekijk voordat u die levensverzekeringsaanvraag indient, hoe de meeste levensverzekeraars bepalen of zij een beleid aan een persoon verkopen en hoeveel zij de verzekeringsbescherming in rekening brengen. Denken als een verzekeraar kan u helpen de dekking te krijgen die u nodig heeft.

De visie van het verzekeringsbedrijf op u
Het proces dat de verzekeringsmaatschappij onderneemt om te beoordelen of een aanvrager verzekerbaar is, wordt acceptatie genoemd. Het overnemen van elk bedrijf is enigszins anders, maar de basisconcepten zijn hetzelfde. Het bedrijf zal goed kijken naar uw huidige gezondheid en naar eerdere gezondheidsomstandigheden, ziektes of aandoeningen, maar over het algemeen neemt de verzekeringsmaatschappij ook een aantal andere factoren in overweging, zoals:

• leeftijd van de verzekerde
• geslacht
• lengte / gewicht
• familiegeschiedenis
• doel van verzekering
• burgerlijke staat
• bedrag van de aangevraagde verzekering > bezetting
• inkomen
• geschiedenis van roken
• gevaarlijke hobby's / activiteiten
• Concreet zal het bedrijf uw medische gegevens opvragen en een verzoek indienen voor een medisch onderzoek. Als u een ziekte, medische aandoening of handicap heeft, kan de verzekeraar u ook vragen om door een arts van uw keuze te worden onderzocht, die waarschijnlijk ook uw medisch dossier zal beoordelen.

Het acceptatieproces voor levensverzekeringen is niet hetzelfde als voor ziekteverzekering. Er zijn enkele chronische ziektes en ziektes die de levensverwachting van een persoon niet beïnvloeden, maar ze kunnen een regelmatige medische behandeling vereisen. In dit geval kunt u het moeilijker hebben om een ​​ziektekostenverzekering te krijgen dan een levensverzekering. Levensverzekeringen zijn bijvoorbeeld afgegeven aan mensen met astma, hartaandoeningen, kanker en hypertensie.

Het is een nummerspel

Nadat alle informatie is verzameld, wijst het bedrijf een rating aan u toe als verzekerde. De rating is de maatstaf van het bedrijf van het risico of de waarschijnlijkheid dat het binnen een bepaalde periode een overlijdensaanspraak moet betalen. U bent gepoold met andere aanvragers van dezelfde risicocategorie. Het bedrijf is van mening dat sommigen "de strijd" zullen overwinnen en de verwachte levensverwachting overleven, anderen zullen vroegtijdig sterven, terwijl anderen zullen sterven binnen de geplande periode. Op basis van de verzekeringstechnische factoren, hoe groter de kans dat u vroeger of later sterft, hoe meer het bedrijf een premie in rekening zal brengen om de kosten te dekken van de financiering van het voordeel dat het bij uw overlijden moet betalen.Als het bedrijf vaststelt dat het risico om de overlijdensaanspraak voortijdig te moeten betalen te groot is, zal het afzien van het aanbieden van een polis.
Maar dat is waar bedrijven verschillen. Sommige bedrijven zijn conservatiever in het evalueren van het risico dat u stelt, terwijl anderen meer agressief zijn in hun beoordelingen. Dit is waar het u kan helpen om de diensten van een specialist met een verminderd risico te gebruiken.

Een specialist met een verminderde risico's kan helpen

Een specialist met een verminderd risico is een verzekeringsmakelaar die bekend is met overlijdensrisicoverzekeringen in het algemeen en de variabelen die bedrijven overwegen bij het verzekeren van aanvragers op basis van hun specifieke gezondheidskwesties. Kortom, ze spreken de taal van de verzekeraars en kunnen u in de juiste richting wijzen als het gaat om het vinden van de juiste vervoerder voor de gewenste verzekering.
Sommige specialisten met een verminderd risico kunnen ook als pleitbezorgers voor u optreden en met verzekeraars onderhandelen om een ​​verzekering tegen de best mogelijke prijs te krijgen. In essentie moet u het bedrijf laten zien dat u niet voldoet aan de risicocategorie die het projecteert. Een voorstander van een verminderd risico kan u helpen uw geval in het gunstigste geval te presenteren. Als u gezondheidsproblemen heeft, overweeg dan het gebruik van belangenbehartigers of deskundigen met een verminderd risico die helpen bij het vinden van een dekking voor een levensbedreigend risico.
Enkele handige tips
Hieronder volgen enkele tips waarmee u de dekking kunt krijgen die u wilt en nodig heeft voor een prijs die u zich kunt veroorloven.
Praat met uw arts

De verzekeringsmaatschappij zal uw arts om uw medische gegevens vragen, dus het is een goed idee om uw arts te raadplegen over uw gezondheid en hem of haar te waarschuwen voor de waarschijnlijkheid van het verzoek van de verzekeraar. Als uw arts vindt dat u gunstig bent gevorderd en dat u een voorgeschreven gezondheidsplan volgt om de gezondheidstoestand te beheersen of te voorkomen, kan het hebben van die mening in uw medisch dossier alleen uw doel helpen.
Kies de juiste tijd

Soms helpt het verstrijken van de tijd ook. Als u onlangs een behandeling of operatie hebt gehad, hoe langer u gezond blijft na de procedure, hoe beter de kans dat u door zult gaan met uw herstel, waardoor uw levensverwachting stijgt.
Rondkijken

Verschillende verzekeringsmaatschappijen nemen vaak aanzienlijk verschillende opvattingen over verschillende ziekten, dus het is verstandig om rond te shoppen. Hoewel een bedrijf de dekking geheel kan weigeren of een veel hogere premie kan vragen vanwege een specifieke aandoening, kan een andere verzekeraar voor dezelfde ziekte dekking bieden tegen lagere kosten.
Ontdek herverzekeringen

Sommige bedrijven bieden verzekeringen aan voor kandidaten met een hoger risico omdat zij de kosten delen met een andere verzekeringsmaatschappij ("herverzekering"). Deze bedrijven zullen u eerder verzekeren als u gezondheidsproblemen heeft.
Gezond worden

Laat zien dat u stappen onderneemt om uw gezondheid te controleren of verbeteren. Als u aantoont dat u traint en een gezond dieet hebt, neemt de kans op een langer leven toe, waardoor u een beter verzekeringsrisico loopt.
Groepsplannen onderzoeken

Veel bedrijven bieden levensverzekeringen aan voor alle werknemers, ongeacht hun gezondheidsgeschiedenis.Sommige alumniverenigingen en professionele organisaties bieden ook levensverzekeringen op groepsbasis zonder dat ze fysiek zijn.
De onderste regel

Zelfs als u in het verleden bent afgewezen vanwege dekking, kunt u mogelijk nu dekking krijgen. Als u de standpunten van de potentiële verzekeraars begrijpt en maatregelen neemt om aan te tonen dat u niet het risico loopt dat zij mogelijk denken dat u bent, kunt u de levensverzekering krijgen die u nodig hebt.