Weet je waarom mannen geen routebeschrijving vragen? Omdat we dat niet doen. Het bouwen van een reisroute kan een alledaagse en onnodige taak lijken ter voorbereiding op een lange reis, maar een noodplan kan u helpen weer op het goede spoor te komen als u de weg kwijtraakt. Door een slechte navigatie verdwaald raken, kost u mogelijk meer dan een uur rijden.

Evenzo, in het geval van uw beleggingsportefeuille, zou het maken van een verkeerde afslag u jarenlange waardering kunnen kosten. Voorbereiding slaat veelbelovend op. In mijn ervaring zijn enkele van de slechtste portefeuilles die ik heb gezien die gemaakt door de doe-het-zelvers. Er zijn een aantal joligiteiten geweest: niet-gekoppelde investeringen, liquiditeitsproblemen, te weinig risico, te veel risico, onjuist getitelde accounts, onnodige belastingplicht en tenslotte "beleggingen" die geen geregistreerde effecten zijn. (Zie voor meer informatie: Optimale activumtoewijzing .)

Het zou je niet moeten verbazen dat dit ook ontwikkelde mensen zijn, sommigen van hen zeer. Weten in welke richting u het water in moet, maakt u nog geen ervaren zwemmer. Het betekent gewoon dat hoe verder je in die richting reist, hoe sterker zwemmer je moet zijn om je weg terug te vinden. Wat veel doe-het-zelvers niet herkennen, zijn enkele van de principes rondom het maken van uitgebreide portfolio's. Laten we eens naar een aantal van de pijlers kijken voordat u begint met het verhogen van het investeringsdak.

Voordat je begint

1) Gebruik je geld : als je bent zoals de meesten van ons, heeft geld een doel zoals pensionering, universiteit, nieuwe huisaankoop, etc. Wees specifiek. Waar gebruik je dit geld voor en hoeveel heb je nodig? Wanneer moet je dit geld gebruiken?

2) Geschikt risico : welk soort risico u op dit geld legt, zal waarschijnlijk direct in verhouding staan ​​tot het verwachte rendement. Waar u ook geld investeert, er is een kans dat u geld kunt verliezen. Wat is een acceptabel risiconiveau voor u als belegger? Komt uw aanvaardbaar risiconiveau overeen met uw doel en verwacht rendement voor dit geld? (Zie voor meer informatie: Vijf dingen die u moet weten over assettoewijzing.)

3) Fiscale behandeling : Wees niet verrast, de overheid zal hun deel nemen. "Dat is mijn geld, ik hoef er geen belasting over te betalen." De Internal Revenue Service (IRS) zegt dat je dat wel doet. Als professional heb ik dat gesprek eigenlijk vaker gehad dan ik zou willen toegeven. Belastingen kunnen niet worden voorkomen, maar een belegger moet weten hoe hij op de juiste manier de fiscale behandeling van zijn beleggingen kan volgen.

4) Juiste titels titreren : hoe een account een adellijke titel heeft, kan drastisch van invloed zijn op hoe het geld later zal worden gebruikt en zal worden doorgegeven aan een ander in het geval van uw vroegtijdige vertrek uit het DIY-er-rijk van beleggers. Vergis je hier en het kan je tienduizenden dollars kosten. Zodra een account een titel heeft, krijgt u geen sympathie in deze branche als u een fout heeft gemaakt.(Zie voor meer informatie: Diversificatie: portfolio's beschermen tegen massavernietiging.)

Dat is een goed begin voor onze structuur en noodzakelijk om een ​​richting te bepalen voor elke belegger. U hebt een ruggengraat nodig voor uw beleggingsstructuur. Als u vervolgens uw investeringen heeft gepland en gedefinieerd, bent u klaar om te beslissen hoe u uw investeringskeuzes kunt toewijzen. Hoe u uw profiel toewijst, hangt af van uw comfortniveau bij bepaalde soorten beleggingsproducten. Je hebt veel activaklassen om uit te kiezen. Het kan handig zijn om de producten te selecteren waarin u het meeste begrip hebt. Moderne Portefeuilletheorie is een instrument dat de meeste beleggers hebben als het gaat om begrip van risico / rendement en portefeuilleconstructie en of een 90/10 agressieve portefeuille, 80/20 of 70/30 groeiportefeuille, 60/40 gematigde groeiportefeuille of een 20 / 70/10 conservatieve portefeuille (aandelen / obligaties / contanten). Deze basisbenadering is een principiële benadering en kan u goed van pas komen.

Diversificatie boven alles

Een juiste diversificatie is iets dat u wilt overwegen bij het selecteren van beleggingen. Investeringen zijn onderverdeeld in categorieën zoals grootte, stijl en buitenlandse of binnenlandse. Het begrijpen van het corresponderende risiconiveau bij elke investering zal belangrijk zijn bij het kiezen van de procentuele samenstelling voor uw portefeuille. Een 45% -toewijzing aan buitenlandse small-cap groeiaandelen is bijvoorbeeld misschien geen slechte plek om te zijn, maar dat is misschien niet waar voor iemand die dit geld gebruikt om de komende drie tot vijf jaar te gebruiken. (Zie voor meer informatie: Het belang van diversificatie .)

Overweeg actuele voorwaarden

De huidige economische omstandigheden kunnen van invloed zijn op uw portefeuillesamenstelling, in schril contrast met een traditioneel gestileerd portfolio. Laten we overwegen stijgende tarieven. Mid- en langlopende obligaties zijn doorgaans de afgelopen drie decennia een veilige plaats geweest. Maar dat is misschien niet waar voor een belegger die twee jaar na zijn pensionering zit en momenteel 60% aan obligaties voor de middellange tot lange termijn toekent in een stijgende rentetariefomgeving.

Blijf op de hoogte

DIY-ers zullen de angstzorgen moeten beheren die zo gewoon zijn geworden met onze belangrijkste marktnieuwskanalen. Handelen tijdens vluchtige tijden gecreëerd door actuele gebeurtenissen, zoals wat we de laatste tijd over de hele wereld hebben meegemaakt, kan een grote nadelige invloed hebben op uw portefeuille. Vaak wordt het slecht geadviseerd om geld regelmatig van en naar de markt te verplaatsen. Stel een aantal regels op voor uw beleggingsaanpak en wijk niet af van die principiële, emotieloze benadering. Ja, het is makkelijker gezegd dan gedaan - zelfs voor professionals. (Zie voor meer informatie: Portfoliomanagement loont in een moeilijke markt .)

Blijf bij uw proces

Leg een plan op zijn plaats en houd u eraan. Creëer onvoorziene gebeurtenissen in het geval dingen onhandelbaar worden. Overweeg goed onafhankelijk onderzoek en ik bedoel niet van uw televisie. Als je dat doet, zul je waarschijnlijk teleurgesteld zijn. De meeste tv-spots zijn voor kijkcijfers en angstgevoelens, niet voor uitgebreid beleggingsadvies. Uitgaven van een deel van je hard verdiende geld voor een beleggingsadvies van een bonafide onderzoeksbureau kunnen helpen om de kansen in jouw voordeel te verlagen.Maak een op regels gebaseerde benadering voor het beheren van investeringen. Wanneer te kopen, wanneer te verkopen, gewenst rendement en aanvaardbare verliezen zijn enkele categorieën om te overwegen.

Altijd doorgaan met leren

Ontwikkel uzelf over de branche. Onderzoeksthema's die u interesseren. Er gaat niets boven passie als het gaat om tijd doorbrengen met de zorg voor uw beleggingsportefeuille. Doe nooit iets waar je je niet comfortabel bij voelt. Er zijn zoveel plekken om informatie te krijgen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor portfoliomontage .)

De bottom line

Begin met uw fundamentele pijlers en doel uw geld. Krijg uw investeerder ID. Wie ben je als investeerder? Maak een routekaart. Blijf op de hoogte van de veranderingen in onze economie. U zou misschien kunnen leren hoe u kunt profiteren van de informatie die u filtert. Zoals altijd, laat jezelf niet verzanden. Als het te veel wordt, raadpleeg dan een professional. Wees niet verbaasd als ze niet gratis werken als u om advies vraagt. (Zie voor meer informatie: Asset Allocation Strategies .)

De meningen in dit materiaal zijn alleen voor algemene informatie en zijn niet bedoeld als specifiek advies of aanbevelingen voor een persoon. Obligaties zijn onderhevig aan markt- en renterisico als ze vóór de eindvervaldag worden verkocht. Obligatiewaarden zullen afnemen naarmate de rente stijgt en obligaties onderhevig zijn aan beschikbaarheid en prijswijzigingen.

De economische prognoses die in de presentatie worden uiteengezet, kunnen zich niet ontwikkelen zoals voorspeld en er kan geen garantie zijn dat de gepromote strategieën succesvol zullen zijn. Er is geen garantie dat een gediversifieerde portefeuille het algehele rendement zal verbeteren of beter zal presteren dan een niet-gediversifieerde portefeuille. Diversificatie biedt geen bescherming tegen marktrisico's. Asset allocatie zorgt niet voor winst of bescherming tegen verlies. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige resultaten.