Inhoudsopgave:
Variabele annuïteiten zijn niet onderworpen aan vereiste minimale distributies (RMD's) tenzij ze worden gehouden in gekwalificeerde plannen, zoals traditionele IRA's. Een van de voordelen van het beleggen van niet-gekwalificeerd geld in een lijfrente is dat het belasting-uitgestelde groei toestaat. Beleggers worden alleen belast als ze besluiten om geld op te nemen of annuit te beginnen. Veel beleggers gaan er van uit dat RMD's vereist zijn in lijfrentes omdat zij een vervroegde uittreding hebben, vergelijkbaar met IRA's. Deze regel activeert een boete van 10% voor elke opname vóór de leeftijd van 59 jaar. 5. Eventuele annuïteit gekocht binnen een Roth IRA is ook niet onderhevig aan RMD's.
Als een variable annuity wordt gekocht binnen een gekwalificeerd plan, zoals een traditionele IRA, zijn de RMD's van toepassing. Het is de verantwoordelijkheid van de lijfrentereigenaar om te beginnen met het nemen van zijn RMD's op 1 april na het jaar dat hij de leeftijd van 70 jaar heeft bereikt. 5. Als u dit doet, kan dit een boete van 50% op het vereiste bedrag inhouden.
RMD-vriendelijke opnames
Veel verzekeraars hebben een functie voor hun gekwalificeerde annuïteiten door "RMD-vriendelijke" opnames te hebben. Omdat belastinguitstel al een voordeel is binnen een gekwalificeerd plan, hebben veel beleggers variabele annuïteiten gebruikt voor hun voorzieningen voor leven en overlijden. Veel van deze levensverzekeringen geven de contracthouder een gegarandeerd inkomen of opnamebedrag zonder annuïteit. Opnames die dit gegarandeerde bedrag overschrijden, verminderen vaak toekomstige betalingen en tasten het contract sneller aan.
Met deze RMD-vriendelijke functie stelt de woonuitkering de annuïteiteigenaar in staat het grootste deel van de uitkering voor levensonderhoud of de RMD te bereiken, zonder toekomstige aanpassingen aan het gegarandeerde bedrag te beïnvloeden. Aangezien deze woonuitkering de annuïteiteigenaar toestaat het grotere bedrag in te trekken, kan het feitelijk meer inkomsten opleveren in vergelijking met dezelfde annuïteit gekocht met niet-gekwalificeerd geld. Als u een gediplomeerde variabele annuïteiteigenaar bent die ouder is dan 70. 5 en hulp nodig heeft bij het berekenen van uw RMD, neemt u contact op met uw financieel adviseur of uw lijfrenteverzekeringsmaatschappij.
AD:Variabele Variable Annuities op basis van vergoedingen: een comeback maken?
De DOL-regel kan leiden tot ingrijpende veranderingen in de pensioenspaarsector, en er zal waarschijnlijk meer gebruik worden gemaakt van op vergoedingen gebaseerde annuity-producten. Dit is waarom.
Variable Annuities: The Pros and Cons
Variable annuities zijn een van de meest gecompliceerde financiële instrumenten. Hier is een diepgaande blik op hun voor- en nadelen.
Zijn variable annuities onderworpen aan de vereiste minimale distributie (RMD)?
Leren hoe vereiste minimumverdelingen (RMD's) uw variable annuity-contract beïnvloeden en hoe u voordelen kunt kiezen die mooi met RMD's spelen.