Vanwege de eisen van het runnen van een bedrijf, is een van de meest waardevolle goederen voor eigenaren van kleine bedrijven tijd, wat kan leiden tot het verwaarlozen van een breed scala aan financiële zaken gerelateerd aan het bedrijf. Het gebrek aan tijd biedt financiële adviseurs de mogelijkheid om substantiële waarde toe te voegen voor eigenaren van kleine bedrijven door advies en inlichtingen te verstrekken over financiële aangelegenheden buiten de kernactiviteiten van het bedrijf. De volgende zijn vijf gebieden waarop financieel adviseurs zich zouden moeten concentreren bij het tegemoetkomen aan de behoeften van eigenaren van kleine bedrijven.

Verzekeringsplanning

Hoewel het verzekeren van een bedrijf tegen verlies van eigendom essentieel is, is een van de meest traumatische gebeurtenissen voor een bedrijf de dood van de eigenaar, een mede-eigenaar of een belangrijke werknemer. In deze gevallen kan een overlijden een aantal problemen veroorzaken, waaronder sluiting van een bedrijf, een tijdelijke stillegging van de activiteiten, een verplichte overname van de erfgenamen van een mede-eigenaar of een grote belastingfactuur als het bedrijf wordt verkocht. Met de hulp van een financieel adviseur kunnen de gebeurtenissen die het grootste risico voor een bedrijf met zich meebrengen, worden beoordeeld en kunnen specifieke beleidsmaatregelen, zoals levens-, invaliditeits- en sleutelpersoonverzekeringen, worden ingevoerd om dekking te bieden en financiële tekortkomingen te verminderen.

Beheer van de financiële activa van het bedrijf

Naarmate de omzet en de winst toenemen, hebben eigenaren van kleine bedrijven die niet de tijd hebben voor onderzoek op beleggingsgebied, het vaak mogelijk om kapitaal op te bouwen bij het controleren en laag rendement rekeningen, verdienen weinig aan hun geaccumuleerde contanten. In plaats daarvan kunnen financieel adviseurs tijdgebonden eigenaren van kleine bedrijven helpen bij de efficiënte toewijzing van financiële activa, waaronder rentedragende instrumenten, aandelenmarktinvesteringen en pensioenrekeningen. Deze acties kunnen een belangrijke rol spelen bij het bereiken van de financiële langetermijndoelstellingen voor eigenaren van kleine bedrijven.

Pensioenregelingen voor werknemers

Het opstellen van pensioenregelingen voor werknemers, evenals andere voordelen, is een geweldige manier voor bedrijven om omzet te minimaliseren en waardevolle werknemers te behouden. Vanwege de omvang, tijdvereisten en complexiteit van deze plannen, vertrouwen eigenaren van kleine bedrijven over het algemeen op financiële adviseurs om deze accounts in te stellen en te onderhouden. Nadat pensioenplannen door een financieel adviseur in een klein bedrijf zijn gevestigd, kunnen werknemers ook directe klanten worden voor het beheer van activa buiten hun pensioenrekeningen.

Planning van de exit

Alle eigenaren van kleine bedrijven zullen uiteindelijk hun bedrijf verlaten, hetzij door te verkopen, eigendom overdragen aan familieleden of op het moment van overlijden. Hoewel verzekeringen een belangrijke rol kunnen spelen bij het vergemakkelijken van een exit in geval van overlijden, kan het verkopen of overdragen van eigendom een ​​complex proces blijken te zijn dat kennis en ervaring vereist met een breed scala van factoren, waaronder waardering van het bedrijf, effecten van de verkoop op personeelsbeloningen en belastingen.Voorafgaand aan en tijdens een verkoop of overdracht kan een financieel adviseur adviezen van experts in elk facet van de transactie distilleren om een ​​strategie te ontwikkelen die positieve resultaten oplevert voor alle aspecten van de exit van de eigenaar.

Beheer van pensioen

Na de verkoop of overdracht van een klein bedrijf, kan een ex-eigenaar aanzienlijke financiële activa hebben, maar niet de ervaring of kennis om investeringen voor pensionering te beheren. Op dit punt in de financiële relatie zal een adviseur waarschijnlijk de meer traditionele rol aannemen van het beheren van beleggingen, het ontwikkelen van een plan voor de nalatenschap van de ex-eigenaar en het vervangen van inkomsten die door het bedrijf zijn gegenereerd.

Key Takeaways

Werken met eigenaren van kleine bedrijven kan veel complexer zijn dan financiële relaties die alleen op geldbeheer zijn gericht. Voor adviseurs die bereid zijn om uitgebreide kennis en inzicht in de bedrijfsactiviteiten van hun klanten en hun langetermijndoelstellingen te ontwikkelen, zijn er echter aanzienlijke voordelen, zoals meerdere bronnen voor vergoedingen, het potentieel om werknemers te werven als directe klanten en financiële relaties die tientallen jaren kunnen duren.