Goud is aangeprezen als een veilige haven, een afdekking tegen alles wat de aandelenmarkt scheelt. Sommige klanten vinden goud in hun IRA aantrekkelijk als een aantrekkelijk alternatief voor de volatiliteit van traditionele aandelenbeleggingen. Het onderwerp komt vaak naar voren tijdens perioden van volatiliteit op de aandelenmarkt en kan enkele valkuilen hebben. (Zie voor meer informatie: De Midas Touch voor gouden beleggers .)

Goud in een IRA

AD:

Het houden van fysiek goud in een IRA is niet zo eenvoudig als het kopen van een beleggingsfonds of een Exchange Traded Fund (ETF) via een standaardbewaarder als Charles Schwab Corp. of Fidelity Investments. Een type goudinvestering die eenvoudig op een IRA-rekening kan worden afgehandeld, zijn ETF's en beleggingsfondsen die beleggen in aan goud gerelateerde bedrijven. Voorbeelden zijn Fidelity Select Gold Portfolio (FGDAX) en SPDR Gold Trust (GLD). De laatste heeft historisch gezien de prijs van goud redelijk gevolgd omdat de onderliggende positie het eigenlijke metaal is. (Zie voor meer: ​​ Top 5 edelmetaalfondsen .)

AD:

Het is niet zo eenvoudig voor beleggers die hoeveelheden van het fysieke metaal willen behouden. Ten eerste zijn standaard beheerders zoals Schwab en Fidelity niet toegerust om dit als onderdeel van een IRA-account af te handelen. U zult een custodian moeten vinden die met zelfgestuurde IRA's omgaat, waar rekeninghouders kunnen beleggen in niet-standaard activa zoals goud, een bedrijf, directe vastgoedinvesteringen en andere niet-traditionele beleggingen.

AD:

Regels voor het houden van goud in uw IRA

Er zijn drie items waarvan u met de belastingcode niet in uw IRA-rekening kunt houden:

• Levensverzekering
• Collectibles
• Voorraad in een S-Corp.

Sommige soorten gouden munten kunnen als verzamelobjecten worden geclassificeerd, zodat IRA-beleggers dit moeten begrijpen om te voorkomen dat ze de verboden transactieregels overtreden. De gevolgen hiervan kunnen boetes, extra belastingen en de diskwalificatie van de betreffende activa zijn.

De IRA moet het goud kopen. De rekeninghouder kan geen geld opnemen bij de IRA, het goud kopen en het vervolgens in de IRA storten. In principe moet het IRA-account het goud rechtstreeks kopen en moet het goud in de rekening zijn ondergebracht. Als de rekeninghouder kunt u het goud niet fysiek afhandelen.

Als u op zoek bent naar het opslaan van het goud in uw huis of anderszins fysiek bezit neemt van het metaal, dan is een gouden IRA niet het juiste investeringsvehikel voor u. (Zie voor meer informatie: De Top 5 Gold Equity Mutual Funds voor 2016 .)

Zelfbesturende IRA's

Grote custodians zullen het goud niet huisvesten, noch zullen zij de stappen ondernemen om de aankoop te vergemakkelijken en overdracht van goud of andere edele metalen. Dit laat een handvol custodians over die self-directed IRA-accounts aanbieden.

Self-directed IRA zijn rekeningen waarbij rekeninghouders kunnen beleggen in activa zoals onroerend goed, een bedrijf, leegstaande grond of edele metalen. Zoals hierboven vermeld, moeten degenen die een zelf-gerichte IRA willen openen een bewaarder vinden die ze aanbiedt en het aantal is beperkt.

Deze accounts zijn in populariteit toegenomen, maar de Securities and Exchange Commission schat dat zelfs met deze groei, zelfbestuurde IRA's slechts ongeveer 2% van alle IRA-accounts omvatten. Oak Brook, IL-gebaseerd Millennium Trust heeft zijn activa in deze accounts zien groeien van $ 733 miljoen in 2005 tot meer dan $ 6 miljard vandaag. Het in San Francisco gevestigde Pensco Trust heeft een vergelijkbare groei van de activa laten zien. (Zie voor meer informatie: Analyse: als u een gouden IRA krijgt.)

De trustbanken en gespecialiseerde custodians die actief zijn in deze arena hebben de neiging zich te concentreren op het zorgen dat alle papierwerk correct is voltooid en in orde, en zij verschaffen jaarlijkse waarderingen voor de onderliggende activa die vaak geen openbare secundaire markt hebben. Bij het selecteren van een custodian voor uw account moet u uitgebreide due diligence uitvoeren en hun tarieven vergelijken.

Naast een zelfgestuurde IRA-bewaarder heeft een gouden IRA een aantal 'bewegende delen'. "De IRA-bewaarder moet specifiek de aankoop, opslag en eigendom van goud kunnen faciliteren. Hiernaast is een edelmetaaldealer nodig om de aankoop te doen. Een opslagfaciliteit om het goud te huisvesten moet ook worden gevonden. Natuurlijk zullen al deze spelers verwachten te worden betaald. De IRA-bewaarder brengt kosten in rekening voor de initiële opzet en er zullen lopende kosten zijn voor het produceren van rekeningafschriften en voor het verstrekken van een waardering van het metaal. Transacties om een ​​deel van of al het edelmetaal te kopen en te verkopen zullen worden gemaakt en er zullen kosten zijn om het metaal op te slaan en te verzekeren.

Denk eraan door

Ik geef vrijelijk toe dat ik geen fan ben van beide zelfregulerende IRA's of zelfregistrerende IRA's die goud dragen. Als dit een route is die u wilt gaan, zou ik u willen aanmoedigen om na te denken over de mogelijke voordelen van het houden van goud in een IRA. Als metaal heeft het weinig waarde, behalve de huidige marktprijs. Er zijn geen industriële toepassingen. In het geval van een catastrofale meltdown wordt uw edelmetaal gehouden in een financiële instelling en kunt u problemen ondervinden om toch het fysieke metaal in handen te krijgen. (Zie voor meer: ​​ In aanmerking komende activa voor uw IRA )

De bottom line

Van wat ik heb gezien, lijken gouden IRA's via angsttechnieken te worden verkocht als een hedge tegen een soort van financiële transactie. Armageddon. Financiële adviseurs moeten cliënten die een belang hebben adviseren over de voor- en nadelen van fysiek goud als een beleggingsvehikel en over de kosten van een gouden IRA. (Zie voor meer informatie: Betaalt het nog steeds om te investeren in goud .)