Een financieel adviseur is een verzamelnaam bedoeld om een ​​professional aan te duiden die gespecialiseerd is in financiële planning, maar deze termijn kan verder worden opgesplitst in financiële planner en beleggingsbeheerder. Als u uw financiële doelen wilt bepalen en hulp nodig hebt bij het plannen van uw financiële toekomst, inclusief advies over hoe u kunt besparen op een aanbetaling voor een huis, de kosten van uw kinderen, vakanties of manieren om uw spaargeld voor uw pensioen te maximaliseren, moet u op zoek gaan naar een financiële planner. Als u een specialist nodig heeft die uw activa voor u toewijst, zoekt u een beleggingsbeheerder. Het vinden van beide soorten financieel adviseurs is gemakkelijker gezegd dan gedaan. Er zijn veel verschillende soorten adviseurs met verschillende niveaus van opleiding en ervaring en ze worden allemaal anders betaald.

Kosten

De kwestie van de vergoedingen is een belangrijk punt bij het zoeken naar een financieel adviseur. Arden Rodgers, financieel adviseur bij Arbus Capital Management, New York, NY, wijst erop dat "de kwestie van de vergoedingen een van de twee belangrijkste vragen is die een belegger kan stellen. De andere vraagt ​​naar asset-allocatie. "(Zie voor meer informatie: Wat zijn de vergoedingen die worden aangerekend door financiële adviseurs .)

Wat betreft de manier waarop zij worden betaald, zijn er op tarieven gebaseerde financiële adviseurs en op commissie gebaseerde financiële adviseurs. Als u te maken hebt met een adviseur die alleen kosten berekent - een professional die geen geld verdient via commissies - kan hij of zij voor hun diensten per uur worden vergoed, een vast bedrag afhankelijk van het project of zelfs een percentage van uw investering. Gewoonlijk is het raadzaam om alleen adviseurs met een vergoeding te behandelen in plaats van een commissie-gebaseerd, omdat ze zich concentreren op het helpen van u in plaats van een bedrijf of een product te vertegenwoordigen en wellicht beter gepositioneerd zijn om de objectiviteit te leveren waarnaar u op zoek bent.

David Hunter, financieel adviseur bij Horizons Wealth Management, Asheville, NC, moedigt mensen sterk aan om alleen met adviseurs met een vergoeding te werken. "De vergoedingen die u zult ervaren van een adviseur variëren rond vele variabelen," zegt hij. "Niet de minste daarvan is met welk type adviseur u werkt. Onze aanbeveling zou zijn om een ​​adviseur voor alleen kosten te gebruiken. U kunt lijsten met adviseurs voor alleen kosten vinden op www. GVB. net, www. NAPFA. org of www. paladinregistry. com. “

Rodgers merkt op dat het belangrijk is om deze beslissing af te stemmen op uw werkelijke financiële doelen en doelen. "Als je hulp nodig hebt met vragen als hoe je uit je schulden kunt komen; hoe (en hoeveel) u spaart voor een aanbetaling, uw pensioen of hogeschoolonderwijs; of welk type verzekering u nodig heeft, dan wilt u misschien een financieel adviseur of financieel planner inhuren om een ​​financieel plan voor u te maken.De kosten voor deze plannen kunnen gebaseerd zijn op het aantal gewerkte uren, op dezelfde manier als een advocaat rekening zou houden met haar uren. Of het kan een vast bedrag zijn, vergelijkbaar met een projectbedrag dat een vast bedrag is, ongeacht het aantal benodigde uren, "zegt hij. (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

Als u een adviseur zoekt die uw geld gaat beleggen of advies geeft over beleggen en welk type beleggingen zijn het best geschikt voor uw behoeften, u bent op zoek naar een beleggingsbeheerder. Rodgers vervolgt verder: "Misschien wilt u een financieel adviseur inhuren om uw beleggingen voor u te beheren … Deze investeringsmanagers rekenen gewoonlijk elk jaar een percentage van uw vermogen onder beheer (AUM). Deze AUM-vergoeding kan variëren op basis van een aantal factoren, waaronder de expertise van de manager die u huurt, de grootte van het bedrijf, hun beleggingsstrategie, de hoeveelheid geld die u investeert [maar] het typische bereik van AUM-kosten voor beleggingsbeheerders is 0. 5% tot 3. 0%. "

De bottom line

Welke keuze u ook maakt, het is goed om in gedachten te houden dat u bepaalt welk type financieel adviseur, planner of beleggingsbeheerder u besluit in te huren en wat u bereid bent te betalen voor de diensten die u kiest wat u nodig hebt, is op zichzelf een belangrijk onderdeel van uw strategie voor money management. Zoals bij alle beslissingen van deze soort, is het belangrijk om duidelijk te zijn over uw doelen, uw onderzoek te doen en vervolgens beslissingen te nemen op basis van wat het beste past bij uw persoonlijke financiële strategie. (Zie voor meer informatie: Fee-Only Financial Advisors: What You Need to Know .)