Omgaan met cliënten met dementie is typisch een van de moeilijkste scenario's die financiële adviseurs tegenkomen. Het vereist niet alleen een speciale mate van compassie en begrip, het kan ook beladen zijn met juridisch gevaar voor mensen zonder ervaring op dit gebied. Adviseurs die werken met mensen die lijden aan Alzheimer of andere vormen van dementie, moeten verschillende belangrijke stappen nemen om zichzelf en hun cliënten te beschermen.

Waarschuwingssignalen

De eerste stap bij het omgaan met dementie ligt in uw vermogen om de symptomen ervan bij cliënten te herkennen. Het begin van deze aandoening kan zich op vele manieren manifesteren, maar een aantal veel voorkomende signalen kan bestaan ​​uit voortdurende vergeetachtigheid, een plotse en substantiële verandering in hoe de cliënt zijn geld beheert of frequente aanvallen van onzekerheid of onduidelijke dialogen. Adviseurs die vermoeden dat hun klanten mogelijk met dit probleem worden geconfronteerd, kunnen er verstandig aan doen om hen naar kantoor te halen voor een bespreking om de situatie nader te kunnen beoordelen. Als het duidelijk is dat er iets mis is, kan een vriendelijke suggestie om een ​​arts te raadplegen in orde zijn. (Voor gerelateerde informatie, zie: Worden financiële beslissingen beter met de leeftijd? )

Adviseurs moeten ook dubbel op de hoogte zijn van situaties waarin gewetenloze vrienden, familieleden of andere roofdieren in deze situatie klanten vastgrijpen om hun geld of bezittingen te krijgen. Een verzoek om een ​​substantieel geschenk te geven aan een partij of begunstigde die de klant nog nooit eerder heeft genoemd, moet altijd grondig worden onderzocht om te voorkomen dat de cliënt wordt gedwongen. (Zie voor verwante literatuur: Hoe vermijd je een bedriegersslachtoffer .)

Voorbereiding is belangrijk

Planners die oudere klanten bedienen, moeten altijd proactief zijn om ervoor te zorgen dat deze klanten hun boedelplannen op orde hebben en kopieën van testamenten, trusts en volmachten in ons bestand hebben . Het is ook verstandig om toekomstige erfgenamen en executives te ontmoeten, zodat diegenen die bij een dementie beslissingen nemen namens een cliënt, weten met wie ze contact moeten opnemen. Een uitgebreide instructiebrief waarin alle activa en de locatie van een klant duidelijk worden beschreven, is een ander zeer handig document om op de hoogte te blijven. Deze brief moet ook de namen en contactgegevens bevatten van iedereen die betrokken moet zijn bij de behandeling van de zaken van de klant, inclusief vrienden, familieleden, buren, verzekeringsagenten, makelaars, bankiers en geldverstrekkers. Adviseurs moeten ook een duidelijk omschreven reeks kantoorprocedures hebben die hun werknemers kunnen volgen wanneer deze situatie zich voordoet. (Voor meer informatie over ouder worden en beleggen, zie: De seizoenen van het leven van een belegger. )

Aansprakelijkheidsproblemen

Planners moeten zowel aan hun eigen bescherming als aan hun klanten denken als het gaat om het beheren van de zaken van de arbeidsongeschikt.Het is gevaarlijk voor hen om enige substantiële actie te ondernemen namens hun klanten zonder specifieke toestemming, vooral als het gaat om elke vorm van financiële transactie of geldtransport. Planners moeten niet aarzelen om contact op te nemen met aangewezen erfgenamen of familieleden bij het eerste teken van dementie. Kinderen of anderen in de buurt van de cliënt kunnen de toestand bevestigen en zo de noodzakelijke procedures starten. Het is ook goed vooruitziend om een ​​persoonlijke ontmoeting te hebben met de erfgenamen, begunstigden en advocaat van een cliënt op een moment dat de cliënt nog steeds geestelijk gezond is om mogelijke misverstanden te voorkomen en ervoor te zorgen dat de wensen van de klant correct worden aangepakt. (Zie voor gerelateerde informatie: Praten met ouder wordende ouders Over geld of Ouderouders ouder worden )

De persoonlijke factor

Ondanks het belang ervan, zullen de meeste ervaren adviseurs zeggen dat de juridische aspecten van cliëntdementie meestal het gemakkelijkste deel van de situatie zijn om mee om te gaan, althans voor degenen die zich hebben voorbereid. Het op een zorgzame en professionele manier confronteren van klanten over dit onderwerp vereist uitzonderlijke tact en discretie, en het informeren van familieleden of begunstigden van wat er gebeurt, kan ook moeilijk zijn. Het kan zelfs een goed idee zijn om een ​​professionele verzorger in dit gebied te raadplegen voor een training of advies over hoe dit moet worden aangepakt, omdat er gevallen kunnen zijn waarin adviseurs ontkenning of weerstand van een of meer van de betrokken partijen zullen tegenkomen. Het inschakelen van een mentale professionele of spirituele adviseur, zoals de therapeut, pastor of rabbijn van de cliënt, kan ook nuttig zijn bij het oplossen van deze problemen. En voor cliënten die vrienden of familieleden van de adviseur zijn, kan ook de scheiding van persoonlijke gevoelens en plichten vereist zijn. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

De bottom line

Omgaan met dementie kan moeilijk zijn voor iedereen die betrokken is bij de getroffen persoon. Financiële adviseurs moeten ervoor zorgen dat er vaste procedures zijn ingesteld en hun werknemers trainen in hun respectievelijke rollen om hiermee om te gaan. Adequate voorbereiding is de sleutel om ervoor te zorgen dat aan de behoeften en wensen van de klant wordt voldaan en alle andere partijen kunnen zich concentreren op het helpen van de klant bij het omschakelen van de besluitvormende rol. Maar adviseurs die in staat zijn om klanten te helpen dit moeilijke proces te doorlopen, zullen een enorm voordeel opleveren, niet alleen voor hen, maar ook voor alle anderen die erbij betrokken zijn en een blijvende erfenis nalaten van zorgprofessionaliteit die vele malen zal worden terugbetaald. (Voor gerelateerde informatie, zie: Financiële planners: gespecialiseerd in senioren .)