Kopers van auto's die hun aankoop willen financieren hebben de mogelijkheid om een ​​lokale credit union te bezoeken in plaats van te financieren via de dealer of een traditionele bank. Kredietverenigingen bieden verschillende voordelen, zoals de mogelijkheid om hun aanbod aan te passen aan de behoeften van de lokale gemeenschap. Er zijn echter ook enkele potentiële nadelen, zoals een gebrek aan promoties of financieringsspecials die dealers vaak lopen om klanten te trekken.

Wat is een kredietunie?

Een credit union is een financiële coöperatie die eigendom is van haar leden. Deposanten hebben een aandeel in het eigendom van een credit union en kunnen stemmen over beslissingen die de onderneming raken, zoals het kiezen van een raad van bestuur. Vanaf de jaren 1800 evolueerden kredietverenigingen als een manier voor gemeenschappen en organisaties om samen te komen en financiële diensten aan hun leden aan te bieden. Winsten worden, in plaats van te worden uitgekeerd aan aandeelhouders zoals bij een traditionele bank, gebruikt om initiatieven te financieren die de gemeenschap ten goede komen. Bijgevolg worden kredietverenigingen geclassificeerd als non-profitorganisaties en hoeven ze geen vennootschapsbelastingen te betalen.

Sommige kredietverenigingen beperken het lidmaatschap tot een specifieke niche, zoals werknemers in een specifieke branche of leden van een maatschappelijke of broederlijke organisatie. Anderen zijn meer open met lidmaatschapsvereisten en verwelkomen iedereen uit de lokale gemeenschap. Als non-profitorganisaties die geen antwoord geven aan aandeelhouders, kunnen kredietverenigingen soms goedkopere leningen aanbieden aan leden. Omdat beslissingen lokaal worden genomen, worden kredietverenigingen bovendien minder gehinderd door bureaucratische rompslomp en zijn ze beter in staat om op individuele basis financiële transacties met klanten te onderhandelen.

Credit Union Autolening Voordelen

De autoleningstarieven van een credit union zijn vaak lager dan de tarieven bij een traditionele bank. Kredietunies, die doorgaans zijn ondergebracht in onopvallende gebouwen in kleine steden en worden bemand door werknemers die geen buitensporige bankierslonen trekken, hebben over het algemeen minder overhead dan traditionele banken, en ze zijn minder bezorgd om winst te maken. Het primaire doel van een credit union is om haar gemeenschap te dienen, en een van de beste manieren om dit te doen is door het aanbieden van leenproducten die gemeenschapsleden helpen grote aankopen te doen tegen een betaalbare prijs.

Kredietunies hebben meer speelruimte bij het nemen van kredietbeslissingen van geval tot geval. Vaak zijn traditionele banken gebonden aan kredietstandaarden die afkomstig zijn van kantoren in plaatsen zoals New York of Chicago. Een lener die niet voldoet aan de FICO van de bank of inkomenseisen ontvangt een vlakke ontkenning en heeft geen mogelijkheid om zijn of haar zaak aan te vechten. Een klant van de kredietunie daarentegen kan met de beslissingsnemer - in veel gevallen een medelid van zijn lokale gemeenschap of maatschappelijke groep - gaan zitten en de nuances van zijn of haar kredietrapport of werksituatie uitleggen, vaak resulterend in een goedkeuring dat zou een ontkenning zijn geweest als deze informatie niet was besproken.

Nadelen krediet autoleningen

Financiering door middel van een lokale credit union vereist een extra stap in het autoonkoopproces. Naast een bezoek aan de dealer en het onderhandelen over de voorwaarden van de autodeal, moet de koper de credit union bezoeken om financiering te verkrijgen. Voor tijdgebonden kopers die dit proces zo vereenvoudigd mogelijk willen maken, kan deze extra stap een probleem zijn, vooral als de rentebesparingen minimaal zijn.

Dealerships die financiering aanbieden, doen dit via captive third-party lenders waaraan zij leningen lenen. Soms werken dealers samen met hun geldschieters om financieringsspecials aan te bieden aan kopers met een goed krediet. De voorwaarden van deze leningen kunnen zo laag zijn als 0% voor topleners. Bovendien werken sommige autoverkopers financiering in prijsonderhandelingen. Kopers die intern financieren, waardoor de dealer meer geld verdient aan commissies, ontvangen een extra korting op de aankoopprijs van het voertuig. Financiering via een externe bron, zoals een credit union, kan betekenen dat je deze specials misloopt.