Inhoudsopgave:
- Vragen stellen
- Uw pensioen is belangrijk. Ik stel voor om een adviseur te ontmoeten om te zien wat uw opties zouden kunnen zijn. Ken je opties volledig. Maak kennis met uw belastingadviseur. En, zoals altijd, doe niets waarvan je niet zeker of ongemakkelijk bent. (Zie voor meer informatie:
Net als dozen op zolder, hebben de meeste mensen een werkgever gesponsord plan zoals een 401 (k) die net daar zit van een voormalige werkgever. Het is niet ongewoon meer om met iemand te praten die de afgelopen 10 jaar verschillende bedrijven heeft gewerkt terwijl hij aan dezelfde tafel zat. "We zijn gekocht door een concurrent." Termen als "geabsorbeerd", "samenvoegen" en "afgesplitst" zijn indicatief voor de snelle zakelijke wereld en zijn tumultueuze neiging om meer de voorkeur te geven aan de bedrijfsresultaten dan de mensen die ermee rijden. Als u hebt deelgenomen aan een door het bedrijf gesponsord plan en uw dienstverband is beëindigd (vrijwillig of niet), hebt u waarschijnlijk een plan dat alleen in beleggingslimiet zit.
Laten we in het bijzonder de 401 (k) bespreken. De 401 (k) is een belastingvoordeel (geen pensioen) zoals gedefinieerd in artikel 401 (k) van de Internal Revenue Code. Belastingen. Ja.
De maximale werknemersbijdrage in 2015 is $ 18.000 (of $ 24.000 voor mensen van 50 jaar of ouder vanwege inhaalbijdragen). Uw werkgever kan extra bijdragen tot en met een totaalbedrag van $ 53.000 voor een persoon betalen. Dit is een niet-discriminerend plan wat betekent wat je voor één doet, je moet voor iedereen doen. Deze plannen kunnen een component vóór belasting hebben of een onderdeel na belastingen. Normaal gesproken zijn een groot aantal investeringen beschikbaar als opties om uw pensioenactiva te laten groeien tot het gewenste risicotolerantieniveau. (Zie voor meer: De beste manieren om uw 401 (k) om te rollen.)
Weten wat te doen met uw huidige plan of vorige plan kan afhankelijk zijn van uw omstandigheden. Raadpleeg altijd een professionele belastingadviseur of financieel adviseur voordat u een beslissing neemt. U weet misschien niet wat u aan uw financieel adviseur moet vragen, dus laten we enkele vragen bespreken die mogelijk enig licht op uw 401 (k) zolder brengen. (Zie voor meer informatie: Kan ik het 401 (k) geld van mijn oude baan overbrengen naar het plan van mijn nieuwe bedrijf? )
Vragen stellen
1) "Wat zijn mijn opties?" Dit is de belangrijkste vraag die je kunt stellen. Het antwoord kan, afhankelijk van uw wensen en omstandigheden, een van de volgende zijn: Houd het geld waar het is, als dit is toegestaan. U kunt geen bijdragen meer betalen, maar u kunt wel van beleggingsoptie veranderen. Optie "a" kan u ook toestaan om strafvrije opnames te doen op basis van bepaalde criteria. Neem contact op met de beheerder omdat elk plan anders is.
b) Rol het geld in uw huidige werkplan indien toegestaan. Hiermee wordt uw oude abonnement beëindigd en krijgt u enkele opties die beperkt zijn tot het bereik van uw huidige door de werkgever gesponsorde plan. Met deze optie heeft u opnieuw controle over bijdragen en investeringsopties.
c) Gebruik het geld of win het uit.Dit is een op leeftijd gebaseerde opname en is onderworpen aan eventuele belastingen en boetes. Deze optie kan een zeer dure manier zijn om uw geld te gebruiken. Bijvoorbeeld, een opname van $ 10.000 zal onderworpen zijn aan de gewone inkomstenbelasting, laten we zeggen dat in dit geval 25% en een boete van 10% is en ook inclusief 4. 25% voor de staat Michigan in totaal 39. 25%. Om je $ 10.000 te gebruiken, kost het je $ 3, 925. (Zie voor meer:
Belangrijkste redenen om je 401 (k) niet naar een IRA te rollen.) d) Rol het geld in een IRA. Dit kan een traditionele IRA of Roth IRA betekenen, afhankelijk van hoe uw bijdragen zijn gemaakt. Door dit te doen, opent een investeerder de deur naar flexibele beleggingsstrategieën in tegenstelling tot de one-size-fits-all-structuur in een 401 (k). Uiteindelijk wordt de beslissing overgelaten aan de belegger. U moet altijd uw belastingadviseur en financieel adviseur raadplegen om te beslissen welke optie aan uw specifieke behoeften voldoet. (Voor meer informatie, zie
5 geheimen die je niet wist over Roth IRAs. ) 2) "Wat zijn de huidige kosten in mijn plan?" Ik ben altijd verbaasd dat mensen denken dat hun 401 (k) "gratis" is. Ik ben nog nooit een investering tegengekomen die "gratis" was. Beleggingsmaatschappijen investeren uw geld niet voor niets. DOL-voorschrift 408 (b) (2) verplicht werkgevers om vergoedingen, waaronder investeringskostenverhoudingen, planprovidervergoedingen, administratie en andere diverse vergoedingen, aan elke deelnemer bekend te maken.
3) "Als ik een rollover doe, hoe veranderen de kosten dan?" Elke beleggingsprofessional wordt door FINRA verplicht om de kosten verbonden aan elke investering in voldoende detail bekend te maken, zodat de belegger de verplichting duidelijk begrijpt.
4) "Is een Roth-conversie iets dat ik moet overwegen?" Met de IRS kunt u elk bedrag van uw pensioen vóór pensionering omzetten in Roth-bijdragen na belastingen. Vóór 2010 kwamen alleen degenen met een aangepast bruto-inkomen van minder dan $ 100.000 in aanmerking voor een conversie.
5) "Welke voordelen kan ik realiseren als ik een rollover uitvoer?" Dit zou een gesprek moeten beginnen over het "waarom" van de rollover. Elke belegger moet zichzelf matchen met een professional die begrijpt wat u probeert te bereiken. Een adviseur moet met elke belegger de voor- en nadelen bespreken van rollovers die zijn gebaseerd op de specifieke en actuele situatie van de belegger.
De bottom line
Uw pensioen is belangrijk. Ik stel voor om een adviseur te ontmoeten om te zien wat uw opties zouden kunnen zijn. Ken je opties volledig. Maak kennis met uw belastingadviseur. En, zoals altijd, doe niets waarvan je niet zeker of ongemakkelijk bent. (Zie voor meer informatie:
401 (k) Rollovers: The Tax Implications .)
Interne adviseur Adviseur: Functieomschrijving & Gemiddeld Salaris
Leren over de positie van de adviseur interne adviseur en het nationale gemiddelde salaris, evenals de belangrijkste vaardigheden, opleiding en ervaring die nodig zijn.
Top 9 Vragen Beleggers zouden management moeten vragen
Uitzoeken hoe u de antwoorden kunt krijgen die u zoekt zonder de bedrijfslijn te halen.
Hoe rol je een 401 (k) over naar een andere 401 (k)?
Begrijpt het proces van het overzetten van uw oude 401 (k) -rekening naar uw nieuwe werkgever-gesponsorde plan en leert de voor- en nadelen van deze actie.