Nu collegegeld in de lift zit, kijken veel ouders naar hun pensioenspaargeld om te helpen met collegegeld. Het gebruik van een Roth 401 (k) als aanvulling op de onderwijskosten is echter mogelijk niet zo eenvoudig als bij andere pensioenplannen. In tegenstelling tot een Roth IRA, is er geen eenvoudige manier om belastingvrij geld te onttrekken aan een 401 (k), Roth of traditioneel, ongeacht de reden voor nood.
Alle 401 (k) -accounts hebben echter een ingebouwde uitleenfunctie, wat handig kan zijn in tijden van nood. Volgens de voorwaarden van het plan kunnen accounthouders een lening afsluiten van maximaal 50% van hun saldo, met een maximaal geleend bedrag van $ 50.000. Deze lening moet worden terugbetaald in relatief gelijke en reguliere betalingen binnen vijf jaar, maar alle terugbetalingen inclusief rente worden terug gestort op de oorspronkelijke rekening. Als de collegegeldkosten dus niet al te zwaar zijn en uw pensioensparen solide zijn, kan een lening een relatief eenvoudige manier zijn om onderwijskosten te dekken zonder uw account uit te putten.
Als een lening niet voldoende de kosten dekt, bevatten 401 (k) -plannen vaak voorwaarden voor hardshipverdelingen die het opnemen van geld mogelijk maken tot het totale bedrag aan bijdragen, exclusief winst of werkgeverafstemming zolang de behoefte kan worden aangetoond onmiddellijk en zwaar te zijn. Als u aan die criteria voldoet, komt u in aanmerking voor een uitkering van het bedrag van de behoefte, inclusief fondsen om extra belastingen of kosten te dekken. Voldoen aan de criteria voor een hardshipdistributie vereist echter dat u geacht wordt niet in staat te zijn om de behoefte zelf te vervullen via uw andere vermogen, of die van uw echtgenoot of afhankelijk persoon, en dat u alle andere hulp- en leenopties hebt uitgeoefend via dit en enig ander plan onder jouw naam. Bovendien zijn ontmoedigingsuitkeringen van een traditionele 401 (k) onderworpen aan inkomstenbelasting - hoewel Roth-uitkeringen dat niet zijn - en voor elke opname kan de 10% vroege distributiebelasting worden geheven. Rekeninghouders die ontmoedigingsdistributies nemen, zijn ook beperkt in het bijdragen tot een ouderdomsrekening onder dezelfde werkgever gedurende ten minste zes maanden na de opname.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Mijn man komt in aanmerking voor een 401 (k) -plan (zonder bijpassende bijdrage) op het werk. Hoe krijgen we de $ 9.000 die we al hebben bijgedragen aan onze IRA voor 2005 zonder een boete terug? Mijn man verdient $ 144.000 / jaar en we zijn allebei ouder dan 50 jaar.
De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje van het pensioneringsplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -salaris uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) plannen is dat een individu niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er geen bijdragen of verbeurdverklaringen ten behoeve van het individu aan het plan worden bijgeschreven.
We zitten in een 401 (k) op het werk. Kunnen we ook elk jaar een Roth doen? Als we kunnen, kan het ook worden afgetrokken van onze belastingen?
Deelname aan een 401 (k) of een ander werkgeversplan heeft geen invloed op uw vermogen om een Roth IRA op te zetten en / of te financieren (of hieraan deel te nemen). Bijdragen van Roth IRA zijn niet aftrekbaar; daarom zult u geen belastingvermindering kunnen krijgen voor enige bijdrage die u levert aan een Roth IRA.