Robo-adviseurs zijn een van de populairste verhalen in de financiële media. En dat zouden ze ook moeten zijn, omdat het vermogen dat met deze bedrijven wordt geïnvesteerd, blijft toenemen.

De komst van online financiële adviseurs heeft de veranderingen in de manier waarop meer traditionele financiële adviseurs en adviesbureaus werken versneld, wat zeer positief is. Net als traditionele financiële adviseurs zijn niet alle robo-adviseurs hetzelfde. Bovendien blijven de reikwijdte en diensten van robo-adviseurs evolueren en in sommige gevallen worden ze geïntegreerd met meer traditionele adviseurs. Laten we eens kijken naar enkele van de robo-adviseurs en de verschillen in de aangeboden diensten.

AD:

gericht op beginners

Learnvest richt zich op budgettering en financiële basisplanning en lijkt gericht te zijn op jongere beleggers. Learnvest is een goed voorbeeld van een service die technologie integreert met de menselijke maat, aangezien elke klant via de telefoon werkt met een financiële planner.

Er is een initiële vergoeding van $ 299 en vervolgens een maandelijkse vergoeding van $ 19. Opmerking: terwijl Learnvest gedetailleerde portefeuilleanalyses en beleggingsaanbevelingen biedt, investeren ze niet echt geld voor hun klanten. Dit is aan de klant bij elke bewaarder die zij kiezen. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

AD:

Verbetering richt zich op beleggen en implementeert hun geautomatiseerde services via het gebruik van index exchange-traded funds (ETF's). Hun kosten zijn gebaseerd op een percentage van de activa en variëren van 0. 15% tot 0. 35% op basis van de grootte van uw account. Uw geld wordt toegewezen op basis van de resultaten van hun hulpprogramma voor het stellen van doelen op basis van een van hun modelportfolio's. Voor beleggers met een vermogen van meer dan $ 500.000 zijn aangepaste portefeuilles beschikbaar. (Zie voor meer: ​​ Wat is de beste Robo-Advisor? )

AD:

Betterment biedt ook een tax-loss-oogstdienst voor mensen met belastbare rekeningen. Merk ook op dat ze recentelijk een relatie met Fidelity hebben gesmeed, meer daarover verderop in dit artikel.

Verder langs de curve

Wealthfront is een andere service die ETF's gebruikt in haar geautomatiseerde modellen voor assetallocatie. Ze lijken in veel opzichten op Verbetering. Hun kosten beginnen bij 0. 25% van de activa met een minimale investering van $ 5.000.

Wealthfront biedt een andere benadering van het oogsten van belastingaangiften in vergelijking met die van Betterment; voor beleggers met $ 500, 000 of meer zullen ze tot 1000 individuele aandelen plus een ETF kopen voor kleinere bedrijven, in een beweging die volgens hen meer gerichte kansen biedt voor het oogsten van belastinginkomsten. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors. )

Sigfig biedt drie serviceniveaus en verzamelt uw rekeningen bij externe beheerders.Ze bieden een gratis service voor het bijhouden van portfolio's, een service waarmee u de inkomsten uit inkomstenproducerende beleggingen, zoals cd's en geldmarktaccounts, kunt maximaliseren, evenals een service voor activabeheer waarmee u uw portfolio kunt toewijzen en waarmee u uw prestaties kunt afstemmen en volgen.

Motivatiebeleggen touts "Commissie-vrije, professioneel gebouwde Asset Allocation-modellen" als kop op de startpagina van hun site. Motiff biedt vooraf ontworpen portefeuilles voor activaspreiding van 30 holdings (ETF's of individuele aandelen) die beleggers kunnen kopen voor $ 9. 95 per transactie. Dit omvat de mogelijkheid om elke portfolio aan te passen aan uw behoeften en voorkeuren. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor. )

Personal Capital is opgericht door de voormalige CEO van PayPal en zij hebben een managementteam samengesteld van leidinggevenden met uitgebreide ervaring op het gebied van technologie en financiële diensten. Personal Capital biedt een gratis dashboard waarmee gebruikers een geconsolideerd overzicht van al hun accounts op één plek kunnen maken.

Daarnaast biedt Personal Capital services voor volledig vermogensbeheer en is het gericht op beleggers met meer dan $ 100.000 aan activa die behoefte hebben aan dergelijk advies, maar mogelijk te klein zijn om op het radarscherm van veel traditionele financiële adviseurs te zijn. (Voor gerelateerde informatie, zie: Is een online financieel adviseur geschikt voor u? )

Wise Banyan biedt gratis beleggingsadvies en hoopt geld te verdienen via diensten met toegevoegde waarde zoals belastingverlies oogsten.

Zusterdiensten Market Riders en Rebalance IRA zijn beide voornamelijk gericht op beleggers die zich richten op pensioen.

Dit is slechts een gedeeltelijke lijst van de robo-adviseurs die er zijn en er zullen zeker nieuwkomers opduiken wanneer dit servicemodel aan populariteit wint. ( Klik hier voor een lijst met robo-adviseurs. )

Afwisselende kosten voor verschillende services

De kosten variëren per robo-adviseur op basis van services. De meeste robo-adviseurs die beleggingsadvies geven, zullen een vergoeding in rekening brengen op basis van een percentage van het bedrag waarop zij advies geven. Deze kosten variëren van gratis voor Wise Banyan tot bijna 1% voor anderen. De meeste lijken te variëren van 0. 15% tot 0. 50%. (Zie voor verwante literatuur: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors. )

Een paar vragen een vaste doorlopende vergoeding aan; meerdere zullen ook een eenmalig set-up tarief in rekening brengen.

Verschillende bedrijven hebben minimale investeringsniveaus; Personal Capital's is $ 100, 000. Anderen hebben gelaagde vergoedingenniveaus gebaseerd op het geïnvesteerde bedrag.

Grote financiële dienstverleningsbedrijven

Het succes van robo-adviseurs is zeker niet verloren gegaan bij financiële dienstverleners zoals Vanguard Group, Fidelity Investments en Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.) 65-0. % Created with Highstock 4. 2. 6 ).

Vanguard's Personal Advisor Services heeft het vermogen dat wordt beheerd door Wealthfront, een van de meest succesvolle robo-adviseurs, al meer dan verdubbeld. De vergoeding van Vanguard is een concurrerende 0.30% van de activa en heeft een accountminimum van $ 50.000 (een daling van $ 100.000 tijdens de bètatest).(Zie voor meer: ​​ Who Wins With Robo-Advisors? Everyone? )

Voor deze vergoeding ontvangen klanten een financieel plan, voortdurende portfoliomonitoring en rebalancing, evenals prestatieprognoses. Combineer dit met het feit dat Vanguard een aantal financiële adviseurs heeft ingehuurd om dit programma te bemannen en dit lijkt een robuust aanbod voor de prijs. Vanguard geeft vrijelijk toe dat de dienst Vanguard's eigen beleggingsfondsen en ETF's doorgaans aan klanten aanbeveelt.

Fidelity Investments werkt samen met Betterment en moedigt financiële adviseurs aan die activa bewaken om deze service bij geschikte klanten te gebruiken. Daarnaast heeft Fidelity geïnvesteerd in robo-adviseur Future Advisor, die een concurrent is van Betterment's.

Schwab Intelligent Portfolios wijst maar liefst 48% van de portefeuille van een belegger vijf Schwab ETF's toe op basis van de fundamentele indexeringsaanpak van adviseur Rob Arnott. De dienst gebruikt modelportefeuilles voor beleggers op basis van hun doelstellingen en risicotolerantie. De portefeuilles maken veelvuldig gebruik van deze "slimme bèta" -benadering. (Zie voor meer informatie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard .)

Bovendien heeft elk van de portefeuilles een aanzienlijke toewijzing aan contanten via de bij Schwab aangesloten bank. De toewijzing zou variëren van 7% voor een 30-jarige investeerder tot 15% voor een meer conservatieve 65-jarige investeerder. De geldtoewijzingen hebben aanvankelijk een sceptische reactie van sommige financiële adviseurs getrokken. (Zie voor meer: ​​ Welke Robo-Adviseur is het beste voor financiële adviseurs? )

Aan het eind van de dag vermoed ik dat de inspanningen van alle drie deze grote bedrijven succesvol zullen zijn en waarschijnlijk zullen evolueren gebaseerd op nieuwe trends in de wereld van robo-adviseurs, evenals de reactie van de markt op hun aanbod. Deze bedrijven zijn slimme, succesvolle concurrenten en zij hebben het geld en de middelen om dit goed te krijgen.

De bottom line

Hoewel de term robo-advisor misschien homogeen klinkt, is de realiteit dat hun services en de kosten van die services variëren. Bovendien zullen, met de komst van grote financiële dienstverleners, de diensten van bestaande en waarschijnlijk nieuwe spelers in deze ruimte blijven evolueren. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )