Sinds de huizenmarktcrash van 2007 is het moeilijker geworden om een ​​hypotheek te krijgen - vooral als je geen goede credit score hebt. Dat is te wijten aan strengere kredietnormen, die naar schatting 5,2 miljoen hypotheken tussen 2009 en 2014 voorkwamen, volgens een rapport van 2016 van het Urban Institute, een in Washington, D.C. gebaseerde denktank voor onderzoek naar economisch en sociaal beleid. Hoewel de normen de laatste jaren enigszins zijn versoepeld, is het vandaag nog moeilijker om een ​​hypotheek te krijgen dan in de jaren voorafgaand aan de crash. Het blijkt dat hoe moeilijk het hangt van waar je woont, volgens het grafiekboek 'Housing Finance at a Glance' van het Urban Institute voor augustus 2016. Hier zijn de vijf gemakkelijkste en moeilijkste steden om vandaag een hypotheek te krijgen.

Makkelijkste steden om een ​​hypotheek te krijgen

In de steden waar het het gemakkelijkst is om een ​​hypotheek te krijgen, kwalificeren leners zich met lagere gemiddelde FICO-credit scores en lagere minimale aanbetalingen dan leners aan het andere eind van het spectrum. Detroit staat bovenaan de lijst van eenvoudige steden om een ​​hypotheek te krijgen, en kredietnemers komen hier in aanmerking voor hypotheken met een gemiddelde FICO-score van 728 en een gemiddelde loan-to-value-ratio van 90% - wat neerkomt op een aanbetaling van 10%. (Zie voor meer Hoe FICO-scores worden berekend .)

De vijf makkelijkste steden om een ​​hypotheek te krijgen zijn:

1. Detroit - Gemiddelde FICO-score: 728 Gemiddeld LTV: 90%
2. Miami - Gemiddelde FICO-score: 732 Gemiddeld LTV: 84%
3. Cleveland - Gemiddelde FICO-score: 733 Gemiddeld LTV: 88%
4. Las Vegas - Gemiddelde FICO-score: 735 Gemiddeld LTV: 88%
5. San Antonio - Gemiddelde FICO-score: 736 Gemiddelde LTV: 90%

Hardste steden om een ​​hypotheek te krijgen

In de steden waar het moeilijk is om een ​​hypotheek te krijgen, hebben kredietnemers hogere FICO-scores en grotere aanbetalingen nodig. Hypotheken zijn moeilijk te krijgen in San Francisco, waar kredietnemers in aanmerking komen met een gemiddelde FICO-score van 770 en een gemiddelde loan-to-value-ratio van 72% - wat neerkomt op maar liefst 28% aanbetaling (een bijzonder hoog aantal gezien San Francisco het meest is dure onroerendgoedmarkt in het land, met een gemiddelde thuiswaarde van $ 1, 058, 474). (Zie voor meer 10 duurste zipcodes in San Francisco .)

Californië heeft vier van de vijf moeilijkste steden om een ​​hypotheek te krijgen:

1. San Francisco - Gemiddelde FICO-score: 770 Gemiddeld LTV: 72%
2. San Jose, Calif. - Gemiddelde FICO-score: 766 Gemiddeld LTV: 74%
3. Oakland, Calif. - Gemiddelde FICO-score: 762 Gemiddeld LTV: 77% < New York
4. - Gemiddelde FICO-score: 759 Gemiddelde LTV: 75% Los Angeles
5. - Gemiddelde FICO-score: 758 Gemiddelde LTV: 78% De gemakkelijkste en moeilijkste steden om een ​​hypotheek te krijgen, hebben iets gemeen: wanneer kredietnemers met lagere kredietscores en aanbetalingen in aanmerking komen voor hypotheken - ongeacht hun locatie - betalen zij doorgaans meer voor leningen om het toegenomen kredietrisico van de kredietverstrekkers te compenseren.Zelfs een kleine verandering in de hypotheekrente kan een aanzienlijk effect hebben op de totale kosten van een woning.

Als u bijvoorbeeld een hypothecaire lening van $ 100.000 op 30 jaar heeft van 4%, loopt uw ​​maandelijkse betaling $ 477 op en betaalt u gedurende de looptijd van de lening $ 71, 870 rente. Diezelfde hypotheek bij 4. 5%, aan de andere kant, kost $ 507 per maand, en je zult uiteindelijk $ 82, 407 in rente betalen - een extra $ 10, 537 ten opzichte van de lagere rente. Als het enigszins mogelijk is, loont het om te werken aan het verbeteren van uw credit score en het instellen van geld opzij voor een aanbetaling, zodra u denkt dat het kopen van een huis in uw toekomst zou kunnen zijn, ongeacht waar u wilt wonen. (Zie voor meer informatie

Is mijn creditscore voldoende voor een hypotheek? )