Wat betreft credit scores, is gender van belang?

Een recent onderzoek door Credit Sesame heeft aangetoond dat mannen doorgaans hogere kredietscores hebben dan vrouwen: de gemiddelde score voor mannen was 630, terwijl het gemiddelde voor vrouwen 621 was. Het is geen grote kloof, erkent Credit Sesame zelfs. Maar wat zeggen de resultaten over de verschillen tussen de geslachten als het gaat om krediet?

Geslachtsprog op afstand

Het onderzoek geeft een overzicht van het loonverschil als een mogelijke verklaring voor het verschil in kredietscores. Slechts 18% van de ondervraagde vrouwen (vergeleken met 23% van de mannen) rapporteerde een jaarsalaris van $ 75.000 te verdienen. Natuurlijk is inkomen geen factor als het gaat om credit scores. Het kan zijn dat een hoger loon het gemakkelijker maakt om meer schulden te beheren, wat resulteert in een hogere score.

De beloningsverschillen tussen vrouwen en mannen zijn niets nieuws; de meeste mensen zijn bekend met de vaak geciteerde cijfers dat vrouwen 75 tot 80 cent verdienen voor elke $ 1 die een man verdient. Maar een nadere blik op de loonschaal, vanuit een infographic van PayScale, een site voor compensatie-analyse, biedt een aantal interessante inzichten.

Op basis van het feit dat mannen gemiddeld meer verdienen dan vrouwen, laat de infographic zien dat de beloningsverschillen tussen mannen en vrouwen eigenlijk niet zo groot zijn als mensen met dezelfde vaardigheden en ervaringen die dezelfde baan hebben, worden vergeleken. Op basis van deze richtlijnen varieert de jaarlijkse dispariteit tussen 1% en 4%.

PayScale concludeert dat de beloningsverschillen tussen mannen en vrouwen waarschijnlijker zijn op basis van hun baankeuze en gezinsverantwoordelijkheden, die beide resulteren in lagere gemiddelde verdiensten voor vrouwen. Op ongeveer 30-jarige leeftijd plaatsen vrouwen persoonlijke levenskeuzes (waaronder kinderen krijgen) vaak voor op een carrière, waardoor hun vermogen om loonmatig te blijven verder wordt uitgehold.

De tijd kost het

Credit Sesame ontdekte dat het kredietverschil groter wordt naarmate het ouder wordt. Deze discrepantie culmineert op ongeveer 65-jarige leeftijd wanneer mannen de neiging hebben om een ​​15-punts credit score voordeel te behalen ten opzichte van vrouwen.

Dit is consistent met het onderzoek van PayScale, dat erop wijst dat de salarissen van vrouwen op ongeveer 39-jarige leeftijd lijken af ​​te vlakken, terwijl de verdiensten van mannen tot ongeveer 48 jaar blijven groeien, waardoor mannen voldoende tijd krijgen om hun creditcard te verhogen limieten (en dus credit scores) door hun mid-60s. Simpel gezegd, de banen en carrières die vrouwen vaak kiezen, betalen niet zo goed op de lange termijn als die mannen kiezen.

Mannen: meer schulden maar betere gegevens

Credit De studie van Sesame toonde aan dat mannen meer creditcardschuld hebben dan vrouwen - een feit dat hun betere kredietscores aanvankelijk paradoxaal lijken. Maar niet echt, als je begrijpt hoe scores worden berekend. Kredietscores zijn voor een deel gebaseerd op hoe dicht uw uitgaven tot uw creditcardlimiet zijn gekomen (dat wil zeggen, het bedrag dat u op de kaart kunt rekenen), een cijfer dat bekend staat als uw kredietgebruiksratio.Het hebben van hogere creditcardschuld maakt niet uit als die verhouding laag is; als, met andere woorden, uw openstaande saldo nog steeds een kleiner percentage van uw totale limiet is, wat het geval is voor mannen versus vrouwen. Dankzij het feit dat hun kredietlimieten hoger zijn, hebben mannen de neiging om minder van hun beschikbare tegoed te gebruiken dan vrouwen (zie De top 5 dingen die mannen geld uitgeven. )

met verzamelaccounts (dat wil zeggen, een account die tot nu toe is afgelopen omdat het is overgedragen aan een incassobureau) kan een aanzienlijk negatieve impact hebben op uw credit score. Credit Sesame ontdekte dat vrouwen meer kans hebben dan mannen om incassorekeningen te hebben. Dit lijkt vreemd, gezien het feit dat vrouwen minder schulden hebben dan mannen en over het geheel genomen betere geldmanagers zijn, blijkt uit een onderzoek van Experian, een van de Big Three-kredietbureaus, in 2013. Mannen nemen bijvoorbeeld grotere hypotheken en lijkt het moeilijker te hebben om de betalingen te doen.

Nogmaals, echter, de credit score gap kan negatieve bijwerkingen hebben. Een lagere credit score betekent dat vrouwen uiteindelijk uiteindelijk hogere rentetarieven moeten betalen, niet alleen op creditcards, maar op elke vorm van lening of financiering. Dit kan het moeilijker maken om een ​​begroting in evenwicht te brengen en gemakkelijker om schulden buiten de controle te houden.

Women: An Edge as Investors

Gelukkig is het kredietgevecht van de seksen voor vrouwen slechts één gevecht in een zeer lange oorlog. Hoe vrouwelijke investeerders geld verdienen - en Gegevens suggereren dat vrouwen beter (opgevoed) investeerders zijn uit een onderzoek naar de verbetering van hun klanten - wijzen op vrouwenvoordeel in het blijven van de cursus en eindigen met een hoger rendement .

Betekent dit dat het slechts een kwestie van tijd is voordat de scores voor vrouwenkrediet beginnen bij mannen?

De bottom line

De gemiddelde negen-punts credit score gender gap genoteerd door Credit Sesame is niet super significant, statistisch gezien. Toch bestaat het en groeit het na verloop van tijd. De formules die door de kredietbeoordelingsbureaus worden gebruikt om de kredietscores te bepalen, belonen de combinatie van hoge schulden in combinatie met hoge kredietlimieten en die hebben de neiging vrouwen te straffen die minder van beide hebben.

De fout lijkt niet te liggen bij de financiële mogelijkheden van vrouwen: de Experian-studie vond dat vrouwen beter waren in het beheren van geld en schulden dan mannen. In plaats daarvan lijkt een verschilverschil tussen de geslachten de loonkloof te zijn - hoewel de kloof misschien niet zo groot is als het lijkt, als je mensen vergelijkt die dezelfde banen doen. Toch zou gelijk loon voor gelijk werk geen kwaad kunnen.

Voor beide geslachten blijven de sleutelfactoren voor het behalen en behouden van een goede kredietscore prudent gebruik van uw kaarten (laat een gezonde marge tussen uw saldo en uw kredietlimiet) en betaal alle rekeningen op tijd.

Zie voor meer informatie Women and Finances: Is There A Gender Bias?