Wanneer u kijkt naar co-assurantie versus co-pay gezondheidszorgbeleid, kan inzicht in het verschil u een bundel besparen op medische en tandheelkundige kosten. Maar wat betekenen de termen precies? En hoe beïnvloeden ze uw selectie van een plan?

Co-assurantie versus co-pay

Hoewel u voor beide soorten polissen een premie moet betalen, zijn er enkele verschillen die u moet begrijpen. Laten we beginnen door na te gaan hoe het co-assurantiebeleid werkt.

AD:

Co-assurantiepolissen

Co-assurantie is het deel van de medische kosten waarvoor de verzekerde verantwoordelijk is. Het is meestal in de vorm van een percentage en is alleen van toepassing op gedekte diensten. Medische kosten voor diensten die niet onder het plan vallen, zijn uitsluitend de verantwoordelijkheid van de verzekerde. U moet ook weten dat het eigen risico moet worden voldaan voordat co-assurantie ingaat. Hier zijn drie mogelijke scenario's voor hetzelfde ziekenhuisbezoek.

AD:

Dit zijn drie scenario's voor een co-assurantieplan met een 80/20-verdeling (het plan betaalt 80% van de rekening en u betaalt 20%) en een aftrekbaar bedrag van $ 3, 000.

Scenario 1 - U hebt kosten gemaakt van $ 1, 800. U hebt echter geen cent betaald voor het eigen risico. In dit geval bent u verantwoordelijk voor het volledige saldo van $ 1, 800.

- U hebt al $ 2 500 bijgedragen aan het aftrekbare bedrag vóór uw ziekenhuisbezoek. Daarom moet je het aftrekbedrag voldoen door $ 500 te betalen. Dan moet je ook 20% van de originele rekening betalen, wat neerkomt op $ 360. In totaal betaalt u uiteindelijk $ 860 voor het bezoek.

AD:

Scenario 3

- U hebt het aftrekbedrag van $ 3, 000 eerder in het kalenderjaar al bereikt. Dit betekent dat, aangenomen dat alle inbegrepen artikelen worden gedekt, dat u slechts 20% van de rekening betaalt, wat $ 360 is. De zorgverzekeraar is verantwoordelijk voor de andere $ 1, 440. Co-loonbeleid

Co-betalingen zijn vaste bedragen die de verzekerde moet betalen aan de medische of tandheelkundige zorgverlener op het moment dat de diensten worden verleend. (Snelle opmerking: sommige verzorgings- of preventieve diensten worden gratis aangeboden.) Co-pays beginnen meestal bij $ 25 en gaan van daaruit omhoog, afhankelijk van het niveau van de ontvangen service. Ze zijn van toepassing op bepaalde services, zoals kantoorbezoeken, recepten, bezoeken aan specialisten, spoedeisende hulp en bezoeken aan spoedeisende hulp. Net als bij co-assurantie moet het eigen risico worden voldaan voordat de co-premie begint. Nogmaals, hier zijn drie mogelijke scenario's voor een tandartsverzekering met een co-betaling van $ 50 en een aftrekbaar bedrag van $ 200.

Scenario 1

- De tandarts geeft aan dat u een vulling nodig hebt die $ 150 kost. Omdat u uw eigen risico nog niet hebt betaald, betaalt u de hele rekening. Scenario 2

- Als u al $ 175 van het eigen risico hebt betaald, bent u alleen verantwoordelijk voor $ 75 op het moment van het bezoek. Dit bedrag dekt de resterende $ 25 om het eigen risico en de co-pay van $ 50 te dekken. Scenario 3

- Zodra het eigen risico is voldaan, hoeft u alleen nog de mede-betaling van $ 50 over te maken. Out-of-Pocket-limieten

Hoe zit het met exorbitante medische rekeningen onder beide soorten beleid? In de meeste gevallen is er een 'out-of-pocket'-limiet voor de verzekerde, een maximumbedrag waarboven de verzekeraar voor al het andere moet betalen. Het is belangrijk om uw beleidsbepalingen te controleren om te bevestigen dat u er een heeft en om erachter te komen hoeveel het is.

Waarom het loont om het verschil te kennen

In sommige gevallen hebben het medisch en tandheelkundig beleid voorzieningen voor co-assurantie en co-pay. Je moet het eigen risico halen voor diensten die gedekt moeten worden. Zodra u dit hebt gedaan, betaalt u een co-betaling op het moment van de behandeling en ontvangt u een factuur per post voor het mede-verzekeringsgedeelte dat u verschuldigd bent, indien van toepassing. Om te illustreren, als uw verzekeringsmaatschappij een co-betaling van $ 50 en een co-assurantie vergoeding van 20% vereist, kost een $ 1000 service u $ 250 als het eigen risico is voldaan.

Als u een alleen-co-verzekering hebt met een hoog eigen risico, kan dit forse uitgaven betekenen totdat het eigen risico is bereikt. Uw maandelijkse premies kunnen echter aanzienlijk lager zijn. (Zie voor meer

Hoe hoogrentende gezondheidsplannen werken .) <> Co-pay-plannen met lage eigen risico's komen overeen met minimale uitgaven per bezoek, wat beter lijkt. De premies zullen echter waarschijnlijk veel hoger zijn. Bovendien zou je uiteindelijk een ton kunnen uitgeven als er een uitgebreide behandeling nodig is die elke week meerdere doktersbezoeken vereist. Een waarschuwingstekst over netwerk

Voordat u medische hulp inroept, moet u altijd bevestigen dat de provider zich in het netwerk bevindt. Anders kan uw verzekeringsmaatschappij de claim afwijzen en de volledige factuur aan u doorgeven of u dwingen om aanzienlijk hogere vooraf overeengekomen tarieven te betalen.

De bottom line

De volgende keer dat u winkelt voor een gezondheids- of tandartsverzekeringspolis, moet u zorgvuldig de bepalingen van co-assurantie en co-pay herzien voordat u zich inschrijft. Anders zou u uiteindelijk veel meer kunnen uitgeven dan verwacht voor medische of tandheelkundige zorg. Zie voor meer informatie

Tips voor het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering

en Moet u bijten op tandartsverzekering?