Inhoudsopgave:
Asset allocation is het proces waarbij een portefeuille wordt onderverdeeld in een aantal verschillende activaklassen. Meestal omvat de activaspreiding posities in aandelen, obligaties, contanten en alternatieven, en de beleggingsstrategie biedt een manier om een brede diversificatie binnen een beleggingsrekening te bereiken. Het consequent smeeken van assetallocatie gedurende de levensduur van een belegging stelt een belegger in staat om het risico te spreiden door diversificatie, wat kan leiden tot minder volatiliteit in de tijd. Asset-allocatie is een persoonlijke keuze voor elke belegger, maar diversificatie van portefeuille-assets door strategische allocatie is vaak gebaseerd op tijdshorizon en algehele risicotolerantie.
Tijdhorizon
Er bestaat een aantal modellen binnen assetallocatie, inclusief vooraf ingestelde portefeuilles die specifieke percentages van aandelen, obligaties en contanten bevatten voor beleggers die in een bepaalde leeftijdscategorie of tijdshorizon vallen. Beleggers met een lange horizon van 20 jaar kunnen bijvoorbeeld diversifiëren via een activaspreidingsmodel dat belegt in 80% aandelen of aandelen en 20% obligaties of contanten. Omgekeerd kan een belegger met een kort tijdsbestek van vijf jaar of minder een activaspreidingsmodel selecteren met 70% in obligaties en contanten, en 30% in aandelen. Beleggers zullen minder snel een groter risico nemen als ze bijna aan het einde van hun beleggingshorizon zijn, terwijl degenen met meer tijd het vaak prettiger vinden om meer risico te nemen.
Risicotolerantie
Hoewel modellen voor activatoekenning op basis van tijdshorizon gezond zijn, past niet elke belegger in een uniforme strategie. Om er zeker van te zijn dat een belegging geschikt is, moet worden nagegaan hoe comfortabel een belegger met risico's omgaat. Een activaspreidingsmodel met 60% in obligaties of contanten kan voor sommige beleggers veel te conservatief zijn, maar het is mogelijk niet agressief genoeg voor anderen. Risicotolerantie is een belangrijke factor bij het bepalen van de juiste assetallocatie en algemene diversificatie voor elke belegger en moet worden beschouwd als aanvulling op de tijdshorizon.
AD:Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Welk type asset-allocatie moet ik gebruiken als ik al met pensioen ben?
Begrijpt het belang van activaspreiding tijdens pensioenjaren en leert welke mix van aandelen, obligaties en contanten gewoonlijk wordt aanbevolen.
Welke asset-allocatie moet ik gebruiken voor mijn pensioenportefeuille?
Leren de basisprincipes van het plannen van een asset-allocatiestrategie voor pensioen met behulp van risicobeperkingen en terugkeerdoelstellingen om een passend plan te bepalen.