Je hebt je hele leven hard gewerkt om je spaargeld op te bouwen en het is tenslotte gezegd en gedaan om je nalatenschap door te geven aan je erfgenamen. Als je niet voorzichtig bent, kan dit proces pijnlijk verkeerd gaan. Vergoedingen, belastingen en juridische kosten brengen u terug en het is mogelijk dat uw erfgenamen niet ontvangen wat u van plan was. Gelukkig kan dit worden voorkomen en zijn de te nemen stappen eenvoudig.

Willekeurig of niet gewenst

Dit is de gemakkelijkste manier om een ​​wilsverklaring te onthouden versus een levend vertrouwen. Een testament regisseert de dispositie van je vermogen na de dood, terwijl een levend vertrouwen geldig wordt terwijl je leeft. Al vele jaren is een testament de populaire keuze geweest. Wanneer iemand zijn nalatenschap aan de volgende generatie in een boek of een film nalaat, gebeurt dit altijd via een testament. In werkelijkheid is een wil voor de meeste mensen waarschijnlijk niet de beste optie. (Zie voor meer informatie: Kies het perfecte vertrouwen .)

Een testament heeft betrekking op het proces van nalatigheid, wat gepaard gaat met onnodige kosten. Wanneer u een levend vertrouwen gebruikt, zijn de kosten vooraf hoger, maar er is geen probate vereist, waardoor het een meer betaalbare optie is. Er is één uitzondering. Sommige staten bieden versnelde en vereenvoudigde successierechten als het landgoed onder een specifieke dollardrempel zit. Die dollardrempel hangt van de staat af. Afgezien van die uitzondering, moet je sterk overwegen een levend vertrouwen tegengesteld aan een testament.

Voordelen van Basic Living Trust

Een levende vertrouwensrelatie wordt direct geldig nadat u documenten hebt uitgevoerd en uw eigendom is overgedragen naar die trust. Dan is het aan jou om die middelen te beheren. Als u een belegger bent, kunt u deze beschouwen als een vorm van actief management versus passief beheer, alleen in dit geval is actief beheer betaalbaarder. Naast betaalbaarheid, die voortkomt uit het vermijden van het proces van nalatigheid, kunt u met een levend vertrouwen bepalen wat er met uw vermogen gebeurt tijdens en na de dood. Ook is een levend vertrouwen, in tegenstelling tot een testament, geen openbaar document. Bovendien kunt u een levend vertrouwen gebruiken, ongeacht de grootte van uw vermogen. (Zie voor meer informatie: Passief vs. actief beheer .)

Andere pluspunten van een levend vertrouwen zijn federale en staatsbelastingsvoordelen, een betere kans om de betwiste boedel te weerstaan ​​en de mogelijkheid om te bepalen wanneer een klein kind, kleinkind of speciale behoeften afhankelijk zijn, toegang hebben tot het vertrouwen. Een levend vertrouwen is een veel sneller en gemakkelijker proces dan een testament, en het is specifieker dan een volmacht aan een testament. Zolang het vertrouwen wordt gefinancierd, is bevriezing van tegoeden niet toegestaan. Zorg ervoor dat alle elementen in uw vertrouwde naam staan. Dat omvat depositocertificaten (CD's), aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, onroerend goed, bedrijven, enz. Dit zal u helpen om erfrecht te voorkomen.

Veel advocaten op het gebied van estate planning hebben hun luxueuze levensstijl betaald door toonaangevende klanten op het verkeerde pad te zetten, wat een probate zaak is. Als u een van deze advocaten voor estate planning over dit onderwerp uitvecht, kan hij of zij verklaren dat een levend vertrouwen duurder is, maar dat is alleen het geval vooraf. Een levend vertrouwen is bijna altijd een goedkopere optie als je deze twee opties (versus levend vertrouwen) in hun geheel bekijkt. (Zie voor meer: ​​ 6 Estate Planning Must-Haves .)

Begunstigden

Hebt u een kind uit een vorig huwelijk dat u als begunstigde zou willen behandelen? Als dat zo is, is het verstandig om een ​​levend vertrouwen te overwegen. Als u een ontwerp van een begunstigde of mede-eigendom gebruikt, kan uw echtgenoot de controle over uw vermogen krijgen, wat vervolgens kan leiden tot activa die elders gaan, waaronder hun kinderen uit een eerder huwelijk of zelfs een nieuwe echtgenoot.

Uw kinderen kunnen de leiding hebben over hun eigen aandelen. Als een trustee kunnen uw kinderen investeren zoals zij het nodig achten. Ze zullen ook de mogelijkheid hebben om geld van het landgoed te nemen voor de kosten van levensonderhoud. En ze kunnen het gebruiken om te helpen betalen voor de opvoeding van hun kind. De erfenis van uw kind wordt niet alleen beschermd door schuldeisers, maar ook door een faillissement. Als u een testament kiest, zijn de bovenstaande opties niet beschikbaar. (Zie voor meer informatie: Een nalatenschapplanning: update uw begunstigden .)

Pensioenfondsen

Zorg ervoor dat u een ervaren advocaat inhuurt. Dit zou niet alleen u moeten helpen het bovenstaande scenario te vermijden, maar het zou u moeten helpen bepalen wie uw individuele pensioenrekening (IRA), 401 (k) of levensverzekering ontvangt. De ontvanger van uw pensioen- en levensverzekeringspolis is gebaseerd op de begunstigde op grond van het beleid - niet de naam op uw eigen wil of vertrouwen. Een speciaal ontworpen vertrouwensrelatie kan u helpen dit scenario te vermijden.

Een nieuwe trend

Babyboomers springen op de levende vertrouwensband en dat is niet zonder reden. Het vermijden van probate is het grootste voordeel, maar zoals je al weet op basis van de bovenstaande informatie, is het niet de enige. Er zijn andere dingen die u moet weten over een levend vertrouwen voordat u belangrijke beslissingen neemt: (Zie voor meer informatie: Een herroepbaar levend vertrouwen vestigen .)

• Een levend vertrouwen is herroepelijk terwijl u leeft , maar onherroepelijk als je dood bent.
• Er zijn drie onderdelen van een levend vertrouwen: maker, beheerder (beheert activa), begunstigde. Overweeg om uzelf een beheerder te noemen voor controle over activa.
• Een levend vertrouwen kan worden gebruikt als vervanging voor een volmacht.
• U kunt bepalen wanneer activa worden doorgegeven aan een begunstigde; het hoeft niet meteen na je dood te zijn.
• Een ontevreden erfgenaam heeft het vermogen om een ​​vertrouwensrelatie aan te vechten (een ontevreden erfgenaam kan ook een testament uitdagen).
• U kunt een levend vertrouwen financieren op het door u gewenste tempo.
• Huur altijd een advocaat om een ​​levend vertrouwen voor te bereiden (vermijd een horrorverhaal).
• Vermijd online levende trustkits. "
• Het gemiddelde woonvertrouwen kost een paar duizend dollar om op te zetten.

De bottom line

Voor de meeste mensen zal een levend vertrouwen een snellere en beter betaalbare optie zijn dan een testament. Er zijn talloze voordelen aan een levend vertrouwen, met als belangrijkste het voorkomen van erfrecht. Dit onderwaardeert echter niet de andere voordelen hierboven, waaronder het vermijden van items die in een onbedoelde richting bewegen. (Zie voor meer: ​​ Estate Planning: 16 dingen die je moet doen voordat je sterft .)