Levensverzekering is een belangrijk onderdeel van estate planning. Hiermee kunt u ervoor zorgen dat u financieel kunt zorgen voor de mensen waar u om geeft als u een vroegtijdig overlijden tegenkomt. Wanneer u een levensverzekering aanschaft, wijst u een begunstigde aan om de opbrengst van het beleid te ontvangen als u sterft terwijl deze van kracht is. De meeste levensverzekeringspolissen bieden u ook de mogelijkheid om een voorwaardelijke begunstigde een naam te geven - de persoon die de uitbetaling ontvangt van de polis als uw hoofdbegunstigde u voorgaat in de dood. Er zijn minimale beperkingen aan wie u als uw begunstigde kunt benoemen; deze beperkingen variëren van staat tot staat, maar ook van beleid tot beleid. Er zijn nog minder beperkingen die worden opgelegd aan wie u als uw voorwaardelijke begunstigde mag benoemen in uw levensverzekering.
In sommige staten moet u uw echtgenoot als uw primaire begunstigde benoemen als u getrouwd bent. In andere staten moet u een familielid als uw primaire begunstigde benoemen. Deze regels gelden echter niet voor de voorwaardelijke begunstigde. Daarom staat het u vrij om bijvoorbeeld uw echtgenoot of echtgenote als uw primaire begunstigde en uw beste vriend als uw voorwaardelijke begunstigde te benoemen. In staten die geen familiebeperkingen opleggen aan het benoemen van primaire begunstigden, bent u welkom om af te zien van het benoemen van uw echtgenoot als uw primaire begunstigde. U kunt uw tennispartner zelfs als uw belangrijkste begunstigde en uw vrouw als uw contingent benoemen.
Het andere gebied waar beperkingen vaak voorkomen, is om kinderen als begunstigden te benoemen. Wanneer een kind wordt genoemd als begunstigde van een levensverzekering, hetzij primair of contingent, zijn er vaak regels om te bepalen wanneer en hoe hij of zij de opbrengst van het beleid kan ontvangen. In de meeste gevallen, wanneer u een minderjarige als de primaire of voorwaardelijke begunstigde van uw levensverzekering noemt, moet u ook een wettelijke voogd van het kind aanwijzen om toezicht te houden op het beheer van het geld totdat het kind meerderjarig of meerderjarig wordt; meestal 18 jaar oud.
De tijd dat de primaire begunstigde de opbrengst van het beleid ontvangt, is een andere regel die van staat tot staat kan verschillen. U moet duidelijk zijn over de regels met betrekking tot de tijd voordat u een levensverzekering of naambegunstigden aanschaft. Bepaalde staten bepalen bijvoorbeeld dat een hoofdbegunstigde de opbrengst van een levensverzekering moet beheersen gedurende 30 dagen voordat hij een doorgewinterd deel van zijn nalatenschap kan worden. Als hij sterft voordat de 30 dagen zijn verstreken, keert het geld automatisch terug naar de voorwaardelijke begunstigde. In andere staten bestaat zo'n regel niet, en zodra de primaire begunstigde de opbrengst van levensverzekeringen ontvangt, worden deze deel van zijn nalatenschap.
Als een persoon zijn of haar voormalige echtgenoot nog steeds heeft als begunstigde van een IRA, ontvangt de voormalige echtgenoot de activa dan bij het overlijden van het individu?
Het hangt ervan af. In het algemeen verandert echtscheiding een begunstigde niet effectief tenzij het echtscheidingsbesluit een bepaling bevat om de begunstigde te veranderen. Er zou kunnen worden aangevoerd dat de eigenaar van de individuele pensioenrekening (IRA) wil dat de voormalige echtgenoot de begunstigde van deze IRA blijft.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.