De laatste keer dat u winkelde voor een financiële instelling, hield u waarschijnlijk geen rekening met thuisgebonden kredietverenigingen (HBCU). De kans is groot dat je niet eens wist dat ze bestonden.

Het is verrassend dat deze entiteiten al tientallen jaren bestaan. Maar in 2015 werden ze geconfronteerd met de mogelijkheid om hun deuren voorgoed te sluiten nadat ze onder de controle van de National Credit Union Administration (NCUA) kwamen. In 2013 stelde de NCUA een regel voor die binnen twee jaar na de officiële uitspraak vereist dat woninggebonden kredietverenigingen overstappen naar een kantoorruimte. Op het moment van het voorstel waren er 95 federaal verzekerde particuliere kredietverenigingen in de Verenigde Staten.

Waarom de bezwaren van de NCUA? De organisatie wees in het oorspronkelijke voorstel op een aantal belangrijke aandachtspunten met kredietverstrekkers aan huis, waaronder bedreigingen voor veiligheid en beveiliging, beperkte toegang, slechte werkomstandigheden en privacyrisico's. Het voorstel noemde ook risico's voor NCUA-examinatoren; met name het risico van "geïsoleerd zijn op een afgelegen locatie" terwijl het ter plaatse is.

Thuiswerkende kredietverenigingen konden echter ontsnappen aan de woede van de NCUA en blijven doen waar ze goed in zijn: verstrek financiële producten en diensten van het comfort van iemands huis - althans voorlopig. "De NCUA doet" zijn best om thuiswerkende kredietverenigingen te helpen overstappen naar meer geschikte kantoorruimte die de consument beter van dienst is, meer veiligheid biedt en uiteindelijk deze kredietverenigingen een kans geeft om te groeien en te bloeien, "vertelde NCUA-voorzitster Debbie Matz aan The Wall Street Journal.

Wat zijn thuisgebonden kredietunies?

Deze financiële instellingen werken op dezelfde manier als traditionele kredietverenigingen, non-profitorganisaties, coöperatieve entiteiten die bestaan ​​om hun leden te dienen, niet om winst te maken, leden genieten ook van lagere tarieven op leningproducten, minimale vergoedingen en hogere rendementen. Om lid te worden, moet u onder een van de lidmaatschapsgebieden, die kunnen worden inbegrepen ude werkgever, geografische locatie, familie- of groepslidmaatschap, notities MyCreditUnion. gov. Ze werken echter vanuit een privéwoning, die typisch bij een van de belangrijkste functionarissen hoort en hun totale vermogen is veel kleiner dan bij een grotere bank. Ter illustratie:

• Aldersgate Federal Credit Union (Marion, IL) heeft $ 4, 449, 638 in activa
• Assumption Beaumont Federal Credit Union (Lumberton, TX) heeft $ 491, 352 in activa
• First Frontier Federal Credit Union (Lynbrook, NY) heeft $ 378, 501 in activa
• Franklin Regional Schools Federal Credit Union (Jeannette, PA) heeft $ 3, 015, 529 in activa
• Glacial Lakes Educational Employees Federal Credit Union (Watertown, SD ) heeft $ 994, 999 in activa
• N.JT-medewerkers Federal Credit Union (Waldwick, NJ) heeft $ 12, 119, 518 in activa
• Onze Family Social Credit Union (Omaha, NE) heeft $ 563, 558 in activa

. Als gevolg hiervan kunnen uw leningopties beperkt zijn , vooral als u op zoek bent naar een hypotheek, een autolening voor een luxe voertuig of een grotere persoonlijke lening.

Waarom een ​​HBCU gebruiken?

Federaal gereguleerde particuliere kredietverenigingen zijn onderworpen aan hetzelfde niveau van regulering en toezicht als hun grotere tegenhangers. Sterker nog, kredietverenigingen staan ​​bekend om het uitzonderlijke niveau van dienstverlening dat zij bieden, en het is zelfs nog duidelijker bij kredietverstrekkers op het thuisfront, omdat ze een klein aantal leden hebben om te dienen. Een privéwoning lijkt misschien een twijfelachtige plaats om zaken te doen, maar blijkbaar zijn de leden niet al te bezorgd omdat HBCU's in de loop van de jaren zijn blijven bloeien. In feite is het niet ongebruikelijk dat leden diensten ontvangen in hun woonplaats, werk of de plaatselijke coffeeshop, merkt de Wall Street Journal op. Dit is gemak op zijn best.

Als u besluit om een ​​kredietorganisatie voor thuisgebruik te gebruiken, moet u ervoor kiezen er een te kiezen die valt onder het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), dat deposito's tot $ 250.000 per deposant verzekert en wordt gedekt door de federale overheid. Deze dekking is vergelijkbaar met het depositoverzekeringsfonds van de FDIC dat wordt aangeboden aan klanten van traditionele banken.

Gebruik de locator-tool die u kunt vinden op MyCreditUnion om een ​​op uw thuisnetwerk gebaseerde credit union bij u in de buurt te vinden. gov. Verfijn uw zoekopdracht om alleen locaties zonder drive-through of ATM-service op te nemen en bel naar locaties die uw interesse wekken om te bevestigen dat het om thuisgebaseerde credit unions gaat, omdat sommige mogelijk zijn aangesloten bij een professionele groep of organisatie.

Zijn HBCU's een levensvatbare zakelijke mogelijkheid?

U bent natuurlijk vrij om de wateren te testen, maar gezien de recente grieven tegen de thuisbasis van kredietverenigingen door de NCUA, wilt u misschien duidelijk sturen, vooral als u nog niet verbonden bent met, of bekend bent met, de groep die de vakbond runt. Neem voor meer informatie over het starten van een op thuis gebaseerde kredietvereniging contact op met de afdeling Consumententoegang van de NCUA bij het kantoor voor consumentenbescherming op newfcu @ ncua. gov (703-518-1150).

The Bottom Line

Home-based credit unions bestaan ​​al enkele decennia, maar hebben nu te maken met pushback van de NCUA met betrekking tot hun locatie. Deze entiteiten hebben echter met succes terug gevochten en de NCUA neemt een minder agressieve aanpak in een poging om te helpen bij de voorgestelde overgang naar commerciële kantoorruimten.

Als u besluit uw geld in één te zetten, moet u uw due diligence doen om ervoor te zorgen dat uw geld door de NCUSIF wordt gedekt.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in 6 voordelen van het gebruik van een kredietinstelling , Moe van banken? Probeer een Credit Union en Kies om de bank te verslaan .