De ups en downs (veelal downs) van de aandelenmarkt staan ​​sinds 2016 op ieders oren. Ah, maar je ontvangt veel van je inkomsten uit de sociale zekerheid, dus je hebt niet zorgen maken: uw voordelen zijn veilig voor de achtbaanrit op de markt. Of zijn ze dat? Heeft de beurs invloed op uw socialezekerheidscontroles?

Hoe het werkt

Allereerst enkele basisprincipes. Uw uitkeringen worden betaald uit de reserves van het Social Security Trust Fund. Geld in het trustfonds (dat feitelijk uit twee fondsen bestaat: het Old Age en Survivors Insurance Trust Fund en het Disability Insurance Trust Fund) is afkomstig van de loonheffingen die zijn geïnd van werknemers en werkgevers (u herinnert zich die categorie met de vermelding "VAIS inhoudingen" op uw betaalstomp); ook mensen die als zelfstandige werken, leveren een bijdrage, in de vorm van de belasting op zelfstandigen. Uw uitkeringen worden dus gefinancierd met bijdragen van mensen in de beroepsbevolking, samen met de investeringsopbrengsten gegenereerd op die bijdragen en federale inkomstenbelastingen.

AD:

Nu, over die beleggingsopbrengsten. Het Social Security Trust Fund heeft geen directe relatie met de aandelenmarkt. Op dagelijkse basis worden fondsen die zijn overgebleven na betaling van alle voordelen belegd in staatsleningen van speciale uitgiften. Ze zijn vergelijkbaar met Amerikaanse staatsobligaties, behalve dat ze niet openbaar worden verhandeld. Deze rentedragende obligaties zijn een vorm van schuldbekentenissen, te betalen uit toekomstige VAIS-belastingontvangsten.

Zie voor meer informatie: Hoe wordt het Trustfonds voor sociale zekerheid geïnvesteerd?

AD:

Aandelengeoriënteerde scenario's

Uw individuele socialezekerheidsuitkeringen worden op ongeveer dezelfde manier bepaald als een pensioenplan met een te bereiken doel. Het bedrag dat u ontvangt, is gedeeltelijk gebaseerd op hoe lang u hebt gewerkt en hoeveel u tijdens uw werkzame leven hebt verdiend (de volledige formule verschijnt hier). Geen van de berekeningen die gaan over het bepalen van uw voordelen hebben ook iets te maken met de aandelenmarkt, de obligatiemarkt of de primaire rentevoet. (Voor meer informatie over de basisprincipes, raadpleegt u 10 vragen over sociale zekerheid die iedereen vraagt.)

AD:

Er is echter een manier waarop de aandelenmarkt van invloed kan zijn op uw socialezekerheidsuitkeringen. Dit zou het geval zijn als u ervoor zou kiezen om te beginnen met opnemen vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd (momenteel 66 voor de meeste mensen) en tegelijkertijd niet-gekwalificeerde personeelsopties (NSO's) hebt uitgeoefend. De winst die wordt gegenereerd door de uitoefening van die opties, wordt beschouwd als werk of een beroepsinkomen. Als uw totale arbeidsinkomen voor het jaar, inclusief winst uit de verkoop van NSO's, hoger is dan $ 15, 720 (in 2016), worden uw voordelen verminderd met $ 1 voor elke $ 2 boven de limiet.

Dit geldt echter alleen voor NSO's. Winst uit uitgeoefende aandelenopties gekocht op de open markt of door werkgever toegekende incentive stock options (ISO's) worden beschouwd als meerwaarden, geen verdiende compensatie.Als zodanig hebben ze geen invloed op uw voordelen - zolang u die opties minstens een jaar lang hebt volgehouden.

Belastinggevolgen

Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, heeft geen enkel inkomen, ongeacht de bron, invloed op de hoogte van uw socialezekerheidsuitkeringen. Als op enig moment echter uw totale te rapporteren inkomen (inclusief rentebetalingen, dividenden, aandelenopties, meerwaarden en andere beleggingsgerelateerde items) een bepaald bedrag overschrijdt, kan een deel van uw socialezekerheidsuitkeringen ook als belastbaar worden beschouwd. Dus, ironisch genoeg, een geweldig jaar voor de markt en uw portefeuille, zou uw voordelen effectief kunnen verminderen - door er belastingen op te leggen. (Toch zijn er manieren om Voorkomen dat de belastingval van de sociale zekerheid .)

De regels om te bepalen of uw socialezekerheidsuitkeringen belastbaar zijn, worden hier uitgelegd. Over het algemeen hoeft u geen federale inkomstenbelasting te betalen voor meer dan 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen. Naar alle waarschijnlijkheid zou het percentage lager zijn.

Andere factoren, zoals de leeftijd waarop u begint met het ontvangen van voordelen, uw werkgeschiedenis en eventuele extra inkomsten die u ontvangt terwijl u voordelen ontvangt, kunnen direct of indirect uw socialezekerheidsrekening beïnvloeden. Als u een overheidspensioen ontvangt, kan dit leiden tot een verlaging van uw uitkeringen via het Government Pension Offset (GPO) of Windfall Elimination Provision (WEP).

Een bescheiden voorstel

Dus de blootstelling van Social Security (en die van u, als uitkeringsontvanger) aan de aandelenmarkt is vrij beperkt. Ironisch genoeg zou dat snel kunnen veranderen.

De bekende, goedgepubliceerde financieringscrisis rond het Social Security Trust Fund - de angst dat de sociale zekerheid failliet gaat, vooral omdat het grootste deel van de enorme generatie Baby Boomer met pensioen gaat en begint te verzamelen (zie Amerikanen Leeft langer, maar de sociale zekerheid komt niet in de buurt ) - heeft veel discussie opgeleverd over het vinden van betere manieren om het programma te financieren. Eén suggestie betreft het geheel of gedeeltelijk beleggen van het Social Security Trust Fund op de aandelenmarkten. Een ander pleit ervoor individuele arbeiders toe te staan ​​om hun VAIS-bijdragen geheel of gedeeltelijk te beleggen in instrumenten van hun keuze (net zoals ze hun 401 (k) -bijdragen nu kunnen richten op beleggingsfondsen).

Hoewel sommige waarnemers erop aandringen dat het tijd is dat de sociale zekerheid in de markt investeert - of werknemers toestaat - en profiteren van de hogere rendementspercentages die mogelijk zijn, waarschuwen anderen dat betrokkenheid op de aandelenmarkt het niet zou maken. een verschil en kan in feite een element van gevaar invoegen in het geval de markt instort of een langdurige berenperiode ingaat. Vermoedelijk zou het trustfonds een conservatieve belegger zijn die kiest voor de veiligste blue-chipaandelen, maar er bestaat altijd een zeker risico bij beleggingen in aandelen.

De bottom line

Als u zich zorgen maakt dat de inzinking van aandelenmarkten uw voordelen voor de sociale zekerheid kan beïnvloeden, is het korte antwoord nee. Voor het grootste deel is het redelijk om te zeggen dat de prestaties van de aandelenmarkt geen directe invloed hebben op uw socialezekerheidsvoordelen.In bepaalde beperkte situaties kunnen aanzienlijke beleggingswinsten van de markt uw voordelen verminderen of ertoe leiden dat zij belastbaar worden.

Mocht het Social Security Trust Fund beginnen te beleggen in de aandelenmarkt, of werknemers toestaan ​​dit te doen met hun bijdragen, dan zou er geen twijfel over bestaan ​​dat de marktresultaten - goed of slecht - een direct effect zouden hebben voordelen op het gebied van sociale zekerheid. Hoewel er geen definitieve plannen zijn om dit te laten gebeuren, kan het dienen als een herinnering (alsof je er een nodig hebt) dat je ook je eigen persoonlijke pensioenrekeningen moet hebben, en niet alleen moet vertrouwen op een overheidsnestei.