De voordelen van een health savings account (HSA) zijn talrijk. Stort uw voorbelastingsdollars tot de vooraf bepaalde IRS-limiet ($ 3, 350 per persoon en $ 6, 650 voor gezinsdekking in 2015) en trek het geld terug voor zover dit nodig is voor gekwalificeerde medische kosten. Alle fondsen die nu niet nodig zijn, kunnen in de toekomst worden bekeken, aangezien het geld van jaar tot jaar overgaat en blijft groeien.

Pre-tax HSA-dollars verminderen de inzet van eigen bijdragen en eigen risico's en bieden een manier voor individuen om zich voor te bereiden op de komende kosten van de gezondheidszorg. Bovendien kunnen personen met medische en tandheelkundige kosten onder de IRS-drempel (zie IRS-publicatie 502) een HSA gebruiken om belasting te besparen op inkomsten die anders volledig belastbaar zouden zijn.

AD:

Met alles wat Medicare niet dekt (lees de details in Medigap Insurance: Who Needs It? ), die een Medicare-ontvanger de schuld kan geven omdat hij denkt dat een HSA klinkt als een het idee waard om te onderzoeken, vooral omdat na 65 jaar HSA-gelden om welke reden dan ook zonder kosten kunnen worden opgenomen - en belastingvrij kunnen worden uitgegeven indien gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten. (Als u het geld aan iets anders besteedt, wordt het echter belast als gewoon inkomen.) Zie Hoe u uw HSA-pensioenregels en kunt gebruiken voor een gezondhedensaccount (HSA) < voor meer.

AD:

Er is slechts één probleem.

Wie komt in aanmerking om een ​​HSA te openen?

Healthspaarrekeningen staan ​​open voor iedereen met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP), die:

niet wordt gedekt door een ander gezondheidszorgplan;

• kan niet worden geclaimd als een afhankelijkheid van de belastingaangifte van iemand anders, en
• Is niet op Medicare.
• Wacht … betekent dit dat iedereen op Medicare moet stoppen met het lezen van dit artikel? Niet noodzakelijk.

AD:

HSA 'Loopholes'

Hoewel het Medicare-ontvangers niet is toegestaan ​​een HSA-account te openen, zijn er een aantal manieren om de wet op een volkomen legale manier te omzeilen.

1. 'Geschikt' is niet hetzelfde als 'ingeschreven'. "

IRS-regels verbieden niet iemand die in aanmerking komt voor Medicare (maar nog niet heeft gekozen om deel te nemen) een HSA-account te openen. Als het zinvol is om het inschrijven in Medicare uit te stellen (omdat u bijvoorbeeld bent gedekt door een werkgeversplan), kunt u uw deelname uitstellen en toch in aanmerking komen voor het openen van een HSA. Als je HSA door de werkgever wordt gesponsord en je werkgever de account financiert, is dat nog beter.

AD:

Niemand moet deze beslissing nemen zonder de mogelijke gevolgen te onderzoeken. In de meeste gevallen betaalt u een boete als u zich niet aanmeldt voor Medicare wanneer u voor het eerst in aanmerking komt (zie de boete wegens late inschrijving), tenzij u zich inschrijft tijdens een speciale inschrijvingsperiode.

(Opmerking: aangezien u geen bijdrage kunt leveren aan een HSA gedurende welke maand u ook bent ingeschreven voor Medicare, moet u ervoor zorgen dat wanneer u besluit zich in te schrijven - ervan uitgaande dat u ten minste zes maanden ouder bent dan de pensioengerechtigde leeftijd op dat moment - u verklaart de periode van terugwerkende kracht van zes maanden of u kunt zes maanden lang belastingboeten oplopen.)

AD:

2. Mogelijk kunt u via het account van een echtgenoot toegang krijgen tot een nieuwe HSA.

Uw partner komt in aanmerking om een ​​HSA te openen als hij of zij een eigen HDHP heeft, valt niet onder uw plan en is niet op Medicare. 3. Als u al een HSA hebt, kunt u hiervan blijven profiteren.

Hoewel de wet u verbiedt een HSA te openen en / of bij te dragen nadat u bent ingeschreven voor Medicare, mag u geen HSA-geld spenderen aan een account dat u voor uw Medicare-abonnement hebt geopend. begonnen.

AD:

De bottom line Medicare-ontvangers mogen een HSA niet openen - een verbod dat ook geldt voor mensen onder de 65 jaar op Medicare vanwege een handicap. Maar personen die in aanmerking komen voor Medicare en nog niet zijn ingeschreven, kunnen zich mogelijk kwalificeren. Als dit uw situatie beschrijft, moet u de gevolgen van het uitstellen van de Medicare-registratie onderzoeken en stoppen met het indienen van HSA-bijdragen zes maanden voorafgaand aan uw aanvraagdatum om belastingaanspraken te voorkomen als Medicare met terugwerkende kracht voordelen verleent.

Houd er rekening mee dat niets op grond van de wet belet dat een ontvanger van Medicare voordelen geniet op de spaarrekening van een echtgenoot.