Een juiste belastingplanning zou twee dingen moeten doen: uw belastingen verlagen terwijl u in leven bent, evenals nadat u sterft. Permanente levensverzekeringen geven u het potentieel om deze twee grondslagen tegelijk te dekken - u kunt uw vermogensbelasting en successierechten gratis overdragen aan begunstigden en ook een door belastingontwoekte kasgroei binnen het beleid opbouwen.

Lees verder om te ontdekken hoe u optimaal kunt profiteren van deze belangrijke belastingplanningstool.

AD:

Uw Begunstigden
Wanneer mensen nadenken over een levensverzekering, zien zij meestal hoe zij degenen die ze achterlaten helpen. Dus laten we het eerst hebben over wat levensverzekering voor uw gezin doet. Het kan je laten betalen voor de toekomstige hbo-opleiding van een kind, een pensioenfonds voor je partner, of gewoon zorgen dat je overlevenden het geld hebben om de levensstijl te leven die je voor hen wilt.
Levensverzekering geeft u de mogelijkheid om de overlijdensuitkeringen voor een polis vrij van belasting over te dragen aan begunstigden. Ongeacht hoe groot de uitkering bij overlijden is - $ 50.000 of $ 50 miljoen - uw begunstigden zullen geen cent belasting betalen over het geld dat zij ontvangen. Welke andere investering doet dat?

AD:

Begunstigden kunnen bijvoorbeeld door de IRS worden verlamd wanneer zij IRA's, uitgestelde lijfrentes en gekwalificeerde pensioenplannen erven. Ze zouden uiteindelijk tot 35 cent kunnen verliezen van elke dollar die je ze laat aan federale inkomstenbelasting.

Dit is niet het geval bij levensverzekeringen. Ook garandeert levensverzekeringen dat uw erfgenamen dat geld krijgen. (Voor meer informatie, bekijk Levensverzekering kopen: Term Versus Permanent. )

AD:

Wat levert het u op?
Het groeiende federale tekort, de langdurige zorgcrisis en de onzekere toekomst van sociale zekerheid en Medicare hebben de vangnetten van de overheid diep in de put gestoken. En het zal waarschijnlijk niet beter worden tijdens je leven.

Maar u kunt er gerust op zijn dat de belastinggerelateerde groei van contant geld binnen een levensverzekering niet kwetsbaar is voor de grillen van de mensen die sociale zekerheid en Medicare beheren. Dit is geld dat u kunt gebruiken om uw pensioeninkomen aan te vullen, medische zorg te betalen of wat u maar wilt, ongeacht wat de overheid doet.

Dat is niet alles. Als u inkomsten uit de sociale zekerheid int, weet u misschien niet dat u mogelijk inkomstenbelasting moet betalen over maximaal 85% van die uitkeringen. Ook worden de meeste belastbare inkomsten en zelfs belastingvrije gemeentebondsinteresten meegeteld bij het bepalen van hoeveel van uw sociale zekerheid u aan de IRS kunt verliezen. Dit is niet het geval bij levensverzekeringen. Inkomsten die groeien binnen een levensverzekering zijn een van de weinige items die de belasting op uw socialezekerheidsinkomen niet zullen verhogen.

Strategieën om

• onherroepelijke levensverzekeringen te gebruiken
  Als u en uw partner een nettowaarde hebben van meer dan $ 4 miljoen, bekijk dan een onherroepelijke levensverzekeringsovereenkomst (ILIT).
  

  U geeft het ILIT een geschenk in contanten om een ​​permanente levensverzekering te kopen. De ILIT is de eigenaar en begunstigde van het beleid. Wanneer de overledene sterft, hoeven erfgenamen geen successierechten en inkomstenbelastingen te betalen over de uitkering bij overlijden.
  

• Nu weggeven
  Als je een bescheidener middel hebt en je je geld graag voor je erfgenamen wilt zien werken terwijl je nog in leven bent, en ook het bedrag wilt verhogen dat ze ontvangen als je sterft, dan zou je kunnen overwegen om vandaag geld aan hen te geven.
  

  Voor het grootste voordeel kunnen uw erfgenamen een deel van het geschenk gebruiken om een ​​levensverzekering voor uw leven te kopen. Ondertussen kun je je geliefden zien genieten van de rest van het geld - nu meteen.
  

  Bovendien verlaag je je belastbare inkomen met het bedrag van je geschenk. En omdat uw geliefden de eigenaren en begunstigden van het beleid zijn, hoeven zij zich geen zorgen te maken over successierechten of inkomstenbelasting op de uitkering bij overlijden. Ze hoeven zich ook geen zorgen te maken over het betalen van inkomstenbelastingen op de groei van de contante waarde van het beleid terwijl u leeft. (Lees voor meer informatie over deze strategie Shifting Like Insurance Ownership .)
  

Levensverzekering lost andere belastingproblemen op Asset Allocation
Er zijn verschillende versies van permanente levensverzekeringen. Sommige, zoals Universal Life (UL), betalen een vaste rente op het geld binnen het beleid. Anderen, zoals variabele universele levensduur (VUL), bieden echter tientallen investeringsmogelijkheden. Deze kunnen een large-cap aandelenfonds, een internationaal aandelenfonds, een obligatiefonds of zelfs een vastgoedfonds zijn. De lijst is bijna eindeloos.

De groei van de contante waarde in VUL wordt bepaald door de prestaties van de onderliggende portefeuille (s) u. Dit wordt onderdeel van uw totale beleggingsportefeuille. Hertoewijzingen binnen het beleid zijn niet belastbaar. Dus wanneer het tijd is om uw investeringen opnieuw in evenwicht te brengen, hoeft u zich geen zorgen te maken over het betalen van inkomstenbelasting over winst die u maakt terwijl u wijzigingen aanbrengt in de VUL.

Maxed Out pensioenplannen
Als u dit jaar het maximumbedrag hebt bijgedragen aan uw 401 (k) en IRA, is het belangrijk om te weten dat er geen beperkingen zijn voor het bedrag dat u in een permanente levensverzekering kunt steken. Bovendien profiteert u op zijn minst van het voordeel van uitgestelde belastinggroei en maakt u gebruik van de waarde van uw vermogen.

Houd er echter rekening mee dat als u later contant geld van de polis neemt, u daar belasting over moet betalen tegen uw normale belastingtarief. Dus, kijk niet naar dit als een vervanging voor een cash noodfonds. Dat gezegd hebbende, kan het beleid een voorziening voor leningen bevatten waarmee u kunt lenen van uw contante waarde en zo de belasting kunt vermijden.

Beschutting tegen hogere belastingen
Als u denkt dat inkomsten en successierechten omhoogschieten, kunt u met permanente levensverzekeringen uw vermogen overdragen naar een opvangcentrum dat uw vermogen beschermt tegen hogere belastingen.

Centen op de dollar
Als inkomsten en successierechten u 's nachts wakker houden, is een levensverzekering misschien het antwoord. Een permanente levensverzekering is een van de krachtigste fiscale planningshulpmiddelen die u kunt vinden.Het biedt verschillende unieke manieren om uw successierechten en belastingverplichtingen aan te pakken terwijl u die belastingaangelegenheden voor centen op de dollar oplost.

Als u deze strategie gebruikt, zou 15 april op 15 april weer een aangename lentedag kunnen zijn.

Lees voor meer informatie over dit onderwerp Beleid voor permanente levenssfeer: Whole Vs. Universal .