U kent mogelijk het concept van risico-beloning, waarin staat dat hoe hoger het risico van een bepaalde investering, hoe hoger het mogelijke rendement. Maar veel beleggers begrijpen niet hoe ze het risiconiveau van hun individuele portefeuilles moeten bepalen. Dit artikel biedt een algemeen raamwerk dat elke belegger kan gebruiken om zijn of haar persoonlijke risiconiveau te bepalen en hoe dit niveau betrekking heeft op verschillende beleggingen.

AD:

Risk-Reward-concept
Dit is een algemeen concept dat ten grondslag ligt aan alles waarmee een rendement kan worden verwacht. Wanneer u ergens geld in investeert, bestaat het risico, groot of klein, dat u uw geld misschien niet terugkrijgt. Op zijn beurt verwacht u een rendement dat u compenseert voor het dragen van dit risico. In theorie geldt hoe hoger het risico, des te meer u zou moeten krijgen om de investering aan te houden, en hoe lager het risico, hoe minder u zou moeten ontvangen.

AD:

Voor beleggingseffecten kunnen we een grafiek maken met de verschillende soorten effecten en de bijbehorende risico- / opbrengstprofielen.

Hoewel deze grafiek geenszins wetenschappelijk is, biedt deze een leidraad die beleggers kunnen gebruiken bij het kiezen van verschillende beleggingen. In het bovenste gedeelte van dit diagram bevinden zich beleggingen die hogere risico's hebben, maar die beleggers een hoger potentieel voor bovengemiddelde rendementen bieden. Op het lagere deel zijn veel veiliger beleggingen, maar deze investeringen hebben een lager potentieel voor hoog rendement.

AD:

Het bepalen van uw risicovoorkeur
Met zoveel verschillende soorten beleggingen om uit te kiezen, hoe bepaalt een belegger hoeveel risico hij of zij aankan? Elk individu is anders en het is moeilijk om een ​​standvastig model te maken dat op iedereen van toepassing is, maar hier zijn twee belangrijke zaken waarmee u rekening moet houden bij het bepalen van het risico:

Tijdhorizon Voordat u investeert, moet u bepaal altijd de hoeveelheid tijd die u hebt om uw geïnvesteerde geld te houden. Als u vandaag $ 20.000 heeft om te investeren, maar binnen één jaar een aanbetaling voor een nieuw huis nodig hebt, is het beleggen van het geld in aandelen met een hoger risico niet de beste strategie. Hoe risicovoller een belegging is, hoe groter de volatiliteit of prijsschommelingen. Dus als uw tijdshorizon relatief kort is, kunt u worden gedwongen om uw effecten met een aanzienlijk verlies te verkopen. Met een langere tijdshorizon hebben beleggers meer tijd om mogelijke verliezen terug te verdienen en zijn ze daarom theoretisch meer tolerant ten opzichte van hogere risico's. Als die $ 20.000 bijvoorbeeld is bedoeld voor een cottage aan het meer dat u over tien jaar wilt kopen, kunt u het geld beleggen in aandelen met een hoger risico. Waarom? Omdat er meer tijd beschikbaar is om eventuele verliezen terug te verdienen en minder kans om te vroeg uit de positie te worden gedwongen om te verkopen. Bankroll Het bepalen van de hoeveelheid geld die u kunt verdragen, is een andere belangrijke factor om uw risicotolerantie te achterhalen.Dit is misschien niet de meest optimistische manier van beleggen; het is echter het meest realistisch. Door alleen geld te beleggen dat u zich kunt veroorloven om te verliezen of het zich veroorlooft om voor een bepaalde periode vast te zitten, wordt u niet onder druk gezet om eventuele beleggingen te verkopen vanwege paniek- of liquiditeitsproblemen. Hoe meer geld u heeft, hoe groter het risico dat u kunt nemen. Vergelijk bijvoorbeeld een persoon met een nettowaarde van $ 50.000 aan een andere persoon met een nettowaarde van $ 5 miljoen. Als beiden $ 25.000 van hun vermogen beleggen in effecten, zal de persoon met het lagere vermogenssaldo meer getroffen worden door een daling dan de persoon met het hogere vermogenssaldo. Bovendien, als de beleggers te maken hebben met een liquiditeitsprobleem en onmiddellijk geld nodig hebben, zal de eerste belegger de belegging moeten verkopen terwijl de tweede belegger zijn of haar andere fondsen kan gebruiken.

Investeringsrisicopiramide
Nadat u hebt besloten hoeveel risico aanvaardbaar is in uw portefeuille door uw tijdshorizon en bankroll te erkennen, kunt u de risicopiramide-aanpak gebruiken om uw activa te balanceren.

Deze piramide kan worden beschouwd als een instrument voor assetallocatie dat beleggers kunnen gebruiken om hun portfolio-investeringen te diversifiëren volgens het risicoprofiel van elke beveiliging. De piramide, die de portefeuille van de belegger vertegenwoordigt, heeft drie verschillende niveaus:

Basis van de piramide - De basis van de piramide vertegenwoordigt het sterkste deel, dat alles daarboven ondersteunt. Dit gebied moet bestaan ​​uit beleggingen met een laag risico en voorzienbare rendementen. Het is het grootste gebied en omvat het grootste deel van uw vermogen. Middengedeelte - Dit gebied moet bestaan ​​uit middelgrote risico-investeringen die een stabiel rendement bieden, maar toch kapitaalgroei mogelijk maken. Hoewel ze riskanter zijn dan de activa die de basis vormen, moeten deze investeringen toch relatief veilig zijn. Summit - Specifiek gereserveerd voor risicovolle beleggingen, dit is het kleinste gebied van de piramide (portfolio) en zou moeten bestaan ​​uit geld dat u kunt verliezen zonder ernstige repercussies. Bovendien moet het geld op de top redelijk besteedbaar zijn, zodat u niet voortijdig hoeft te verkopen in gevallen waarin er kapitaalverliezen zijn.

De bottom line
Niet alle beleggers zijn gelijk gecreëerd. Terwijl anderen de voorkeur geven aan minder risico, geven sommige beleggers zelfs meer risico dan anderen met een groter vermogenssaldo. Deze diversiteit leidt tot de schoonheid van de investeringspiramide. Degenen die meer risico willen in hun portefeuilles, kunnen de top vergroten door de andere twee secties te verkleinen, en degenen die minder risico willen nemen, kunnen de basis vergroten. De piramide die uw portefeuille vertegenwoordigt, moet worden aangepast aan uw risicovoorkeur.

Het is belangrijk dat beleggers het idee van risico's begrijpen en weten hoe dit op hen van toepassing is. Het nemen van weloverwogen beleggingsbeslissingen houdt niet alleen in het onderzoeken van individuele effecten, maar ook in het begrijpen van uw eigen financiën en risicoprofiel. Om een ​​schatting te krijgen van de effecten die geschikt zijn voor bepaalde niveaus van risicotolerantie en om het rendement te maximaliseren, moeten beleggers een idee hebben van hoeveel tijd en geld zij moeten investeren en van het rendement dat zij nastreven.