a:

Een van de beste hulpmiddelen bij estate planning is de aanduiding van begunstigden. Het opnemen van primaire en voorwaardelijke begunstigden is vaak een vereiste voor levensverzekeringspolissen en gekwalificeerde pensioenrekeningen, en deze aanduidingen omzeilen instructies die zijn opgesteld in overeenstemming met de wil van een persoon. Primaire begunstigden komen als eerste in aanmerking om de opbrengst van een levensverzekering of het saldo van een pensioenrekening te ontvangen zodra de polis of de eigenaar van de rekening overlijdt. Als de primaire begunstigde niet beschikbaar is voor het ontvangen van rekeningsaldi of uitkeringen bij overlijden, ontvangt de voorwaardelijke begunstigde de uitbetaling. In de meeste gevallen vereisen verzekeringsmaatschappijen en pensioenfondssponsors dat een begunstigde een claim indient om activa te ontvangen; ze informeren een contingent begunstigde niet proactief dat een uitbetaling verschuldigd is.

Een claim indienen

De meeste verzekeringsmaatschappijen eisen dat een voorwaardelijke begunstigde een claim indient om uitkering bij overlijden te ontvangen, en het proces hiervoor is vergelijkbaar voor elke vervoerder. Een begunstigde moet een bedrijfsspecifiek claimformulier invullen dat informatie vraagt ​​over de verzekerde. Naam, geboortedatum, overlijdensdatum en verzekeringspolisnummers zijn algemene eisen die op een claimformulier worden vermeld. Aanvullende informatie zoals doodsoorzaak, naam en adres van de begunstigde, of een kopie van de originele verzekeringspolis kan ook vereist zijn bij het indienen van een claim. In alle verzekeringsgevallen moet het overlijdensverklaring van de verzekerde worden verstrekt als bewijs dat een uitbetaling verschuldigd kan zijn. De begunstigde stuurt alle volledige claimdocumenten per fax of post terug naar de verzekeringsmaatschappij.

Nadat de verzekeringsmaatschappij de claimformulieren en overlijdensakte heeft ontvangen, herziet zij de informatie om te bepalen of een uitbetaling verschuldigd is aan de voorwaardelijke begunstigde. Als het de claim goedkeurt, kan de voorwaardelijke begunstigde opbrengsten van de polis binnen één tot twee maanden verwachten. Niet alle claims zijn echter goedgekeurd. Verzekeringsmaatschappijen weigeren uitbetalingsverzoeken om een ​​aantal redenen, waaronder recente herplaatsing, een uitsluitingsoorzaak van overlijden of een afwijking van materieel belang door de verzekerde. Een begunstigde die gelooft dat een bedrijf ten onrechte een claim heeft afgewezen, kan een advocaat inhuren om de zaak te beoordelen.

Beleid en accounteigenaren

Omdat verzekeringsmaatschappijen niet proactief communiceren met primaire of voorwaardelijke begunstigden, is het belangrijk dat polishouders vooruit plannen. Ten eerste moet de polishouder de personen die als primaire of voorwaardelijke begunstigden zijn aangewezen, op de hoogte stellen van een levensverzekering of pensioenrekening. Het is ook belangrijk dat de begunstigde benamingen worden bijgehouden en in overeenstemming zijn met de estate planning-doelstellingen van de verzekerde.

Het is ook noodzakelijk voor polishouders en accounteigenaars om alle verzekeringspolissen en pensioenrekeningen op een veilige plaats bij te houden, zoals een kluis, als digitaal bestand, of bij een vertrouwde financieel adviseur of estate planning advocaat . Een familielid of erkende begunstigde moet weten waar documenten worden bewaard en waar nodig gemakkelijk toegankelijk zijn. Het vooraf ordenen van deze belangrijke aspecten van estate planning maakt het indienen en ontvangen van claims een veel eenvoudiger proces voor begunstigden.