Studies uitgevoerd door de Social Security Administration (SSA) suggereren dat 20-jarige werknemers een kans van 3 op 10 hebben om arbeidsongeschikt te worden voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Een meerderheid zal herstellen en terugkeren naar volledige werkgelegenheid. Sommigen doen dat echter niet en elk goed financieel plan zou ertoe moeten bijdragen dat degenen die nooit weer volledig werk krijgen, nog steeds voldoende inkomen hebben om zichzelf en hun gezin te onderhouden.

Als u arbeidsongeschikt bent geworden, zijn er verschillende programma's waar u van kunt profiteren, waaronder - individuele en collectieve arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, socialezekerheidsuitkeringen voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (SSDI) en werkvergoedingsplannen voor werknemers.

Geschiktheid

Claims voor werknemerscompensatie worden ingediend in de staat waarin de werknemer werkt of is gevestigd - ongeacht de locatie van de werkgever - en uitkeringen worden betaald door verzekeringsmaatschappijen. Om uitkeringen te ontvangen, moet u gewond zijn geraakt bij bedrijfseigendommen, tijdens een werkgerelateerde reis of levering, of tijdens het woon-werkverkeer naar of van het werk of een werkgerelateerd evenement.

In Massachusetts kunnen werknemers die gedurende zes of meer dagen schade oplopen en gedurende zes dagen werk missen, recht hebben op een redelijke en noodzakelijke medische behandeling en schadevergoeding. Werknemers hebben tot vier jaar de tijd om een ​​dossierclaim in te dienen en verzekeraars hebben 14 kalenderdagen (vanaf de datum van indiening van de eerste claim) om de claim goed te keuren of af te wijzen. In Utah komen werknemers in aanmerking voor een uitkering zodra ze beginnen te werken.

In de meeste landen kunnen werknemers die wel een uitkering ontvangen, merken dat de verzekeraar bij nader onderzoek de betaling kan betwisten of stoppen. Vaak gaan betwiste zaken voorbij aan rechters, die definitief beslissen over de claim.

Definitie van handicap

De definitie van "handicap" verschilt van staat tot staat en verwijst naar het onvermogen om een ​​inkomen te verdienen, in plaats van naar een lichamelijke handicap. In Texas voldoet een werkgerelateerd letsel of ziekte die resulteert in het onvermogen om een ​​salaris te verdienen, aan de criteria. Idaho maakt een onderscheid tussen blijvende invaliditeit, wanneer het vermogen om deel te nemen aan winstgevende activiteit wordt verminderd of afwezig vanwege een permanente waardevermindering en geen fundamentele of duidelijke verandering in de toekomst redelijkerwijs te verwachten is, en blijvende schade, zoals anatomische of functionele afwijkingen of verlies nadat de medische revalidatie is voltooid.

De meeste staten gebruiken een beoordeling van de mate van beperking, die de omvang bepaalt van de permanente fysieke schade veroorzaakt door het werkgerelateerde letsel of de ziekte in kwestie en heeft rechtstreeks invloed op het dollarbedrag van de uitbetaling. Sommige letsels, zoals vallen of brandwonden, zijn gemakkelijk te identificeren en te documenteren. Anderen, waaronder beroepsziekten of ziekten die worden veroorzaakt door blootstelling aan toxinen - of repetitieve stressverwondingen - zijn moeilijker te documenteren. Psychische problemen, die vaak worden behandeld als ze werkgerelateerd zijn, kunnen het moeilijkst te bewijzen zijn.In de regel moeten handicaps worden gedocumenteerd door een professional (meestal een arts), maar in sommige gevallen moeten werknemers ook advocaten inhuren om hun zaak te verdedigen als de invaliditeitsclaim wordt geweigerd.

Voordelen

Voordelen kunnen de vorm aannemen van een geldelijke vergoeding, samen met noodzakelijke en redelijke medische behandelingen, voorschriften en ziekenhuisdiensten. In de eerste plaats worden gewonde werknemers ingedeeld als tijdelijk, gedeeltelijk of volledig arbeidsongeschikt. Later kan de claim worden gewijzigd om permanente invaliditeit te weerspiegelen.

Regels en voordelen verschillen ook van staat tot staat. In Massachusetts moeten alle werkgevers een werknemersverzekeringsverzekering afsluiten die hun werknemers dekt, ongeacht het aantal uren dat in een bepaalde week is gewerkt. Dit omvat eigenaren, als ze in dienst zijn van het bedrijf. Uitzonderingen zijn onder meer huishoudelijke servicemedewerkers die minder dan 16 uur per week werken; politie, brandweerlieden en andere gemeentelijke medewerkers met overheidsuitkeringen; burgerpersoneel dat voor de federale overheid werkt; bepaalde verkopers; en bedrijfsfunctionarissen. Nevada vereist dat alle werkgevers met een of meer werknemers dekking bieden. Sommige uitzendkrachten (diegenen die minder dan 20 dagen werken en minder dan $ 500 verdienen), tijdelijke werknemers die dekking hebben in een andere staat en personen die betrokken zijn bij intrastatelijke handel die niet zijn onderworpen aan de wetten van Nevada zijn uitgesloten.

Uitbetalingen en belastingen

In Kansas betalen verzekeraars tweederde van hun bruto gemiddelde wekelijkse loon aan gewonde werknemers met een minimum wekelijks voordeel van $ 25 en een maximum van $ 610. Het maximale levensvoordeel is $ 155.000 voor een blijvende invaliditeit, $ 130.000 voor een tijdelijke of gedeeltelijke invaliditeit, $ 300.000 voor een overlijden en geen limiet voor medische of ziekenhuiskosten.

Niet alle staten hebben levenslange maxima. Bedragen ontvangen voor persoonlijk letsel of ziekte terwijl een werknemer geen werk heeft, zijn niet belastbaar. Maar als een werknemer terugkeert naar het werk en of "lichte taken" krijgt toegewezen, kan een deel van de vergoedingsuitkeringen van werknemers belastbaar worden.

Integratie met SSDI en andere plannen

Het is mogelijk om zowel werknemerscompensatie als SSDI te verzamelen. Er is echter een limiet die de gecombineerde voordelen beperkt tot 80% van de vroegere inkomsten van de werknemer. De compensatiebetalingen van werknemers kunnen ook worden verlaagd als de werknemer werkloosheidsuitkeringen begint te ontvangen.

Werkgever heeft langdurige arbeidsongeschiktheidsprogramma's verstrekt waarin doorgaans alle voordelen met SSDI en werknemerscompensatie zijn geïntegreerd. In dergelijke gevallen kan de collectieve arbeidsongeschiktheidsuitkering worden verlaagd, dollar-voor-dollar, door andere ontvangen voordelen. Verzekeraars moedigen mensen aan om zo snel mogelijk weer aan het werk te gaan en regelmatig in aanmerking te komen.

Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringscontracten op de lange termijn verschillen per bedrijf en de uitkeringen zijn mogelijk niet onderhevig aan kortingen wanneer werknemers SSDI en / of werknemerscompensatie ontvangen. Gewoonlijk integreren plannen met betrekking tot arbeiders en risicovolle beroepen de arbeidsongeschiktheidsuitkering met SSDI en werknemerscompensatie.

Implementatie

Zowel SSDI als werknemerscompensatie hebben strikte toelatingsvoorwaarden; aanvankelijk worden veel claims afgewezen. Medewerkers die van plan zijn om een ​​van beide in te dienen, moeten ervan uitgaan dat het vele maanden kan duren voordat de daadwerkelijke uitbetalingen worden gedaan. Bij de berekening van het bedrag dat ze zouden willen ontvangen, zouden werknemers verschillende factoren in overweging moeten nemen, waaronder:

• Groeps- en / of individuele arbeidsongeschiktheidsdekking hebben die een voordeel bieden in afwachting van een werknemerscompensatie of SSDI-claim die wordt goedgekeurd
• het vermogen om hun kosten voor levensonderhoud te verminderen
• Of ze al dan niet spaargeld of andere kasreserves hebben opgebouwd
• De omvang en winstmogelijkheden van hun huishouden
• De beschikbaarheid van andere inkomstenstromen (van huurwoningen, investeringen, enz.) )

De onderste regel

Niemand wil uitgeschakeld worden. Maar werknemers moeten de implicaties begrijpen van gewond raken of permanent gehandicapt zijn en stappen ondernemen om de financiële veiligheid van hun gezin te beschermen.