Het up-to-date houden van uw begunstigde benamingen is een belangrijk aspect van uitgebreide estate planning. Het opnemen van een primaire begunstigde is vaak een vereiste van de meeste verzekeringsmaatschappijen en beheerders van de pensioenrekening op het moment dat de polis of rekening wordt geopend. Het besluit om een voorwaardelijke begunstigde te vermelden, wordt echter aan u overgelaten als de accounteigenaar of verzekeringnemer, afhankelijk van uw behoeften op het gebied van vermogensoverdracht. In de loop van de tijd kunnen estate-plannen veranderen, waardoor de behoefte ontstaat om contingente begunstigde aanduidingen te verplaatsen om beter aan te sluiten bij uw doelstellingen. Wanneer een voorwaardelijke aanwijzing wordt vermeld als een onherroepelijke begunstigde, kunnen zowel levensverzekeringsmaatschappijen als beheerders van pensioenregelingen u als verzekeringnemer of accounteigenaar het individu of de entiteit die als mogelijke begunstigde is genoemd, via een wijzigingsformulier van een begunstigde wijzigen.
Raadpleeg voordat u uw voorwaardelijke begunstigde benamingen bijwerkt, een advocaat voor vermogensplanning of een financieel planner die een goed begrip heeft van uw doelstellingen voor estate planning. Hoewel er een handvol algemene regels zijn met betrekking tot wie of wat als begunstigde op een levensverzekering of pensioenrekening kan worden vermeld, is elke situatie verschillend. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk dat een echtgenoot als primaire begunstigde wordt vermeld en dat natuurlijke of geadopteerde kinderen als voorwaardelijke begunstigden worden vermeld. Dit betekent dat wanneer u overlijdt, uw echtgeno (o) t (e) eerst in de rij staat om alle opbrengsten te ontvangen zonder de probate courts te moeten doorlopen. Uw kinderen ontvangen alleen activa als uw echtgenoot ze niet kan accepteren vanwege overlijden of andere omstandigheden. Levensgebeurtenissen zoals een echtscheiding of het overlijden van een echtgenoot kunnen leiden tot een verandering van voorwaardelijke begunstigden om ervoor te zorgen dat de stroom van activa efficiënt blijft.
Een wijzigingsformulier voor begunstigden kan worden gebruikt om primaire of voorwaardelijke begunstigde benamingen bij te werken zodra u hebt vastgesteld dat een wijziging noodzakelijk is om in uw boedelplan te passen. Het merendeel van de levensverzekeringsmaatschappijen en pensioenregelingen biedt wijzigingen in de vorm van begunstigden in papieren vorm die telefonisch of via e-mail of fax kunnen worden aangevraagd. Nadat u de formulieren hebt ingevuld, stuurt u ze terug naar het uitgevende bedrijf met een nieuwe handtekening en datum. Een paar bedrijven bieden nu online wijzigingsformulieren voor begunstigden, maar u moet het ingevulde formulier nog steeds per post of fax verzenden. Bel uw verzekeringsmaatschappij of de bewaarder van uw rekening om ervoor te zorgen dat u zijn specifieke procedure volgt om de begunstigde benamingen bij te werken.
Het bijwerken van een voorwaardelijke begunstigde vereist dezelfde informatie die nodig is om een primaire begunstigde bij te werken. Als u een natuurlijke persoon benoemt als uw nieuwe voorwaardelijke begunstigde, vereist de verzekeringsmaatschappij of de bewaarder van de pensioneringsrekening zijn naam, zijn relatie met u, zijn postadres, zijn geboortedatum en zijn sofinummer.Het benoemen van een trust als een voorwaardelijke begunstigde vereist dat u de namen van alle huidige trustees verstrekt, de volledige naam van de trust, het postadres voor één, zo niet alle trustees, en de datum van de trust. Zodra de informatie in goede staat is en is ontvangen door de verzekeringsmaatschappij of de bewaarder van de pensioenrekening, stuurt het bedrijf u correspondentie als de accounteigenaar of verzekeringnemer om uw wijzigingsverzoek te bevestigen.
? Toen ze stierf, ontving ik een accounttoepassing waarin ik de begunstigde werd genoemd, en merkte ik op dat mijn broer en ik de vereiste verdeling van mijn moeder moeten nemen. Mijn broer is nergens te bekennen. Hoe moet ik
Als uw broer niet gevonden kan worden, wilt u misschien contact opnemen met de IRA-bewaarder en / of de financieel adviseur om te achterhalen of het IRA-plan document bepalingen bevat voor een dergelijke situatie. Sommige IRA-documenten vermelden bijvoorbeeld dat als een begunstigde niet kan worden gevonden, die begunstigde wordt behandeld alsof hij geen begunstigde van de IRA is.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Wat zijn de beperkingen voor het benoemen van een bepaald individu als mijn voorwaardelijke begunstigde?
Begrijp welke beperkingen mogelijk zijn, afhankelijk van uw staat en het beleid dat u kiest, bij het benoemen van uw levensverzekeringscongerechtigde begunstigde.