Of u nieuw bent in de financiële dienstverlening of een ervaren veteraan, het verdienen van een van de vele professionele benamingen die nu beschikbaar zijn, biedt u veel voordelen. Verhoogde marketingblootstelling, geloofwaardigheid en compensatie zijn slechts enkele van de voordelen die worden geboden aan diegenen die willen voldoen aan de strenge vereisten voor certificering.

TUTORIAL: Makelaars en online handel

AD:

De proliferatie van benamingen, met name op het gebied van financiële planning, heeft het proces echter ingewikkelder gemaakt voor diegenen die proberen te bepalen welke benaming hen het meest ten goede zal komen. In de afgelopen jaren zijn er tal van nieuwe benamingen ontstaan ​​die adviseurs gespecialiseerde training bieden in verschillende niches van de praktijk. Veel van deze nieuwere inloggegevens vereisen echter veel minder academische cursussen en training dan wat wordt geëist door de oudere, meer gevestigde benamingen. In dit artikel bespreken we enkele van de meer gerespecteerde aanduidingen en wat ze met zich meebrengen.

AD:

New Kids on the Block

De toename van nieuwe benamingen heeft geleid tot discussies in de financiële sector over de geloofwaardigheid van bepaalde benamingen in vergelijking met andere. Hoewel er geen zwart-witlijn van scheiding tussen hen bestaat, kan een algemeen onderscheid worden gemaakt tussen de "old school" -aanduidingen die al tientallen jaren bestaan ​​en de nieuwere die nog steeds opduiken. De aanduidingen die het meest worden gerespecteerd en erkend door de financiële sector en de media zijn:

AD:

1. Certified Financial Planner (CFP)
   Dit is misschien wel de meest algemeen erkende referentie in de financiële planningindustrie. De media hebben deze aanwijzing jarenlang boven de meeste anderen gepromoot, voornamelijk vanwege de onbevooroordeelde benadering van het onderwijzen van het financiële planningsproces en de strenge certificeringsvereisten die door het CFP-bestuur worden beheerd. De academische vereiste bestaat uit vijf cursussen met betrekking tot verzekeringen, nalatenschappen, pensioen, onderwijs, belasting- en investeringsplanning plus ethiek en het financiële planningsproces. Zodra de academische eis is voltooid, moeten studenten zitten voor het examen van het bord. Dit is een test van 10 uur, 285 vragen die twee dagen omvat en twee uitvoerige case-studies omvat. Zodra een voldoende is behaald, moeten kandidaat-certificeerders ook ten minste drie jaar beroepservaring voltooien en een bachelordiploma behalen om de GVB-aanwijzing te verkrijgen. (Lees voor meer informatie Is een carrière in financiële planning in uw toekomst en Studeren voor het CFP-examen .)
2. Certified Public Accountant (CPA)

   De CPA is veruit de oudste en meest gevestigde financiële referentie in Amerika. CPA-vereisten verschillen per staat, maar over het algemeen heb je 150 semesteruren undergraduate-levelcursussen plus een bachelordiploma of hoger nodig om plaats te nemen voor het 19-uur durende tweedaagse examen.Er kunnen andere vereisten zijn, zoals een minimum aantal kredieten in de boekhouding en het bedrijfsleven, of zelfs het ondernemingsrecht. Neem contact op met de raad van bestuur van uw staat voor de meest actuele vereisten. Dit uitgebreide examen omvat onder andere boekhouding, auditing, boekhouding, belastingen en ethiek. De CPA-aanduiding is al lang algemeen erkend door het publiek als de definitieve referentie van belastingexpertise.

3. Ingeschreven agent (EA)

   Dit is een lagere belastingaanduiding die vaak wordt verkregen door diegenen die zich richten op het opstellen van inkomsten of successierechten. Het speciale agentexamen, beheerd door de Internal Revenue Service (IRS), wordt onderverdeeld in vier sessies van drie uur die twee dagen duren. De test dekt persoonlijke-, estate- en vennootschapsbelastingen, evenals ethische en IRS-regels, maar omvat geen straight accounting, auditing of boekhouding van welke aard dan ook. Er kan misschien worden gezegd dat de aangestelde agent de belastingbereiders toestaat om grofweg gelijk te stellen aan CPA's binnen de specifieke grenzen van belastingvoorbereiding.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) en Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Beide benamingen zijn oorspronkelijk gecreëerd door de levensverzekeringsbranche. De CLU-aanduiding vereist dezelfde vijf hoofdvakken als de aanduiding voor CFP

   , plus drie aanvullende keuzevakken. De ChFC-aanduiding heeft dezelfde vereisten, behalve dat deze algemene financiële planningskwesties omhelst, in tegenstelling tot de CLU, die zich meer concentreert op levensverzekeringen en haar wet- en regelgeving. Er is geen uitgebreid examen voor het examen vereist voor beide referenties.
5. Gecertificeerde Employee Benefit Specialist (CEBC)

   Zoals de naam aangeeft, is deze benaming speciaal ontworpen voor diegenen die personeelsbeloningen verkopen of beheren. Het curriculum voor deze aanwijzing bestaat uitsluitend uit acht cursussen met betrekking tot verschillende zakelijke, verzekering, pensionering, pensioen en regelgevende onderwerpen. Geen uitgebreid examen van het bord is vereist. Net als de CLU of ChFC is veel van het materiaal in deze cursus ook opgenomen in het curriculum van het CFP

   .
6. Registered Health Underwriter (RHU) en Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

   Deze aanduidingen duiden op een beheersing van elk van hun respectieve verzekeringen. Elke aanwijzing vereist de voltooiing van verschillende cursussen van intensieve academische studie, maar net als bij de CLU, ChFC en CEBC is er geen examen van de raad. Over het algemeen worden deze benamingen alleen verdiend door degenen die van plan zijn de duur van hun loopbaan door te brengen met de nadruk op een ziekte- of ongevallenverzekering.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Deze aanwijzing wordt algemeen beschouwd als een van de moeilijkste en meest prestigieuze referenties in de financiële sector, althans wat betreft beleggingsbeheer. De academische vereisten voor deze aanwijzing staan ​​op de tweede plaats voor die voor CPA's. Drie jaar cursussen moeten worden afgerond met een reeks onderwerpen en disciplines, zoals technische en fundamentele analyse, financiële boekhouding en portefeuilletheorie en -analyse.Degenen die deze aanwijzing verdienen, worden vaak portefeuillemanagers of analisten voor verschillende soorten financiële instellingen. Houders van deze inloggegevens, zoals CPA's, worden meestal gecompenseerd door salaris met op prestaties gebaseerde incentives (als ze zakelijke banen aannemen) of uit bedrijfsinkomsten voor degenen die hun eigen particuliere beleggingsbeheermaatschappijen beginnen. (Lees voor meer informatie Wat betekent "CFA": gemiddeld? en Voorbereiding op een carrière als Portfolio Manager .)

De tarwe scheiden van het kaf
Terwijl deze al sinds lang worden aanvaard als onderdeel van de financiële instelling, de nieuwe golf van inloggegevens die sindsdien is ontstaan, heeft de geldigheid van sommige van deze oudere certificeringen in de war gebracht. Bij nadere analyse van veel van deze benamingen blijkt echter al snel dat ze slechts een klein deel van de cursussen vereisen die worden geëist van de traditionele bronnen van accreditatie. De geaccrediteerde Asset Management Specialist (AAMS) en Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) -aanduidingen kunnen bijvoorbeeld zeker adviseurs bijstaan ​​bij het selectie- en beheersproces van beleggingen (en zullen waarschijnlijk ook indrukwekkend klinken voor klanten en prospects). Het academische curriculum dat vereist is voor beide certificeringen, heeft echter nauwelijks een kras op het oppervlak van het materiaal dat wordt gedekt door de CFA- of zelfs de CFP-curricula. Maar terwijl de cursussen die nodig zijn om de meeste andere benamingen te verkrijgen niet vergelijkbaar zijn met die van de CFA, is er de afgelopen jaren een opmerkelijke uitzondering ontstaan.

De LIFA-referentie (Licensed International Financial Analyst) heeft betrekking op veel van hetzelfde materiaal als het CFA-curriculum in zijn cursussen, maar is aanzienlijk flexibeler qua beheer. In tegenstelling tot de CFA-examens, die op vaste tijden worden afgenomen op specifieke, goedgekeurde locaties, kunnen LIFA-studenten naar een Thomson-Prometric-testsite gaan en daar examens afleggen, die ten minste 260 dagen per jaar kunnen worden afgenomen. LIFA-examens zijn ook minder duur en studenten kunnen ook een verzoekschrift indienen om de eerste twee niveaus van het examen te omzeilen en direct voor niveau III te zitten. Het valt nog te bezien hoe deze aanduiding zal worden vergeleken met de traditionele CFA-certificering.

Sommige benamingen die recent zijn gecreëerd, fungeren vooral als 'marketing'-aanduidingen (dat wil zeggen geloofsbrieven die zijn gericht op het adviseren van ouderen). Deze certificeringen zijn vaak meer gericht op trainingsadviseurs om bepaalde soorten financiële producten en diensten effectief op de markt te brengen voor ouderen. Daarom is een substantieel deel van de training in de eerste plaats gericht op het verkennen van de mindset van de gemiddelde bejaarde, en hoe dit kan worden gebruikt om hen ertoe aan te zetten de aanbevelingen van de nieuw bekrachtigde adviseur te volgen.

Inzicht houden
Zeker niet alle financiële professionals die aanwijzingen met minder strenge eisen verdienen, zijn oneerlijk of incompetent; alleen dat veel van hen niet hetzelfde niveau van training en ervaring hebben ontvangen als anderen die een of meer van de oudere benamingen hebben verdiend.Maar zelfs de mindere benamingen kunnen adviseurs helpen hun klanten beter te helpen, al is het maar op specifieke gebieden. Wat marketing betreft, zal het ongeschoolde publiek echter moeite hebben om onderscheid te maken tussen de diensten die een Certified Senior Advisor en een Certified Financial Planner voor hen kunnen leveren. Dit heeft natuurlijk enige wrevel bevorderd van adviseurs die de moeilijkere certificeringen hebben verdiend. Velen van hen zoeken naar wetgeving die de instroom van nieuwe benamingen inperkt of duidelijk aangeeft dat ze minder groot zijn. Tijd en wetgeving zullen uiteindelijk bepalen hoe dit probleem wordt opgelost. (Zie The Alphabet Soup of Financial Certifications voor meer informatie.)