Wees niet verbaasd als u dit jaar nieuwe creditcards ontvangt, ook als uw kaart niet vervalt. Tegen 15 oktober zullen de meeste consumenten de nieuwe EMV-kaarten in hun portemonnee hebben en zullen winkeliers de technologie hebben om veiligere transacties te creëren. Als u internationaal reist, weet u waarschijnlijk van deze kaarten (zie De creditcardchip: wat reizigers moeten weten ), maar voor de rest is "EMV" misschien iets voor u. Het komt snel. Zorg dat je er klaar voor bent.

Wat is een EMV-kaart?

EMV is een afkorting voor Europay, MasterCard en Visa, maar ze worden ook wel chipkaarten of chip-en-PIN-kaarten genoemd. (Er is ook een variant die kaarten met chip en handtekening worden genoemd.) EMV is een wereldwijd betaalsysteem dat in 1999 werd ontwikkeld en dat een kleine microchip gebruikt die is ingebed in de creditcard in plaats van een magneetstrip.

Oorspronkelijk opgericht door de drie financiële instellingen die zijn naam hebben bedacht, is de standaard nu overgenomen door American Express, Discover en talloze banken, verwerkers en verkopers. Zie voor meer informatie Wat u moet weten over EMV-creditcards .

Wat is de deadline van 15 oktober?

Dat is de datum waarop een gigantische aansprakelijkheidsverschuiving zal plaatsvinden. Momenteel is de betalingsverwerker verantwoordelijk voor eventuele frauduleuze kosten die aan een creditcard worden gemaakt. Op 15 oktober 2015 is de partij met de meest verouderde technologie verantwoordelijk voor de kosten.

Als de consument een EMV-kaart gebruikte maar de winkel niet had opgewaardeerd naar de nieuwe EMV-kaartlezers, is de verkoper verantwoordelijk voor de frauduleuze kosten. Als de handelaar een EMV-kaartlezer heeft maar de bank geen EMV-kaart heeft uitgegeven aan de consument, is de bank verantwoordelijk voor de kosten.

Natuurlijk wil niemand de financiële of public-relations hoofdpijn van het zijn van de partij met de oudste technologie. Kaartuitgevers en verkopers proberen hun systemen te upgraden.

Hey, Verenigde Staten! Waarom duurde het zolang?

Europa en andere regio's in de wereld hebben deze technologie al toegepast. Waarom was de US zo langzaam?

De eerste reden is dat cybercriminaliteit in de vorm van datalekken vroeger een groter probleem was in andere landen dan in de Verenigde Staten. Ten tweede heeft de US lange tijd betrouwbare telefoon- en datalijnen gehad. Het feit dat EMV-technologie geen directe lijn naar de kaartprocessor vereist om transacties af te handelen, was niet zo urgent als in landen waar een betrouwbare communicatie-infrastructuur ontbrak. Ten slotte heeft de Verenigde Staten een complexer financieel stelsel. Financiële instellingen moesten regelgevingskwesties oplossen voordat ze de technologie adopteerden.

Nadat andere landen de EMV-standaard hadden goedgekeurd, zochten hackers naar eenvoudiger systemen om binnen te vallen. Ze vonden ze in de Verenigde Staten en nu de U.S. klautert om bij te praten.

Hoe werkt EMV-technologie?

Traditionele creditcards gebruiken een magneetstrip. Wanneer u de kaart veegt, stuurt de lezer de informatie van de strip naar de processor voor verificatie. Als een hacker de informatie op de strip steelt, kan hij de gegevens herhaaldelijk gebruiken omdat de informatie nooit verandert.

Met EMV-technologie creëert de microchip een unieke code die slechts voor één transactie wordt gebruikt. Als hackers die code zouden stelen, zou het nutteloos zijn als ze het opnieuw proberen te gebruiken.

Zal ik nog steeds mijn kaart vegen?

Soort. In plaats van je kaart te vegen, "dip" je hem. Als u geldautomaten gebruikt, weet u al hoe u moet dippen. Plaats uw kaart in de machine, wacht een paar seconden en neem uw kaart terug. Het duurt iets langer dan vegen, maar niet langer dan het gebruiken van een geldautomaat.

Meld ik me nog steeds aan voor mijn transacties?

Hoogstwaarschijnlijk, ja - eerst. Er zijn twee soorten EMV-kaarten: Chip en PIN, en chip en handtekening. In de Verenigde Staten geven de meeste kaartuitgevers chipkaarten uit. Volgens experts beschermt PIN-technologie alleen tegen verloren of gestolen kaarten - een relatief klein probleem in vergelijking met het grotere probleem van datalekken.

Uit onderzoek blijkt dat pincards weinig beschermen tegen verloren of gestolen kaarten en als u de kaart gebruikt, moet u altijd zijn pincode onthouden wanneer u iets koopt. Geen bank wil de moeilijkst te gebruiken kaart in iemands portefeuille zijn.

De regering-Obama ondersteunt echter de chip-en-PIN-technologie en heeft een uitvoeringsbevel uitgevaardigd waarbij federale agentschappen moeten migreren. Dat kan ertoe leiden dat ook andere bedrijven chips en pincodes omhelzen.

Reizen naar het buitenland: Heb ik een chip-en-pin-kaart nodig?

Het hangt ervan af. In de Verenigde Staten ontvangt u waarschijnlijk een chip-en-handtekeningkaart. U kunt problemen hebben om die kaart internationaal te gebruiken: Chip-en-PIN-kaarten zijn nu de standaard in veel landen. Als u naar het buitenland reist, vraagt ​​u een chip-en-pin-kaart aan bij uw bank.

Wat uw magneetstripkaart betreft, veel bedrijven kunnen er nog steeds naartoe vegen, maar sommigen hebben een beleid om ze niet te accepteren.

Elke keer dat u op reis gaat, moet u ook wat lokaal contant geld in uw zak hebben. In Parijs nemen veel bedrijven bijvoorbeeld nog steeds geen creditcards. Wees gereed met alternatieve betaalmethoden om problemen te voorkomen (zie Traveller's Checks versus Geldautomaat: Tips voor toeristen). En als u van plan bent om voor een langere periode te reizen, zorg er dan voor dat u een kaart hebt zonder buitenlandse transactiekosten.

Beschermt EMV tegen online fraude?

No. Wanneer u een kaart online gebruikt, worden dit transacties met de naam CNP of kaart niet-aanwezig genoemd. Zonder de fysieke kaart werkt de chip niet. Chase verwacht dat de fraude die gepaard gaat met CNP-transacties zal toenemen als de EMV-technologie eenmaal is ingevoerd, zoals wordt vermeld in andere landen die deze overgang doormaken.

Bedrijven weten dit en grotere online betalingsverwerkers verhogen hun beveiligingsuitgaven op dit gebied ter bescherming tegen online fraude.

Wanneer krijg ik mijn nieuwe kaart?

Uitgevende banken hoeven deze kaarten niet uit te geven, maar de meeste wel. Sommige emittenten, waaronder Discover en American Express, geven de kaarten automatisch uit. U kunt ook uw uitgevende bank bellen en een kaart aanvragen.

Welke invloed heeft Apple Pay EMV-kaarten?

Vanaf nu wordt Apple Pay niet breed geadopteerd. Of het een dominant betaaltype wordt, valt nog te bezien, maar de twee technologieën kunnen elkaar aanvullen. Winkeliers die Apple Pay willen accepteren, moeten hun kaartlezer waarschijnlijk toch upgraden. Wanneer ze dat doen, zullen de nieuwe lezers ook EMV-technologie ondersteunen. De nieuwe iPhone 6 heeft al EMV-technologie ingebouwd om Apple Pay te ondersteunen, waardoor de twee technologieën complementair zijn. (Zie voor meer Apple Pay versus Google Wallet: hoe ze werken .)

Wat is de toekomst van EMV?

EMV opent allerlei innovatieve ideeën. Met moderne betalingssystemen kunt u bijvoorbeeld al uw creditcards op één kaart opslaan. Startups zoals Coin doen dit al.

In plaats van een kaart te dragen, kunt u betalen met een afstandsbediening of zelfs door verdere integratie met uw telefoon. Starbucks doet dit al.

De bottom line

Verwacht dat de meeste of al uw kaarten in de loop van dit jaar zullen overstappen op EMV-kaarten. Sommige kleinere kaartuitgevers betalen dit jaar misschien niet, maar de dagen van de magneetstrip lopen snel ten einde.

Bel uw kaartuitgevers en vraag EMV-kaarten aan of vraag naar hun tijdlijn voor het uitgeven van kaarten aan al hun klanten. Wanneer u de kaart ontvangt, moet u nagaan of het een chip-en-handtekening- of chip- en PIN-versie is. Je hebt een chip en pincode nodig als je volgens plan naar het buitenland reist. En als dat zo is, ga dan naar Is contant of beter betaalbaar voor Europese reizen? en topcreditcards zonder buitenlandse transactiekosten.