Wanneer economische tijden moeilijk worden, raden overheden hun burgers aan om geld uit te geven. Economen beschouwen burgers als 'consumenten' en rekenen erop om hun 'besteedbaar inkomen' te laten werken. Door dit te doen zullen ze de economie ondersteunen, wat zich vertaalt in hogere aandelenkoersen.

Echter, in tijden zoals begin 2008, toen consumenten aan het wankelen waren door de perfecte storm van inflatie, een wereldwijde kredietschaarste, een wereldwijde huizenmarkt in verval en bezorgdheid over stagflatie, is er vaak een conflict met de overheidshuil voor consumenten om besteden. Het is een verbijsterend scenario. Wat is de beste manier van handelen voor een betrokken consument om te nemen? De volgende vijf strategieën bieden een routekaart voor het overleven van economische recessies. (Raadpleeg onze speciale functie Subprime Mortgage voor meer informatie over de hypotheekvernietiging in 2007.)

1. Koop niet wat je niet kunt betalen.
We willen allemaal die designer trui, leren handtas of schattige sportwagen, maar de meesten van ons kunnen het gewoonweg niet betalen om de aankopen te doen. Er is een eenvoudige oplossing voor dit dilemma. Als je het niet kunt betalen, koop het dan niet. Dit is vaak het gemakkelijkste om te begrijpen, maar het is een van de moeilijkste om te implementeren wanneer al die goodies je in het gezicht staren en al je kredietbedrijven je vertellen dat het OK is.

2. Als je geen contant geld kunt betalen, kun je het waarschijnlijk niet betalen.
In onze kredietgekke wereld heeft het vergaren van schulden niet langer een sociaal stigma. Iedereen heeft een auto-betaling, een huisbetaling en creditcardbetalingen. Weet je nog wat je moeder zei over iedereen die van een brug sprong? Alleen omdat 'iedereen' het doet, maakt het geen goed idee. Het kopen van iets dat je je nu niet kunt veroorloven, vooral wanneer de economie onrustig is, kan de pijn van het later betalen verdubbelen. Als u bijvoorbeeld vandaag een huis van $ 450.000 koopt en de markt ineenzakt en uw huis met $ 200.000 verspeelt, betaalt u de bank twee keer wat het huis waard is geworden. Alleen omdat het gemakkelijk was om het krediet te krijgen om dat huis te kopen, betekent nog niet dat dit het juiste moment was om in te kopen.

3. Het betalen van rente op iets maakt iemand anders rijk. Als u rente betaalt over een aankoop, betaalt u te veel voor dat product voor de luxe om het nu te gebruiken. De simpele handeling van het betalen van rente betekent dat de prijs die u betaalt om de aankoop te doen groter is dan de verkoopprijs van het artikel. Je geeft nog meer van je zuurverdiende geld weg om dat item te bezitten dan dat de fabrikant dacht dat het item waard was. Als u bijvoorbeeld een auto koopt voor $ 25.000 met een lening van 7% voor vijf jaar, betaalt u uiteindelijk bijna $ 30.000 voor de auto. Als je de waardevermindering meetelt, blijft er een zeer goedkope auto over die je duizenden meer kosten dan hij zou moeten hebben.

4. Als je schulden hebt, stop dan met het uitgeven van geld.
Soms, zoals bij de aankoop van een huis, zijn de kosten van het item zo hoog dat u het zich gewoon niet kunt veroorloven om contant te betalen. Dit zou eerder uitzondering dan regel moeten zijn. Wanneer het niet kan worden vermeden, moet u uw portemonnee sluiten en stoppen met uitgeven. Door jezelf verder te komen, helpt je schuld je financiële situatie niet. Het maken van een realistisch budget is in dit geval de sleutel tot succes. Zodra u weet hoeveel u werkelijk uitgeeft aan die dagelijkse uitstapjes naar de supermarkt en de coffeeshop, kunt u ruimte vinden om de kosten realistisch te verlagen. (Blijf lezen over de voordelen van budgetten in Zes maanden tot een beter budget en The Beauty Of Budgeting .)

5. Reken niet op iemand anders om je te redden. In tijden van economische onzekerheid denken mensen vaak dat de overheid hen kan helpen, maar helaas is dit vaak het moment waarop de regering de minste hoeveelheid geld en vrijheid heeft om haar eigen burgers te helpen. In de meeste gevallen zal de overheid je niet redden, dus je moet jezelf redden.

Als de economie in een dip zit, kun je niet alleen kijken naar wat je uitgeeft, je moet ook kijken naar waar het geld vandaan komt. Uw werkgever staat voor dezelfde moeilijkheden als u: proberen rekeningen te betalen, de kapitaalstroom in evenwicht te brengen, en de verkoop vertraagt. Net als u, zal uw werkgever op zoek zijn om zijn kosten te verlagen, bijvoorbeeld in de vorm van ontslagen. Je zou in grote problemen kunnen komen als je deze mogelijkheid niet hebt gepland.

Het plan hier is om nu te gaan sparen voor die eventuele regenachtige dag, en een noodfonds voor te bereiden voor jezelf. Als het te laat is om te beginnen met sparen en je hebt het geld al nodig, dan zullen veel financiële instellingen je een betaling of twee uitschuiven als je bewijst dat je een slim financieel plan hebt om er uiteindelijk doorheen te komen. (Zie Bouw jezelf een noodfonds en Woon je te dicht bij de rand? )

Wanneer mensen niet besteden
, maar om te blijven lezen over noodfondsen. Wacht! Als we allemaal vasthouden aan ons geld in plaats van de economie te voeden, wat zal er dan gebeuren? Zullen aandelenkoersen kelderen? Zal de economische groei tot stilstand komen? Zullen we allemaal arm zijn? Nee. Laten we voor een voorbeeld uit de echte wereld naar Japan kijken, waar meer dan consumeren veel voorkomt in de geschiedenis van de mensen.
Hoewel het een concept is dat het Westen enige tijd na de Tweede Wereldoorlog heeft verlaten, werd het nog steeds beoefend in Japan. Midden jaren zeventig meldt Reuters dat Japanse consumenten zo'n 20% van hun beschikbare inkomen hebben bespaard. Tijdens de economische malaise in Japan in de jaren negentig daalde de Nikkei 225 van een piek van 39.000 in 1989 tot 16.000 in 1992. De groei van het bruto binnenlands product bedroeg gemiddeld minder dan 1% per jaar, maar persoonlijke besparingen bleven in de dubbele cijfers. Hoewel het werkloosheidscijfer steeg van minder dan 2,5% in 1990 tot net onder 5% in 2000, met een gemiddelde van 3% procent volgens het Amerikaanse ministerie van Arbeid, bleef het nog steeds lager dan het percentage in de meeste geïndustrialiseerde landen.Het nettoresultaat? Japan bleef een gezond, levendig, welvarend land met een slecht presterende aandelenmarkt. Als u spaargeld en een slim financieel plan hebt, zal een zwakke markt u niet breken.

Leef nu zoals u moeilijke tijden tegemoet
Deze vijf strategieën werken net zo goed wanneer de tijden goed zijn, dus u hoeft niet te wachten tot u in moeilijkheden bent om slimme beslissingen te nemen.

Je levensstijl wordt gekenmerkt door dingen die je je echt kunt veroorloven, zoals een huis dat niet wordt teruggenomen, een auto die misschien niet indruk maakt op de buren, maar je toch naar je werk en terug krijgt en een lange, rustige nacht gratis van financiële zorgen. Het is misschien niet de sprookjesachtige levensstijl van de rich and famous die zakelijke marketeers je hebben proberen te verkopen, maar je hoeft je in elk geval geen zorgen te maken over hoe je de betalingen voor een levensstijl die je niet kunt betalen, kunt bijhouden.

Als u nog steeds worstelt met het maken van budgettering en kredietwaardigheid voor u, bekijk dan onze speciale functies voor budgettering 101 en schuldbeheer.