Meer dan 11. 3 miljoen mensen in de Verenigde Staten hebben zich aangemeld voor een ziekteverzekering via de Affordable Care Act (ACA), volgens de meest recente cijfers van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services . De ACA vereist bijna iedereen die geen verzekering heeft via een werkgever of Medicare om een ​​ziekteverzekering te kopen of een boete van meer dan $ 695 per volwassene te betalen.

Omdat de kosten van de ziekteverzekering zijn blijven stijgen, zoekt een toenemend aantal Amerikanen naar goedkopere alternatieven voor Obamacare voor het betalen van hun medische rekeningen. Een optie die voldoet aan het individuele mandaat van de ACA is deelname aan een ministerie voor gedeelde gezondheidszorg (HCSM). Een vrijstelling in de wet staat leden van HCSM's toe om boetes te vermijden. Hier is een blik op wat ze zijn en hoe ze werken.

Op geloof gebaseerde gezondheidszorg 'Verzekering'

Een ministerie voor gezondheidszorg delen is een op geloof gebaseerde non-profitorganisatie die een regeling voor het delen van gezondheidszorg aanbiedt via een netwerk van leden die dezelfde reeks overtuigingen hebben. De wortel van dergelijke non-profitorganisaties in de Verenigde Staten bevindt zich in het begin van de 20e eeuw in de vorm van onderlinge hulporganisaties, zoals de Odd Fellows of Masons. Die en soortgelijke organisaties hielpen gezinnen in nood om medische kosten en begrafenissen te betalen voordat de New Deal kwam en creëerde een breed maatschappelijk vangnet.

Natuurlijk zijn de concepten van naastenliefde en het helpen van je naaste ouder dan de Amerikaanse geschiedenis. Volgens de Alliance of Health Care Sharing Ministries, een pleitbezorger en een educatieve organisatie, zijn deze non-profitorganisaties gebaseerd op het "bijbelse mandaat" om Galaten 6: 2 toe te passen: "Draagt ​​elkaars lasten en vervult zo de wet van Christus. "Volgens de Wall Street Journal zijn er ongeveer 50 gezondheidszorgministeries in de Verenigde Staten. Velen van hen zijn Amish of Doopsgezind, of zijn gebaseerd in andere kerken die programma's hebben die zijn toegesneden op de behoeften van hun parochianen. Onder de grootste operationele ministeries zijn United Samaritan Ministries International, Christian Medi-Share, Christian Healthcare Ministries en Liberty HealthShare.

Veel van de grootschalige gezondheidsministeries zijn alleen bedoeld voor christenen, met regels met betrekking tot het gedrag van leden. De ene, Liberty HealthShare, heeft een open-deur beleid. Hoewel het verbonden is met het Evangelie-licht Doopsgezinde Gemeente Medisch Hulpplan, Inc., staat het iedereen - joods, moslims, christenen of anderszins - toe om deel te nemen aan zijn bediening, zolang ze instemmen met de gedeelde opvattingen van de kerk. "Ondertussen vereist Medi-Share dat haar leden" leven volgens bijbelse normen ", die geen seks uit een traditioneel christelijk huwelijk, geen gebruik van illegale drugs en geen tabaks- of alcoholmisbruik omvatten.

De ACA-vrijstelling

Met de komst van de ACA is de interesse in ministeries voor het delen van gezondheidszorg exponentieel gegroeid. De Alliantie meldt dat bijna 530.000 Amerikanen nu op dit soort lidmaatschap vertrouwen om hun medische rekeningen te betalen en Obamacare te weigeren - zonder boete. Deze optie is volkomen legaal. Dat komt omdat geschreven in de ACA een vrijstelling is voor groepen waarvan de leden "een gemeenschappelijke reeks ethische of religieuze overtuigingen delen en medische kosten delen onder leden in overeenstemming met die overtuigingen. "Als iemand zich aansluit bij een dergelijke groep, zegt de ACA," wordt er geen boete opgelegd. "

Om te worden vrijgesteld," moet je vertrouwen hebben "en in de meeste gevallen moet je bewijzen dat je het in God plaatst. Het feit dat de meeste van deze groepen christelijk zijn, zoals hierboven vermeld, kan te wijten zijn aan het feit dat de ACA alleen zijn vrijstelling uitbreidt naar die ministeries die sinds 31 december 1999 onafgebroken actief zijn. Elke groep die denkt een geloofsovertuiging op te starten gebaseerd gezondheidsministerie om nu lid te worden van de vrijgestelde lijst heeft pech.

Welke HCSM's dekken - en kosten

Vertrouwen op een ministerie om te voldoen aan de gezondheidszorgbehoeften van uw gezin is niet zonder risico. Ten eerste, wat wordt aangeboden is niet echt een verzekering. Er is geen garantie dat legitieme claims worden betaald (die met betrekking tot anticonceptie, de behandeling van seksueel overdraagbare infecties of abortus zouden waarschijnlijk niet worden overwogen). Hoewel de meeste ministeries jaarlijks onafhankelijke audits uitvoeren, is er weinig tot geen toezicht door staats- of federale ambtenaren.

Reeds bestaande aandoeningen, psychische aandoeningen en preventieve zorg vallen doorgaans niet onder de dekking. Onverwachte medische kosten - van een ziekte of ongeval, zeg (tenzij het ongeval het resultaat is van roekeloos of immoreel gedrag), worden meestal uitbetaald. Zwangerschaps- en kindgerelateerde medische behoeften (denk aan oorbuizen en tonsillectomieën) komen ook aan bod.

Elk ministerie werkt met kleine verschillen. Sommigen eisen dat leden betalen in het ministerie op een tier-achtig systeem, vergelijkbaar met een verzekering op basis van leeftijd en of de leden betalen als een individu, een stel of een gezin. Afhankelijk van het ministerie kunnen betalingen goedkoper zijn dan een ACA-verzekering en variëren van $ 40 (voor een persoon onder de 25 jaar) tot $ 500 of meer (voor gezinnen). Het geld gaat naar een algemene escrow-rekening en wanneer de rekeningen verschijnen, verspreidt het ministerie het geld. Anderen zullen leden met leden matchen, en het geld zal rechtstreeks naar de familie in nood worden gestuurd. Sommige families hebben gemeld dat ze get-well-kaarten en -geschenken - en natuurlijk gebeden - met geld ontvangen.

Medi-Share en Samaritan werken bijvoorbeeld op dezelfde manier. Elke maand publiceren en distribueren beide ministeries een publicatie aan leden die hebben aangeboden om een ​​bepaald bedrag te geven aan deelnemers om te helpen met medische rekeningen. Eén Samaritaanse ledenfamilie van vier betaalt nu een vast tarief van $ 405 per maand, meldde de New York Times, de standaard voor het ondersteunen van een gezin van drie of meer.Ze sloten zich aan in 2015 nadat ze hadden gehoord dat hun aftrekbare ACA-verzekering zou stijgen naar $ 10, 000.

Veel ministeries hebben wat als een soort aftrekbaar kan worden beschouwd. Samaritaan vereist bijvoorbeeld dat gezinnen de eerste $ 300 van hun eerste drie medische rekeningen van het jaar betalen voordat ze het ministerie om hulp vragen. Aangezien de meeste rekeningen vooraf moeten worden betaald en later door het ministerie worden terugbetaald, moeten families vooruit plannen en hebben ze mogelijk toegang tot tijdelijke fondsen nodig: sommige leden moesten naar verluidt tot 90 dagen wachten voordat cheques in de post aankwamen. En zoals de New York Times opmerkt, kunnen HCSM's niet garanderen dat de rekeningen van elk lid worden betaald, maar vraag hen eenvoudigweg dat ze "vertrouwen dat God hen zal voorzien. "

Voordat u lid wordt

Als u overweegt lid te worden van een ministerie voor gezondheidszorg delen, zijn hier enkele aandachtspunten te bedenken: HCMM's kunnen hun eigen regels opstellen en zij discrimineren - als u rookt, deelnemen aan illegale drugs of zwaarlijvig zijn, een HCSM is waarschijnlijk niet voor u.

• Het ministerie kan besluiten geen medische procedures te behandelen of zorgzaam te achten die het moreel verkeerd acht.
• Een HCSM kan en heeft beperkingen op de hoeveelheid geld die zijn leden ontvangen voor medische rekeningen - overal van $ 250.000 tot $ 1 miljoen.
• Niet alle HCSM's dekken jaarlijkse controles of preventieve zorg.
• HCSM's kosten mogelijk minder dan traditionele verzekeringen.
• De dekking die u ontvangt, kan beperkt zijn.
• De bottom line

Deelnemen aan een HCSM brengt risico's met zich mee, maar het lijkt een risico te zijn dat sommigen bereid zijn om te nemen in plaats van zich aan te melden voor een standaard ziekteverzekering. Als u echter geen christen bent, zijn uw opties aanzienlijk beperkt. Bovendien zijn er geen garanties, toezicht of wettelijke beschermingen om u en uw dierbaren te beschermen. Een HCSM-lid vertelde de New York Times dat ze zich zorgen maakt over de kosten van haar aanstaande hernia-operatie, maar heeft besloten haar overtuigingen op de proef te stellen: "Wat als mensen hun deel niet betalen en als het geld niet binnenkomt ? Maar dat is waar het op geloof gebaseerde deel komt - ik ga echt op God vertrouwen.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in

Kosten besparen voor marktplaatsverzekeringen en 20 manieren om te besparen op medische rekeningen .