Naarmate de leeftijd van cliënten toeneemt en ze meer hulp nodig hebben bij hun werk, kan een doorlopende zorgpensionering (CCRC) een haalbare optie zijn. Een CCRC biedt bewoners huisvesting, eten, recreatie, verpleging, artsen en meer. Een inwoner van een CCRC kan een mate van zorg ontvangen die evenredig is met zijn of haar vermogen om te functioneren.

De gemeenschappen bieden gelaagde zorg, beginnend met onafhankelijke woonmogelijkheden en wanneer nodig verhuizen naar begeleid wonen. Vanaf daar, als de behoeften van patiënten toenemen, zijn er een verscheidenheid aan geschoolde verpleegafdelingen van een milde dementie-eenheid tot een Alzheimervleugel met de grootste zorg. Het voordeel van een CCRC is dat een goed functionerende volwassene kan beginnen met de zelfstandige woonoptie en indien nodig naar een grotere zorgvlucht kan gaan. (Zie voor meer informatie: De juiste pensioengroep vinden .)

Voorbeeld

Harry had milde dementie en kreeg daarna een beroerte op 86-jarige leeftijd. Vanaf die tijd werd de diagnose Alzheimer gesteld en zijn toestand bleef achteruitgaan. Tot de tijd van zijn beroerte woonde Harry bij zijn vrouw en slaagde er redelijk in. Na de beroerte kon Harry niet voor zichzelf zorgen en ging hij naar een CCRC. Hij woonde daar tot zijn dood, vijf jaar later.

Toen Harry bij de CCRC aankwam, kon hij alleen lopen en een aantal van zijn behoeften op het gebied van de gezondheidszorg regelen. Hij begon in een intermediaire zorgeenheid. Helen, zijn vrouw besloot om naar de onafhankelijke levende vleugel te gaan om dichter bij haar man te zijn. In de loop van de tijd, toen de toestand van Harry verslechterde, werd hij verplaatst naar naburige eenheden die meer zorg boden. (Zie voor meer informatie: Alternatieven voor verpleeghuizen .)

Betaalmodellen

De kosten variëren per inrichting. Binnen een CCRC worden de kosten verhoogd van de onafhankelijke levende vleugel naar de hoogste zorgeenheden. Er zijn drie soorten betalingsmodellen:

• Het contract voor levenslange of uitgebreide zorg is het duurst en omvat een onbeperkt levensonderhoud, verpleging en medische behandeling inbegrepen.
• Het gewijzigde contract geeft een bepaald niveau van service voor een specifieke periode. Bij het verstrijken van de looptijd kunnen andere services tegen een hogere maandelijkse vergoeding worden verkregen.
• Het servicetarief kan beginnen met lagere initiële inschrijvingskosten. De aanvullende diensten voor begeleid wonen en geschoolde verpleging worden individueel betaald.

Elke faciliteit heeft zijn eigen betalingsstructuren en moet zorgvuldig worden bestudeerd en beoordeeld. Daarnaast heeft de locatie van de faciliteit ook invloed op de prijsstructuur met lagere tarieven in het Midwesten dan in New York City of Los Angeles. Financiële adviseurs die zich met oudere klanten bezighouden, hebben een grondig inzicht nodig in de vergoedingsstructuren en soorten CCRC-faciliteiten in hun geografische gebied om de behoeften van hun klanten optimaal te kunnen bedienen.(Zie voor meer informatie: Hoe u de beste woonovereenkomst kiest voor gepensioneerden .)

Belastingvoordelen

Onder normale omstandigheden is het moeilijk om te voldoen aan de medische kostenaftrekvereisten van de Internal Revenue Service (IRS) . Maar als de medische kosten stijgen, vooral als ze in een CCRC wonen, zijn deze grotere kosten waarschijnlijker aftrekbaar van de belasting. Volgens de IRS, medische kosten zijn de kosten van diagnose, genezing, behandeling of preventie van ziekte of storing van het lichaam. De kosten omvatten niet alleen doktersbezoeken, maar ook apparatuur, benodigdheden en diagnostische hulpmiddelen die medisch noodzakelijk worden geacht. Bovendien, volgens de IRS, omvat de categorie medische uitgaven ook premies voor medische zorgverzekeringen en transport. Met betrekking tot de kosten van doorlopende zorguitgaven voor de pensionering, worden gekwalificeerde langetermijnzorgdiensten door de IRS als fiscaal aftrekbaar beschouwd.

Alle bovenstaande uitgaven moeten aan een drempel voldoen voordat ze van uw verzekering kunnen worden afgetrokken. Op schema A van IRS-formulier 1040 mag u alleen het bedrag aan gekwalificeerde medische en tandheelkundige kosten aftrekken dat hoger is dan 10% van uw aangepast bruto-inkomen (AGI), voor die personen geboren na 3 januari 1950. Voor degenen geboren vóór jan. 2, 1950, mag u het bedrag van uw gekwalificeerde medische kosten aftrekken dat groter is dan 7. 5% van uw AGI. (Zie voor meer informatie: 20 medische kosten die u niet wist af te trekken .)

Bij pensionering neemt het inkomen van de meeste personen af ​​en nemen hun medische kosten toe. En dat is waar degenen die in een CCRC wonen kunnen profiteren van de belastingwetgeving. Toen Harry werd overgeplaatst naar grotere zorgafdelingen in zijn instelling, werden meer en meer van zijn medische kosten fiscaal aftrekbaar.

Tijdens zijn laatste verblijf in de faciliteit was 100% van Harry's $ 5,000 maandelijkse vergoeding in de Alzheimer-eenheid aftrekbaar. Een deel van Helen's $ 2, 200 maandelijkse vergoeding in het onafhankelijke woongedeelte was ook aftrekbaar. Helen blijft trouwens profiteren van de belastingaftrek die voortvloeide uit de jarenlange zorg van Harry. Meer dan $ 100.000 aan medische aftrekposten blijft over van zijn dood twee jaar geleden. Het is waarschijnlijk dat Helen in de toekomst niet veel belasting zal betalen. (Zie voor meer informatie: Planning voor zorgkosten bij pensionering .)

De achterste lijn

Ouder wordende klanten en hun families kunnen in de loop van de tijd geconfronteerd worden met overmatige zorgkosten. Elke manier om klanten te helpen bij de overgang naar een CCRC terwijl ze geld besparen, zal op prijs worden gesteld. Adviseurs bij verouderende cliënten moeten hun team van experts op het gebied van accountancy en wetgeving voor ouderenzorg inzetten. Een accountant kan helpen met belastingstrategieën en een advocaat met vermogensbescherming. Omdat families overwegen over te stappen naar een pensioenvoorziening, kunt u een specialist ouderengeneeskunde aanbevelen om hen te helpen bij het navigeren door het lokale ouderenzorglandschap. De adviseur die meer middelen aan de oudere klanten biedt, kan een waardevolle aanwinst zijn voor de gezinnen die ze bedienen. (Zie voor meer informatie: Zijn doorlopende zorgrustrustingen geaccrediteerd? .)