Het betalen voor de universiteit is voor veel mensen een financiële topprioriteit, maar de steeds toenemende kosten voor hoger onderwijs gaan het financiële bereik van veel mensen te boven. Als u geen spaargeld of investeringen hebt om de kosten van de hbo-opleiding van uw kinderen te dekken, moet u wellicht leningopties onderzoeken.

TUTORIAL: Student Loans

Federal Loans

Federale college leningen zijn leningen die de federale overheid financiert om studenten of ouders te helpen betalen voor de kosten van een hbo-opleiding. (Bespaar duizenden euro's aan collegegeld met deze trucs en onbekende programma's, zie Betaal voor universiteit zonder een nier te verkopen.)

Soorten leningen van de Federal College
Er zijn vijf soorten federale studieleningen: de Federal Perkins Loan en vier leningen verstrekt via het William D. Ford Federal Direct Loan Program - de Direct PLUS lening, Directe gesubsidieerde lening, directe niet-gesubsidieerde lening en directe consolidatielening (zie hieronder voor meer informatie).

Om in aanmerking te komen voor een federale lening, moet je een gratis aanvraagformulier voor studiefinanciering (FAFSA) invullen en indienen bij het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Het ministerie van Onderwijs gebruikt het FAFSA-formulier om uw verwachte gezinsbijdrage (EFC) te bepalen, of hoeveel uw gezin moet betalen voor de studierekening. Het kantoor voor financiële hulp van uw school kan helpen bij het verklaren van het FAFSA-formulier en de verschillende soorten federale leningen waarvoor u of uw student in aanmerking komen.

Om een ​​federale lening te gebruiken om je opleiding te betalen, moet je ingeschreven staan ​​voor een programma dat wordt aangeboden door een geaccrediteerde school. Klik hier om te zien of de school die u overweegt deel uitmaakt van het programma. In oktober 2015 lanceerde het Amerikaanse ministerie van Onderwijs een proefprogramma om scholen die toestemming kregen om federale leningen te krijgen uit te breiden naar een breder scala aan niet-traditionele programma's, zoals sommige programmacoderingsprogramma's voor bootcamp-software. Het gaf een deadline van 14 december 2015 voor scholen om zich aan te melden om deel uit te maken van het initiatief.

Hier zijn enkele details over deze leenprogramma's.

- Federal Perkins Loan
De Perkins-lening is een op behoeften gebaseerde lening voor aanvragers met weinig inkomsten en weinig activa. Het college is de geldschieter, dus de geschiktheid hangt af van de behoefte van de student en de beschikbaarheid van fondsen op het college. Meer dan 4.000 hogescholen en universiteiten nemen deel aan het Perkins Loan-programma. Scholen helpen, gedeeltelijk, om de financiële behoefte van een student te bepalen en hoeveel geld zal worden toegekend aan de aanvrager. Het kan een nuttig financieel hulpmiddel zijn voor behoeftige studenten en biedt verschillende voordelen aan alternatieve financieringsinstrumenten, waaronder een lage, vaste rentevoet; mogelijke annulering van leningen voor leners die bij hun afstuderen in bepaalde militaire, openbare of onderwijsprofessionals gaan; geen leengeld en een langere aflossingsvrije periode voordat terugbetaling vereist is.Leners moeten U. burgers zijn, permanente inwoners of in aanmerking komen voor niet-staatsburgers; moet ten minste halftijds zijn ingeschreven in een opleiding en moet aanvaardbare academische normen handhaven. De fondsen worden naar de aanvrager gestuurd of rechtstreeks op het collegegeld van de student toegepast. (Ontdek wat u moet doen als uw kind klaar is voor hoger onderwijs, maar dat bent u niet: bekijk Last Minut Strategies om te helpen betalen voor College .)

- William D. Ford Federal Direct Loan Program

De grootste en bekendste van alle federale studieleningenprogramma's. Er zijn vier soorten:

• Directe gesubsidieerde lening
• Directe gesubsidieerde lening
• Directe PLUS lening
• Directe consolidatie lening

Directe gesubsidieerde leningen zijn op behoeften gebaseerd, wat inhoudt dat aanvragers financiële behoeften moeten aantonen . Uw financiële behoefte wordt bepaald door uw verwachte gezinsbijslag (EFC) en andere bronnen van financiële hulp af te trekken van de kosten van uw hbo-opleiding. De leningen worden gesubsidieerd omdat de overheid de rente op de lening subsidieert terwijl u ten minste halftijds bent ingeschreven of bent afgestudeerd - u bent tot die tijd geen rente verschuldigd over uw lening en u hebt een respijtperiode van zes maanden nadat u eerder van school bent gegaan u moet beginnen met het verrichten van betalingen op de lening. Als uw lening wordt uitgesteld, wordt u gedurende die periode geen rente in rekening gebracht. (Verlenging van uw hoofddatum van de terugbetaling kan uw kansen op het afweren van de standaard vergroten, lees Uitbetaling studentenlening: Live To Pay Another Day .)

Directe niet-gesubsidieerde leningen worden niet verstrekt op basis van een financiële behoefte. Rente aangerekend op het geleende bedrag begint te lopen vanaf het moment dat u geld ontvangt totdat het volledig is terugbetaald

Studenten die zelfstandig een directe lening aanvragen (in tegenstelling tot een ouder die namens een kind een aanvraag indient) hebben een hogere jaarlijkse lening limiet en kunnen in aanmerking komen voor een hoger bedrag aan niet-gesubsidieerde fondsen.

Directe leningen bieden verschillende aantrekkelijke voordelen, waaronder:

• geen kredietwaardigheidstest
• een lage, vaste rentevoet
• meerdere flexibele aflossingsplannen > geen boete voor het vooruitbetalen van de lening
• (Deze spaarvoertuigen kunnen voor sommige gezinnen beter zijn dan universiteitsbesparingsfondsen, bekijk

Betaal voor een universiteitsonderwijs met pensioenfondsen .) Er zijn echter wel factoren die in overweging moeten worden genomen voordat u geld aanvraagt, waaronder:

lage limieten

• vereiste om een ​​FAFSA-formulier in te dienen
• om fondsen aan te vragen elk academisch jaar
• limieten over hoe u fondsen
• kunt gebruiken, moet student ingeschreven blijven minste rust om in aanmerking te komen voor, en te blijven ontvangen, fondsen
• kleine leningstoeslag
• Directe PLUS Leningen

zijn bedoeld voor ouders van studenten; financiële behoefte is niet vereist. De PLUS lening biedt ouders verschillende aantrekkelijke leeneigenschappen, waaronder dat aanvragers de volledige kosten van de universiteit kunnen lenen (minus eventuele financiële steun of verdiende beurzen); het heeft een lage, vaste rentevoet (maar hoger dan dat voor elk type directe lening) en biedt flexibele aflossingsplannen, inclusief de mogelijkheid om de betaling uit te stellen tot na uw afgestudeerden of daalt onder de part-time registratiestatus.De PLUS Lening vereist echter dat, naast het indienen van een FAFSA-formulier, aanvragers van een ouder een kredietcontrole moeten doorstaan ​​(of een mede-ondertekenaar of endorser moeten verkrijgen) en elk studiejaar geld moeten aanvragen. (Deze wetgeving kan gezinnen helpen universiteitskosten te betalen en de studentenschuld te verminderen, zie Hogeschoolkostenreductie helpt studenten om betalingen te doen .) Directe consolidatievorderingen

helpen u om uw federale studieleningen te betalen. Zie Tijd om uw studieleningen te consolideren? voor meer informatie over dit onderwerp. Particuliere leningen

Particuliere leningen zijn leningen die u kunt verkrijgen bij banken, kredietverenigingen of andere lenende instellingen om te helpen bij het dekken van universiteitskosten die niet worden behaald door beurzen, beurzen, federale leningen of andere soorten financiële hulp. De meeste particuliere leningen worden rechtstreeks aan studenten verstrekt, wat betekent dat het hun financiële en wettelijke verantwoordelijkheid wordt om de lening terug te betalen. (Wanneer de middelen van de federale studentenlening zijn uitgeput, ondervinden ouders en studenten moeilijke beslissingen over hoe te betalen, lees

Moeten ouders betalen voor een universiteit? ) U kunt op elk moment een privélening aanvragen en de de lening gaat naar collegegelden naast het lesgeld (boeken, computer, vervoer).

Voordelen van privéleningen

Er zijn verschillende redenen waarom particuliere leningen aantrekkelijke financieringsopties zijn voor universiteiten, waaronder:
eenvoudig aanvraagproces (meestal kunt u online of telefonisch een lening aanvragen - geen persoonlijke vergaderingen) zijn noodzakelijk)

• de meeste leningen vereisen niet dat u een FAFSA-formulier invult voor federale hulp
• leningfondsen worden onmiddellijk ter beschikking gesteld na goedkeuring
• er zijn over het algemeen beschikbare opties
• rente op een privélening kan belasting zijn -aftrekbaar
• de meeste leningen bevatten geen boete voor de vooruitbetaling en kosten laag, indien van toepassing, vergoedingen
• Mogelijke nadelen van privéleningen

Er zijn een paar mogelijke nadelen te overwegen voordat u een privélening voor een universiteit aanvraagt. De meeste kredietverstrekkers vereisen dat u een kredietwaardigheidstest doorstaat. Als u echter niet over voldoende kredietgeschiedenis beschikt om in aanmerking te komen voor de lening, kunt u mogelijk een mede-ondertekenaar krijgen. Ook, particuliere leningen rekenen meestal een hogere rente dan federale leningen, dus de grootte van de lening kan een invloed hebben op uw keuze in geldschieter. Ten slotte moet de financiering voor elk academisch jaar worden aangevraagd - alleen maar omdat je dit jaar bent goedgekeurd, is dit geen aanwijzing voor je uitleenstatus voor volgend jaar. (Laat deze excuses u er niet van weerhouden om uw financiële doelen te bereiken, zie
Debunking 10 Budget Myths .) The Bottom Line

Omdat particuliere geldschieters meestal een hogere rente vragen, is dit een goede zaak. idee om eerst andere, goedkopere vormen van financiering te verkennen, waaronder beurzen, beurzen, werkstudieprogramma's en federale leningen. Als u een niet-traditioneel programma overweegt, kijk dan of het nu in aanmerking komt (of binnenkort in aanmerking komt) om betalingen te ontvangen van federale studieleningen onder het nieuwe overheidspilootprogramma. Anders heb je een privélening nodig om je opleiding te financieren op een plaats die niet is geaccrediteerd door het federale leningprogramma.

Collegebetalingen worden een substantiële investering in de toekomst van een individu. Scholingsbeslissingen gaan verder dan alleen de financiële cijfers en gaan naar het gebied van zichzelf verbeteren. Toch kunnen financiën niet worden genegeerd. Als u uw opties onderzoekt, kunt u nu en in de toekomst hoofdpijn en geld besparen.