Zoals het oude gezegde luidt, zijn mensen niet van plan te mislukken, maar plannen ze gewoon niet. Dit geldt met name als het gaat om geld, en het hebben van een gezond financieel plan in de wereld van vandaag is belangrijker dan ooit. De eerste stap in het financiële planningsproces is het gebruik van een adviseur die uw belangen voor ogen heeft en die u de richting en assistentie kan geven die u nodig hebt.

Er zijn verschillende zaken waarmee u rekening moet houden bij het bepalen wat u nodig hebt van een financieel adviseur. De volgende vragen kunnen u helpen bepalen waar uw behoeften liggen en wat u het meest nodig heeft om te begrijpen:

• Heeft u een goed begrip van het financiële planningsproces?
• Heeft u een duidelijk beeld van wat voor soort en hoeveel verzekeringsdekking u nodig heeft?
• Begrijpt u hoe uw financiële situatie van invloed is op uw inkomstenbelasting en vice versa?
• Heeft u een actueel boedelplan?
• Heeft u ervaring met het beheer van uw eigen beleggingen? Hebt u de tijd om ze regelmatig te controleren en evalueren en periodieke wijzigingen aan te brengen in uw portfolio?
• Hebt u er vertrouwen in dat u comfortabel in uw pensioen zult kunnen leven?

Fiduciair versus geschiktheid

Een fiduciair is iemand die een positie van speciaal vertrouwen inneemt met de verantwoordelijkheid om in het beste belang van een belegger te handelen. In de beleggingswereld zijn Registered Investment Advisors (RIA's) verplicht om zich aan deze standaard te houden, terwijl effectenmakelaars (makelaar-handelaars) die alleen effecten met een vergunning hebben, dat niet zijn. RIA's moeten zich registreren bij hun staat van verblijf of bij de Securities and Exchange Commission (SEC). Ze zijn gereguleerd volgens de Investment Advisors Act van 1940, die vereist dat ze uitsluitend handelen in het beste belang van de belegger. Effectenmakelaars en grote wire-house bedrijven zijn momenteel vrijgesteld van de fiduciaire normen onder deze wet en zijn alleen verplicht om zich te houden aan de geschiktheidsnorm, wat een norm is die bepaalt dat een bepaalde transactie uitgevoerd door een makelaar "geschikt" moet zijn voor de klant in die tijd. (Lees meer over het verschil tussen geschiktheid en fiduciaire normen: Kies een financieel adviseur: geschiktheid versus fiduciaire normen .)

The Rise of Robo-Advisors

Sinds de uitvinding van de tickertape is er verandering gekomen in de sector voor financieel advies, maar een twee relatief recente gebeurtenissen hebben een bijzonder enorm en potentieel verstorend effect gehad over hoe mensen hun spaargeld beleggen. De eerste is de opkomst van enorme rekenkracht aan het einde van de 20e eeuw. Voordat netwerkcomputing wereldwijd werd, vereiste beleggen in aandelen of obligaties een daadwerkelijke overdracht van fysieke stukken papier: contant geld of een cheque door een makelaar of adviseursdesk in ruil voor een certificaat van eigendom.Nadat beurzen en bankrekeningen waren geautomatiseerd, daalden de transactiekosten. Met de komst van internet waren veel diensten die menselijke interactie vereisten geautomatiseerd. (Wanneer was de laatste keer dat u naar het loket van een bank ging?)

De financiële beroering aan het begin van de 21e eeuw, van de Dotcom-zeepbel die barstte tot de financiële crisis van 2008 en de Grote Recessie die volgde, fundamenteel veranderde houding tegenover financiële professionals. Eenvoudig krediet en laks toezicht, mogelijk het resultaat van decennia van relatieve stabiliteit, leidde twee financiële crises in tien jaar die een groot deel van de door Generation X bespaarde rijkdom en het vertrouwen en vertrouwen van Millennials in de financiële sector hebben vernietigd. Deze groepen reageerden door services te creëren en te gebruiken die het menselijke element bij het beleggen verwijderen.

Robo-adviseurs zijn er in veel verschillende soorten. Sommige zijn onafhankelijke startups zoals LearnVest en sommige zijn gelieerd aan grote, traditionele investeringsmaatschappijen. Ze kunnen volledig geautomatiseerd zijn of ze kunnen computergebaseerde analyse combineren met menselijke interactie. Ze kunnen financiële diensten aanbieden of ze kunnen ze alleen maar aanbevelen. Helaas, de doe-het-zelf-klus ethiek die robo-adviseurs aantrekkelijk maakt voor millennials tegen de gevestigde orde, levert ook meer op dan beter te presteren dan de markten van de individuele belegger. Het beste advies komt altijd van een mens die je volledig vertrouwt en die ook een doorgewinterde expert is in hun vakgebied.

De bottom line

De meeste mensen hebben niet de tijd om deskundige financiële analisten te worden, naast hard te werken in hun gekozen beroep, hun huishouden te onderhouden en af ​​en toe een beetje plezier te hebben. Om het beste gebruik van hun tijd te maken, is de beste gok van een spaarder het gebruik van een professionele financieel adviseur om hen te helpen bij het plannen van de vele, diverse gebieden van hun financiële leven, van verzekeringen tot beleggen en pensionering.