Verkoop "breekpunten" geven grote beleggers een korting op de kosten door de kosten van front-end kosten op A-aandelen beleggingsfondsen te minimaliseren. Deze programma's dienen de belangen van zowel de belegger als het beleggingsfonds door het conglomeraat van activa bij één leverancier aan te moedigen en de beleggingstarieven te minimaliseren, wat het algehele rendement verhoogt. Als u bijvoorbeeld slechts $ 1, 000 heeft om te beleggen, betaalt u mogelijk een verkoopprijs van 75% om te beleggen in A-aandelen beleggingsfondsen, terwijl u, als u $ 100.000 zou hebben, slechts 3.25% zou betalen. Bovendien, als je 1 miljoen dollar te beleggen had, zou je helemaal geen verkoopkosten betalen. Dit verschil in verkoopkosten kan een serieuze besparing betekenen, wat betekent dat meer geld wordt geïnvesteerd en meer samengestelde rente in de loop van de tijd. Lees verder om erachter te komen hoe u profiteert van breekpunten.

AD:

Hoe te kwalificeren voor onderbrekingspunten Mutual funds-bedrijven bieden vele creatieve manieren om beleggers toegang te geven tot verkoopbreekpunten, maar over het algemeen hebben beleggers relatief veel geld nodig om van deze programma's te profiteren. U hebt mogelijk recht op een verkooponderbrekingspunt in een van de volgende omstandigheden. (Zie voor verwante literatuur De laagste koers voor beleggingsfondsen zonder belasting .)

AD:

Grote nominale bedragen
Als u ten minste $ 100.000 heeft om te beleggen en het niet erg vindt om die activa in een gemeenschappelijke beleggingsfondsgroep te plaatsen, is dit de eerste en gemakkelijkste manier om te beleggen een pauze op verkoopkosten. Hoe meer u investeert, hoe lager de verkoopkosten. Wanneer u meer dan $ 1 miljoen dollar investeert in belegbare activa, kunnen de front-end verkoopkosten worden geëlimineerd.

Aggregatie van rekeningen en gelijktijdige aankopen
Hoewel deze methoden voor het gebruik van breekpunten ook afhankelijk zijn van grote bedragen, kunnen de activa over meerdere accounts worden gespreid, zolang ze maar een economisch eigendomsbelang hebben. Verschillende gezinsleden kunnen bijvoorbeeld elk investeringen doen of van plan zijn om ze afzonderlijk te kwalificeren voor een verkoopbreekpunt. Door het samenvoegen van rekeningen en gelijktijdige aankopen, zal het beleggingsfonds echter zijn (directe familieleden) collectieve beleggingen en aankopen beschouwen als één enkele rekening en het juiste onderbrekingspunt toewijzen.

AD:

Accumulatie en intentieverklaring
Voor deze methoden hoeven geen grote bedragen tegelijk te worden geïnvesteerd. In plaats daarvan kunt u met de methoden in de loop van de tijd aankopen doen in kleine hoeveelheden en onderweg nog steeds breekpunten realiseren. Rights of accumulation (ROA) biedt het voordeel van onderbrekingen bij nieuwe aankopen van elk bedrag nadat u bepaalde niveaus van het totale belegd vermogen hebt gerealiseerd. Een letter of intent (LOI), die u ondertekent om uw intentie om te beleggen kenbaar te maken, stelt u in staat om het volgende breekpunt te realiseren binnen een periode die het fonds specificeert.Dit is handig voor kleine, reguliere investeringen als onderdeel van een langetermijnplan.

Herinvestering
Zodra u een verkoopprijs betaalt, hoeft u niet opnieuw te betalen zolang u uw geld binnen dezelfde beleggingsfondsfamilie houdt. Hierdoor kunnen beleggers in de loop van de tijd wisselen tussen verschillende strategieën zonder voortdurend verkoopkosten te hoeven maken. Als u bijvoorbeeld een verkoopprijs van 5% betaalt om in een large-cap beleggingsfonds te stappen, maar vervolgens ervoor kiest om uw vermogen in een small cap beleggingsfonds te verplaatsen, kunt u dit doen zonder nog eens 5% belasting te betalen; als u activa naar een andere fondsfamilie verplaatst, zijn er andere verkoopkosten van toepassing.

Verkoopbreekpunten kunnen grote voordelen voor uw portfolio hebben. Hoe lager de verkoopkosten die u betaalt om in een beleggingsfonds te beleggen, hoe meer geld u investeert en hoe meer geld u in de loop van de tijd zult verdienen met de voordelen van het rendement. (Lees De tijdwaarde van geld begrijpen en De schaduwzijde van Compounding overwinnen .)

Tricks of the Trade Let op kleine trucs die makelaars spelen om je rechtmatige toegang tot breekpunten te ontzeggen. Makelaars worden betaald op basis van de verkoopkosten die u betaalt, waardoor een sterke economische motivatie ontstaat om uw verkoopkosten zo hoog mogelijk te houden. Hier zijn een paar eenvoudige trucs om uw kosten te verlagen:

• Als u genoeg geld heeft om te profiteren van breekpunten, verspreid uw geld dan niet over meerdere beleggingsfondsenforfines omdat u in dergelijke kleine bedragen niet in aanmerking komt voor breekpunten. Ja, er kan iets worden gezegd over de intellectuele diversificatie van het gebruik van meerdere fondsfamilies, maar diversificatie van activaklassen is het belangrijkst en vrijwel elke beleggingsfondsfamilie kan deze service bieden. (Zie Diversification: It's All About (Asset) Class voor meer informatie.)
• Splits uw beleggingen niet tussen verschillende soorten aandelenklassen. Dit betekent dat u sommige van uw geld niet in Klasse A-aandelen plaatst, sommige in Klasse B-aandelen en sommige in Klasse C-aandelen, allemaal in kleine hoeveelheden om niet in aanmerking te komen voor een onderbrekingspunt. Sommige families met een beleggingsfonds kunnen deze praktijk ondersteunen en toch breakpoints toestaan, maar veronderstel niet dat dit het geval is. (Lees voor meer informatie De ABC's van beleggingsfondsen .)
• beleg niet eerst in klasse A-aandelen, verkoop ze en herbeleg ze vervolgens in aandelen van klasse B. De waarschijnlijke reden die een makelaar in dit verband zou gebruiken, is om te zeggen dat het A-aandelenfonds niet goed genoeg presteert en dat u een andere front-end verkoopkosten kunt vermijden door over te stappen naar B-aandelen. Het resultaat van dit scenario is dat de makelaar twee keer wordt betaald. Als u ten prooi valt aan deze praktijk, betaalt u uiteindelijk zowel een front-end verkoopkosten als uitgestelde verkoopkosten.

Regulatory Guardions Overheidsreglementering is sterk in het voordeel van de belegger. Dit komt omdat het voor beleggers absoluut noodzakelijk is om te geloven dat ze worden beschermd tegen gewetenloze zakelijke tactieken om gezonde, functionerende financiële markten aan te moedigen. De beste manier om uw makelaar eerlijk te houden, is altijd ervoor zorgen dat elke aanbeveling schriftelijk wordt gedaan.Handelt nooit over een mondelinge enige aanbeveling. Als uw makelaar niet schriftelijk een aanbeveling doet, is die makelaar ofwel te ongecompliceerd om goed te zijn of te bang om een ​​papieren spoor achter te laten. Hoe dan ook, het is een slecht teken.

Als u meent dat u bent benadeeld door een makelaar en uw rechtmatige toegang tot een verkoopbreekpunt hebt geweigerd, raak dan niet in paniek. Over het algemeen is een beleggingsonderneming die een belegger met geld bedriegt zeldzaam vanwege mogelijke regelgevende sanctie. Dat weerhoudt individuele medewerkers er echter niet van om het te proberen. In deze gevallen is uw beste manier om uw klacht schriftelijk op te schrijven en naar de promotor van uw makelaar te sturen. Wanneer een geregistreerde makelaar een schriftelijke klacht ontvangt, is de makelaardij wettelijk verplicht om op de klacht in te gaan en de reactie van de makelaar te bewaren. Als de beursvennootschap geen actie lijkt te ondernemen en uw zorgen niet worden gehoord, rapporteer het probleem dan rechtstreeks aan de Securities and Exchange Commission (SEC) of de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Nadat u echter een legitieme schriftelijke klacht bij een makelaarskantoor heeft ingediend, wordt de situatie waarschijnlijk opgelost. (Om een ​​compatibele makelaar te kiezen, lees Een compatibele makelaar kiezen .)

De bottom line Om te bepalen of het betalen van een front-end verkoopkosten logisch is, analyseert u de jaarlijkse kostenbesparingen in kostenratio's voor A-aandelen ten opzichte van andere aandelenklassen. Over het algemeen hebben A-aandelen lagere kostenratio's dan andere aandelenklassen, maar het moet een voldoende groot verschil zijn om de kosten van de verkoopkosten over uw beleggingshorizon te rechtvaardigen. Dit is belangrijk omdat de vergoedingen die u betaalt het enige gegarandeerde beletsel vormen voor het rendement van uw belegging - het houden van hen zo laag mogelijk moet een prioriteit zijn. Voor meer informatie over beleggingsfondsen, lees onze tutorial Mutual Funds: The Costs .