a:

Om te zien hoe de Wet bescherming patiënten en betaalbare zorg, of "Obamacare," invloed heeft op moreel risico in de zorgverzekeringssector, is het eerst belangrijk om moreel risico en de aard van de gezondheid te begrijpen verzekeringsmarkt. De wet verhoogt het bestaande morele risico in de sector door dekking en gemeenschapsbeoordelingen verplicht te stellen, prijzen te beperken, minimumnormen vast te stellen en een beperkte prikkel te creëren om aankopen af ​​te dwingen. Moreel gevaar bestond op de Amerikaanse verzekeringsmarkten vóór Obamacare, maar de tekortkomingen van de wet verergeren deze problemen eerder dan te verlichten.

AD:

Moreel gevaar

Moreel risico is een beetje een verkeerde benaming. Er zijn geen normatieve, op moraliteit gebaseerde elementen voor het economische gevoel van moreel risico. In plaats daarvan betekent moreel gevaar dat er een situatie is waarin een partij een stimulans heeft om meer middelen te gebruiken dan anders zou zijn gebruikt omdat een andere partij de kosten draagt. Het gecombineerde effect van moreel risico in elke markt is om het aanbod te beperken, prijzen te verhogen en overconsumptie aan te moedigen.

AD:

Morele gevaren en ziekteverzekering

Moreel risico wordt vaak verkeerd begrepen of verkeerd voorgesteld in de zorgverzekeringssector. Velen beweren dat ziekteverzekering zelf een moreel risico is, omdat het de risico's van het volgen van een ongezonde levensstijl of ander risicovol gedrag verkleint.

Dit is alleen het geval als de kosten voor de klant of de verzekeringspremies en aftrekbare bedragen voor iedereen gelijk zijn. In een concurrerende markt rekenen verzekeringsmaatschappijen echter hogere tarieven aan risicovollere klanten.

AD:

Moreel risico wordt grotendeels weggenomen wanneer de prijzen echte informatie mogen weergeven. De beslissingen om sigaretten te roken of te gaan skydiven zien er anders uit als het betekent dat premies kunnen oplopen van $ 50 per maand naar $ 500 per maand.

Verzekeringstoezegging is om deze reden van cruciaal belang. Helaas leiden veel voorschriften ter bevordering van rechtvaardigheid tot een vertroebeling van dit proces. Ter compensatie verhogen verzekeringsmaatschappijen alle tarieven.

In de Verenigde Staten werd moreel gevaar bij zorgverzekeringen al eerder aangemoedigd voor Obamacare. Fiscale stimuleringsmaatregelen moedigen een op werkgevers gebaseerde ziektekostenverzekering aan, waardoor consumenten verder verwijderd worden van medische kosten. Zoals econoom Milton Friedman ooit zei: "Voor betalingen door derden is de bureaucratisering van medische zorg vereist … de patiënt heeft weinig reden om zich zorgen te maken over de kosten omdat het iemands geld is."

Moreel risico en de betaalbare zorgwet > De wet is 2, 500 pagina's lang; het is moeilijk om de impact ervan met enige beknoptheid te bespreken. Sommige van de basisbepalingen zijn dat verzekeraars niet langer dekking kunnen weigeren aan mensen met reeds bestaande voorwaarden; er moeten nieuwe openbare ziekteverzekeringsbeurzen worden opgezet om het type en de kosten te bepalen van de plannen die de consumenten ter beschikking staan; grote werkgevers moeten de ziektekostenverzekering van de werknemers aanbieden; alle plannen moeten de "10 essentiële voordelen" van de ziekteverzekering dekken; de jaarlijkse en levenslange limieten op werkgeversplannen zijn verboden; en plannen zijn alleen "betaalbaar" als de kosten minder dan 9 bedragen.5% van het gezinsinkomen.

AD:

Bovendien zijn alle niet-verzekerde Amerikanen verplicht om een ​​polis te kopen of een boete te betalen, hoewel er veel "hardheidsvrijstellingen" zijn voor de boete. Het kennen van de risico's en kosten voor verzekeringsmaatschappijen zou omhoogschieten, dit mandaat is bedoeld om hen in bedrijf te houden door consumenten met een laag risico te kopen.

Beperking van de kosten, het verplicht stellen van werkgeversdekking en het eisen van minimale voordelen, zorgen voor nog meer wig tussen de consument en de werkelijke kosten van de gezondheidszorg. Premies zijn voorspelbaar sinds de overgang van de wet, in overeenstemming met de economische theorie over moreel risico.

AD: