Als u de juiste financiële adviseur kiest, neemt u in feite de tijd om te investeren in wat een professionele langetermijnrelatie moet zijn die uw financiële gezondheid en toekomst op het juiste spoor houdt. De zoekactie zou veel verder moeten gaan dan verwijzingen van collega's, vrienden en familie en een nadruk op beleggingsprestaties.

Investeerders moeten in feite zoveel moeite doen als ze zouden vinden om een ​​medische professional te vinden met wie zij hun fysieke welzijn vertrouwen. De juiste financieel adviseur zal de professionele hulp bieden die nodig is om financiële doelstellingen op lange en korte termijn te bereiken.

AD:

Het volgende zijn vragen die moeten worden gesteld bij het kiezen van een gekwalificeerde financieel adviseur. Als ze niet kunnen of willen vermijden om ze te beantwoorden, blijf kijken.

Voor adviseurs kan het beantwoorden van deze vragen het verschil zijn tussen het feit of een potentiële klant besluit om u te kiezen voor een concurrent.

Wat zijn uw professionele kwalificaties?

Iedereen kan visitekaartjes uitdelen, terwijl hij een financieel adviseur blijft, dus het is belangrijk om te vragen naar kwalificaties en referenties.

AD:

Hoewel er een groot aantal professionele benamingen zijn, hebben topadviseurs meestal referenties zoals gecertificeerde financiële planner (CFP), gecharterde financiële analist (CFA) en gecharterde financiële adviseur (ChFC).

Adviseurs met GVB-aanduidingen zijn bijvoorbeeld gereguleerd, beschikken over een vergunning en nemen verplichte cursussen met betrekking tot financiële planning, zoals estate planning en pensioenplanning, onder andere.

AD:

Sommige adviseurs zijn ook officiële openbare accountants (CPA's). Voor degenen die ook belastingadvies nodig hebben en de voorbereiding van een financiële planner die ook een CPA-aanduiding heeft, kan logisch zijn. (Zie voor gerelateerde informatie: Heeft u een financieel adviseur nodig? )

Financiële adviseurs die aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of verzekeringen verkopen, hebben licenties zoals de Series 6, 7 of 63. Om deze te verkrijgen licenties moeten zij examens afleggen die worden beheerd door de regelgevende instantie van de financiële sector.

Bent u een RIA?

Sommige financieel adviseurs zijn geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's), wat betekent dat ze voldoen aan de fiduciaire normen die zijn opgesteld om beleggers te beschermen. De fiduciaire standaard vereist dat adviseurs altijd onvoorwaardelijk het beste belang van hun klanten vooropstellen, ongeacht wat. (Zie voor meer informatie: Registeradviseur worden .)

Adviseurs die geen fiduciair zijn, houden zich aan een minder strenge norm, de geschiktheidsnorm genoemd. Dit betekent dat alle beleggingen die ze aanbieden geschikt moeten zijn voor een klant, hoewel dit misschien niet in hun belang is.

Trouw aan hun naam moeten geregistreerde beleggingsadviseurs of RIA's zich ook registreren bij de Securities and Exchange Commission of de staten waarin zij zakendoen.(Zie voor meer informatie: Wat u moet weten over de Fiduciary Standard .)

Hoe vraagt ​​u kosten aan voor uw services?

De meeste RIA's berekenen klanten een percentage van het beheerde vermogen of een vast tarief of uurtarief. Adviseurs die alleen fee zijn, verdienen geen commissies voor beleggingsproducten die ze aan klanten verkopen. Gemiddeld rekenen ze niet meer dan 2% van het beheerde vermogen aan. Dat percentage neemt vaak af naarmate u meer vermogen heeft om te beheren.

Adviseurs die voor full-service bedrijven werken, zoals grote broker-dealers zoals Merrill Lynch en Morgan Stanley, berekenen doorgaans commissies op beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds en lijfrentes, die worden gekocht en verkocht. . In theorie zouden adviseurs die commissies vragen minder objectief kunnen zijn bij het aanbevelen van investeringen. (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen: vergoedingen of commissies? )

Wie zijn uw typische klanten?

Het is belangrijk om een ​​idee te krijgen van wat voor soort klanten een financieel adviseur is die u evalueert, om ervoor te zorgen dat hij of zij ervaring en expertise heeft die is afgestemd op uw omstandigheden. Een millennial die net begint te sparen voor zijn pensionering, bijvoorbeeld, is misschien niet het beste bediend door een adviseur die zich voornamelijk richt op babyboomers die hun pensioen naderen of die al met pensioen zijn. (Zie voor meer informatie: Financiële adviseurs moeten NU deze groep benaderen .)

Sommige adviseurs zijn gespecialiseerd in cliënten binnen bepaalde beroepen. Als u bijvoorbeeld een arts of eigenaar van een klein bedrijf bent, vraagt ​​u of zij ervaring hebben met het omgaan met vergelijkbare klanten. U wilt een adviseur inhuren met expertise, variërend van verzekeringen tot belastingen die passen bij uw omstandigheden. (Zie voor meer informatie: Deze professionals hebben financiële adviseurs nodig .)

Hoe communiceert u met klanten?

Zorg ervoor dat ze bereid zijn om te communiceren hoe vaak u zich comfortabel voelt. Sommige klanten komen graag een keer per jaar samen, anderen houden er van om elkaar driemaandelijks te ontmoeten.

U wilt ook een idee krijgen van hoe toegankelijk ze zijn buiten de geplande vergaderingen. Vraag hen hoe snel ze doorgaans oproepen beantwoorden en e-mails beantwoorden. (Zie voor meer: ​​ Waarom klanten financiële adviseurs ontslaan .)

Vragen ze u om vragen?

Vragen die een adviseur tijdens een eerste vergadering aan een potentiële klant stelt, kunnen veelzeggend zijn. Financiële planning is veel meer dan cijfers. Een adviseur die zich richt op het aanwerven van sterrenprestaties wordt waarschijnlijk het beste vermeden.

In plaats daarvan moeten ze u vragen stellen over uw financiële doelen, zorgen die u hebt en hoe comfortabel u bent of niet met risico's als het gaat om beleggen. (Zie voor meer informatie: 7 stappen om een ​​financieel adviseur te evalueren .)

De bottom line

Hoewel er geen tekort is aan financiële adviseurs, kan het lastig zijn om de juiste te kiezen. Het is belangrijk om een ​​adviseur te interviewen die u overweegt, net als een sollicitant. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe zij worden vergoed en of zij over de juiste gegevens en ervaring beschikken om een ​​plan te bedenken dat het beste past bij uw persoonlijke financiële behoeften en omstandigheden.(Zie voor meer informatie: Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid versus fiduciaire normen .)