Een catastrofale ziekteverzekering is een speciale vorm van dekking voor mensen onder de 30 jaar en voor personen die in aanmerking komen voor inkomsten uit hoofde van de Affordable Care Act (ACA). Laten we eens kijken hoe het werkt, wie in aanmerking komt, wat het dekt en hoeveel het kost.

Geschiktheid

Eerst moet je leven in een staat waar catastrofale plannen beschikbaar zijn. Van de staten die catastrofale plannen hebben, hebben sommigen veel opties en sommige hebben er maar een paar.

Ten tweede moet je je kwalificeren. De ACA beperkt wie mag catastrofale ziekteverzekering te kopen voor mensen jonger dan 30 en mensen van elke leeftijd die een ontbering ontheffing hebben. Een ontberingstoeslag betekent dat je zonder ziekteverzekering kunt gaan en de individuele machtiging niet kunt betalen omdat je dakloos bent, je bent uitgezet of je hebt in de afgelopen zes maanden een faillissement aangevraagd, je hebt te maken met afscherming of je bevindt je in een van de andere door de overheid goedgekeurde omstandigheden die een ernstige financiële en / of persoonlijke moeilijkheid vertegenwoordigen. Werkloos zijn is bijvoorbeeld niet genoeg om een ​​ontberingstekort te krijgen. (Zie voor meer informatie Betaalbare ziektekostenverzekering voor studenten .)

U moet een ontheffing voor ontbering aanvragen en deze worden goedgekeurd, en de vrijstelling duurt meestal slechts enkele maanden. (Je hoeft geen catastrofale verzekering te kopen als je een ontheffing voor ontberingen hebt, maar je neemt een groot risico met je gezondheid en je financiën als je helemaal geen dekking krijgt. Als je jonger bent dan 30 en niet geen vrijstelling van ontberingen, als je een rampzalig plan hebt, kun je de boete niet betalen, want het geldt als minimale essentiële dekking.

Kosten

Catastrofale ziekteverzekeringsplannen lagere premies hebben dan de meeste marktplannen en de hoogste aftrekbare bedragen. Plannen kunnen PPO's of HMO's zijn en premies variëren per verzekeringsmaatschappij en locatie In Missouri zou een 24-jarige bijvoorbeeld bijna $ 200 per maand betalen , terwijl in Florida de kosten kunnen variëren van $ 170 tot $ 256, en in Arizona lopen catastrofale premies uiteen van $ 151 tot $ 180. Het eigen risico in 2016 is typisch $ 6, 850 voor een persoon en $ 13, 700 voor een gezin. Als u van plan bent, kunt u geen gebruik maken van premiekredieten voor ziektekostenverzekeringen die u mogelijk heeft kom in aanmerking op basis van uw inkomen. Het eigen risico is vaak hetzelfde als het eigen risico. Als dat zo is, betaal je nooit medeverzekering. U betaalt uw uitgaven uit eigen zak totdat u het aftrekbare bedrag van $ 6, 850 hebt bereikt, waarna uw uitgaven voor 100% worden gedekt. (Zie voor meer informatie Tips voor het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering .)

Een ander voordeel van een catastrofale dekking is dat het u het onderhandelingspercentage van uw verzekeringsmaatschappij (ook wel een toegestane vergoeding genoemd) voor medische diensten zal opleveren. die vaak lager is dan het werkelijke tarief van de aanbieder.Als u bijvoorbeeld geen verzekering had, kan een arts u $ 125 vragen voor een kantoorbezoek. Als u wel verzekerd bent en uw verzekeraar een tarief van $ 100 heeft bedongen voor kantoorbezoeken bij die provider, betaalt u slechts $ 100. Neem niet het risico onverzekerd te gaan. (Zie voor meer Do You Need Short-term Health Insurance? )

Coverage

Voordat u aan uw aftrekbaar bedrag voldoet, heeft u 100% dekking voor preventieve zorg binnen het netwerk. Deze diensten omvatten drie bezoeken per jaar aan uw huisarts en verschillende screenings, immunisaties en andere diensten, afhankelijk van uw leeftijd, geslacht, gezondheidsgeschiedenis en de huidige gezondheidsstatus. Zwangere vrouwen krijgen bijvoorbeeld 100% dekking voor bloedarmoedeproducten, foliumzuursupplementen, zwangerschapsdiabetes en meer.

Catastrofale plannen omvatten ook de 10 essentiële gezondheidsvoordelen die vereist zijn onder Obamacare, inclusief hulpdiensten, ziekenhuisopname, laboratoriumdiensten en geneesmiddelen op recept, hoewel deze afhankelijk zijn van uw eigen risico, wat betekent dat u ze uit eigen zak betaalt totdat u uw aftrekbaar. Zoals met andere ACA-conforme ziekteverzekeringsplannen, wordt u voor een catastrofaal plan goedgekeurd, ongeacht uw gezondheidsstatus, en wordt er geen extra in rekening gebracht als u ziek bent.

Als je in aanmerking komt voor een catastrofaal plan omdat je jonger bent dan 30, kun je een plan kopen via de uitwisseling of daarbuiten. (Zie voor meer informatie Koop een private ziekteverzekering .) Als u in aanmerking komt voor een vrijstelling van ontberingen, moet u uw plan kopen via de marktplaats.

De bottom line

Als het een slecht jaar voor je gezondheid blijkt te zijn, zul je blij zijn dat je een catastrofale ziekteverzekering hebt; het zal je schade beperken tot $ 6, 850 voor een individueel plan of $ 13, 700 voor een gezinsplan. Anders loop je waarschijnlijk geen catastrofaal plan, ook al ben je een belastingvrije boete verschuldigd (zie Obamacare Penalty Enforcement: How It Works ). Maar aan de andere kant betaalt u slechts ongeveer $ 200 per maand voor een ziektekostenverzekering in plaats van een veel hogere maandelijkse premie. En je zult gemoedsrust hebben, net als alle andere familieleden die uiteindelijk de stukken op moeten halen als je ernstig ziek wordt of gewond raakt bij een ernstig ongeluk. (Zie voor meer informatie Uw kosten verlagen voor zorgverzekeringen op de markt .)

Voordat u zich aanmeldt op de stippellijn, moet u echter zeker weten hoe u het zou doen met een hoogaftrekbaar gewoon de Health Insurance Marketplace (zie Kies uit Bronze, Silver, Gold en Platinum Health Plans ). Dan weet je wat dit jaar voor jou de beste deal is.