Als u onlangs voor het eerst contact hebt gehad met een incassobureau, of als u bang bent dat een verzamelaar snel contact met u opneemt omdat u achterop bent geraakt op uw facturen, heeft u waarschijnlijk veel vragen en zijn begrijpelijkerwijs nerveus over het proces.

Dit artikel geeft u een introductie in de incasso-activiteiten, zodat u het perspectief van het incassobureau kunt begrijpen. Dit zou u een beter idee moeten geven van wat motiveert schuld verzamelaars en wat hun prikkels zijn, die kunnen helpen om uw interacties met hen te verzachten en het proces minder stressvol te maken. (U wilt ook How to Confront A Debt Collector lezen om uw rechten en plichten te begrijpen.)

Het verzamelen van schulden

Incassobureaus werken vaak voor incassobureaus, hoewel sommige onafhankelijk werken en sommige ook advocaten zijn. Soms fungeren deze bureaus als tussenpersonen, verzamelen ze delinquente schulden van klanten - schulden die minstens 60 dagen achterstallig zijn - en leggen ze deze over aan de oorspronkelijke schuldeiser. De schuldeiser betaalt de verzamelaar een aanzienlijk percentage, meestal 25% tot 45%, van het verzamelde bedrag. Incassobureaus verzamelen delinquente schulden van alle soorten: creditcardschuld, medische schuld, autoleningschuld, persoonlijke leningschuld, bedrijfsschuld, schulden van studentenleningen en zelfs onbetaalde nutsvoorzieningen en mobiele telefoonrekeningen.

Schuldinzamelaars worden betaald als ze een achterstallige schuld terugvragen; hoe meer ze herstellen, hoe meer ze verdienen.

Incassobureaus hebben de neiging zich te specialiseren in soorten schulden. Een bureau kan bijvoorbeeld alleen delinquente schulden van minstens 200 dollar verzamelen die minder dan twee jaar oud zijn. Een gerenommeerd bureau zal ook zijn werk beperken tot het innen van schulden die binnen het statuut van beperkingen vallen, dat per staat verschilt.

Voor incassoposten die moeilijk te incasseren zijn, onderhandelen sommige incassobureaus ook met consumenten minder dan de consument verschuldigd is. Incassobureaus kunnen ook zaken verwijzen naar advocaten die een rechtszaak aanspannen tegen klanten die hebben geweigerd om het incassobureau te betalen.

Agentschappen die schuld kopen

Wanneer de oorspronkelijke schuldeiser heeft vastgesteld dat het waarschijnlijk niet zal worden ingewonnen, verlaagt het zijn verliezen door die schuld aan een schuldenaar te verkopen. Crediteuren bundelen meerdere accounts met vergelijkbare functies en verkopen deze als groep. Kopers van schulden kunnen kiezen uit pakketten met accounts die niet zo oud zijn en waaraan nog geen andere verzamelaar heeft gewerkt, accounts die behoorlijk oud zijn en die andere verzamelaars niet hebben verzameld en accounts die daar tussenin liggen.

Schuldkopers kopen deze pakketten vaak via een biedprocedure en betalen gemiddeld 4 cent voor elke $ 1 aan nominale waarde van de schuld.Met andere woorden, een schuldkoper zou $ 40 kunnen betalen om een ​​delinquent-rekening te kopen waarvan het verschuldigde saldo $ 1 000 is. Hoe ouder de schuld, hoe minder hij moet betalen, omdat het minder waarschijnlijk is dat deze inbaar is.

Het type schuld heeft ook invloed op de prijs; de hypotheekschuld is meer waard, terwijl de energieschuld minder waard is. Kopers van schuld houden alles wat ze verzamelen; omdat ze de schuld van de oorspronkelijke schuldeiser hebben gekocht, sturen ze het verzamelde bedrag niet naar die schuldeiser.

Wat incasseerders doen

Incassobureaus gebruiken brieven en telefoontjes om in contact te komen met delinquente leners en proberen hen te overtuigen om terug te betalen wat ze verschuldigd zijn. Wanneer incassobureaus de debiteur niet kunnen bereiken met de contactgegevens van de oorspronkelijke schuldeiser, kijken ze verder met behulp van computersoftware en privé-detectives. Ze kunnen ook zoeken naar activa van een debiteur, zoals bank- en effectenrekeningen, om het terugbetalingsvermogen van een debiteur te bepalen. Collectors kunnen delinquente schulden melden aan kredietbureaus om consumenten aan te moedigen om te betalen, omdat achterstallige schulden ernstige schade kunnen toebrengen aan de kredietwaardigheid van een consument.

Incassobureaus nemen ook contact op met delinquente leners die al een vonnis tegen hen hebben gehad, wat betekent dat de rechtbank hen heeft bevolen een bepaald bedrag aan een bepaalde crediteur terug te betalen. Zelfs wanneer een crediteur een vonnis wint, kan het moeilijk zijn om het geld te innen. Crediteuren kunnen incassobedrijven inhuren om dit werk te doen, waaronder het plaatsen van heffingen op bankrekeningen of motorvoertuigen, het afdekken van lonen, pandrecht op onroerend goed of het verplichten van de verkoop van een actief.

Hoe gereputeerde verzamelaars werken

Incassobureaus hebben een slechte reputatie omdat ze consumenten lastig vallen. Meer consumenten klagen bij de Federal Trade Commission over schuldinzamelaars dan over enige andere industrie. Maar er zijn schuldinzamelaars die oppassen dat ze de wetten voor consumentenbescherming niet overtreden. Dit is wat je kunt verwachten van een gerenommeerde verzamelaar.

In contacten met debiteuren, zal een verzamelaar die zich correct gedraagt, eerlijk, respectvol, eerlijk en gezagsgetrouw zijn. Nadat u een schriftelijk verzoek om verificatie van een schuld waarover u bent gecontacteerd schriftelijk indient, zal de verzamelaar de incasso-activiteiten opschorten en u schriftelijk op de hoogte stellen van het verschuldigde bedrag, het bedrijf waaraan u het verschuldigd bent en hoe u het moet betalen. Als de verzamelaar de schuld niet kan verifiëren, zal het bedrijf stoppen met proberen van u te incasseren. Het zal de kredietbureaus ook vertellen dat het item wordt betwist of dat het wordt verwijderd uit uw kredietrapport. Als de verzamelaar werkt als een tussenpersoon voor een schuldeiser en niet uw schuld bezit, zal hij de schuldeiser ervan op de hoogte stellen dat hij niet meer probeert te verzamelen omdat hij de schuld niet kan verifiëren.

Gerenommeerde schuldinzamelaars zullen proberen nauwkeurige en volledige gegevens te verzamelen, zodat ze geen mensen achtervolgen die niet echt geld verschuldigd zijn. Als u hen vertelt dat de schuld is veroorzaakt door identiteitsdiefstal, zullen ze een redelijke inspanning doen om uw claim te verifiëren. Ze zullen ook niet proberen je te dagvaarden voor schulden die buiten het statuut van beperkingen vallen.Ze zullen je niet lastig vallen of bedreigen of je anders behandelen vanwege je ras, geslacht, leeftijd of andere kenmerken. Ze zullen geen enkele schuld bekend maken die je verschuldigd bent of proberen te misleiden om een ​​schuld te innen, en ze doen ook niet alsof ze agenten van de rechtshandhaving zijn of je met arrestatie bedreigen. Ze zullen ook geen contact met u opnemen vóór 8:00 uur. m. of na 9: 00 p. m. zonder uw toestemming om dit te doen.

Lees 5 Things Debt Collectors Are Forgeted To Do voor meer informatie over wat incassobureaus niet mogen doen.

De Bottom Line

Incasso is een legitiem bedrijf en als een incassobureau contact met u opneemt, is dit niet noodzakelijk het begin van een misbruikrelatie. Veel verzamelaars zijn eerlijke mensen die gewoon hun werk proberen te doen en zullen samen met u een plan opstellen om u te helpen uw schuld terug te betalen, of dat nu een volledige betaling, een reeks maandelijkse betalingen of zelfs een lagere afrekening betekent.

Je moet natuurlijk oppassen wanneer een verzamelaar contact met je opneemt, en je moet je rechten kennen en begrijpen wat schuldinzamelaars wel en niet mogen doen. Maar als u een beetje weet hoe het bedrijf werkt, kunt u uw achterstallige schuld mogelijk in der minne schikken.

Een waarschuwing: schulden vallen onder een statuut van beperkingen. Als u denkt dat dit een probleem zou kunnen zijn in uw situatie, moet u niet toegeven aan de schuld of een regeling bespreken zonder juridisch advies; zelfs de kleinste stap nemen kan het statuut van beperkingen ongeldig maken en de klok opnieuw opstarten. Zie Ben ik nog steeds schuldinspecteurs verschuldigd voor een schuld die voorbij is aan het statuut van beperkingen voor mijn staat?