Het korte antwoord: niet zonder belasting te betalen. Maar net als bij een groot deel van de belastingcode, zijn er verschillende hinder en uitzonderingen om uit te leggen. De IRS overweegt om geld van uw IRA naar een 529-plan te verplaatsen als een uitkering die is opgenomen in uw belastbare gewone inkomen. Naast de gewone inkomstenbelasting, zou u ook een extra belasting van 10% moeten betalen voor de vroege opname als u nog geen 59 bent. 5 jaar oud. Na die belastingen zou je kunnen bijdragen aan wat er over is gebleven aan het 529-plan.
In plaats van de 529 te openen, zou u kunnen overwegen om de IRA-verdeling voor de onderwijskosten te gebruiken, aangezien verdelingen van uw IRA met het oog op hoger onderwijs zijn vrijgesteld van de 10% boete. Volgens de IRS omvatten de kosten van de vrijstelling van straf "collegegeld, vergoedingen, boeken, benodigdheden en uitrusting die nodig zijn voor inschrijving of het bijwonen van een in aanmerking komende onderwijsinstelling. "U zou de IRS-website moeten bezoeken om een volledige uitsplitsing te krijgen van de vrijgestelde uitgaven. Vergeet niet dat de kosten voor hoger onderwijs u zouden vrijstellen van de boete van 10%, maar de uitkering zou nog steeds de gewone inkomstenbelasting zijn. Bovendien moet de verdeling mogelijk worden opgenomen als inkomsten voor alle aanvragen voor financiële steun.
Tot slot zou je kunnen overwegen om een 529-plan te openen en een bijdrage te leveren vanuit je reguliere inkomen in plaats van je gekwalificeerde plan. Op deze manier kunt u zowel het normale inkomen als de vroegtijdige terugtrekkingbelasting van uw IRA vermijden en het 529-plan beginnen te laten groeien. Bovendien staan de 529-plannen van veel staten het de rekeninghouder toe om een volledige of gedeeltelijke staatsbelastingaftrek te doen voor bijdragen aan het plan. Als u niet zeker bent van de beste strategie voor uw specifieke situatie en situatie, dient u contact op te nemen met een financieel adviseur voor advies.
AD:Mijn traditionele IRA is geconverteerd naar een Roth IRA. Kan ik nog steeds een gekwalificeerde intrekking als eerste koper van een huis doen?
Als u het geld minder dan vijf jaar geleden heeft omgezet, kunt u niet voldoen aan de gekwalificeerde distributievereisten. Het bedrag dat u uitkeert voor gebruik in de richting van de aanschaf van een eerste woning, wordt echter niet onderworpen aan de 10% vroegtijdige distributievergoeding.
Ik heb een traditionele IRA omgezet naar een Roth. De conversie was een aandelenkapitaal met een kostenbasis van $ 19.000 in de traditionele IRA. De dag van conversie was de waarde $ 34.000. Welk bedrag moet het makelaarshuis gebruiken voor de 1099-R?
Activa in IRA's hebben geen kostenbasis voor belastingdoeleinden.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.