Verwacht wordt dat de bezittingen van huishoudens de komende 15 jaar met 60% zullen groeien, tegen 2030 oplopen tot meer dan $ 140 biljoen en zo veel als $ 240 miljard aan vermogensbeheerkosten zullen genereren, volgens onderzoek van het Deloitte Center for Financial Services.

Het rapport waarschuwt dat vermogensbeheerders die dergelijke rijkdom willen vergaren, Millennials niet voor de rechter moeten brengen ten koste van klanten van Baby Boomer en Generation X. Het Deloitte-rapport voorspelt hoe generatievermogen zal evolueren over vier generaties: de stille generatie (mensen geboren tussen 1925 en 1942), babyboomers, generatie X en millennials tot 2030. Het laat ook zien wat vermogensbeheerders moeten overwegen bij het aanpassen van bedrijfsmodellen. om zich aan te passen aan en tegemoet te komen aan de veranderende demografische kenmerken van rijkdom in de komende 15 jaar.

AD:

"Wealth Management in de Verenigde Staten is tegenwoordig een groot bedrijf en het gaat nog groter worden", zei Gauthier Vincent, een principal bij Deloitte Consulting LLP en leider van Deloitte's vermogensbeheerpraktijk, in een verklaring. "Maar deze markt zal waarschijnlijk in toenemende mate worden gesegmenteerd door unieke behoeften van generaties."

Lees verder voor meer informatie over hoe de markt zal veranderen en tips over hoe u uw praktijk kunt aanpassen. (Zie voor meer informatie: Generationele marketing: oogst de hele stamboom. )

AD:

Hoe de generaties zich opstapelen

Babyboomers zullen tot en met 2030 de rijkste generatie in de Verenigde Staten blijven. Zij zullen ook de grootste vergoedingspool blijven voor financiële dienstverleners. Ze zullen in 2030 meer dan $ 53 biljoen aan rijkdom hebben, wat neerkomt op ongeveer 45% van de totale rijkdom van het huishouden. Bijna een op de vijf babyboomers heeft al een belegbaar vermogen van meer dan $ 500.000 en 37% heeft meer dan $ 50.000 aan deposito's.

AD:

Het aandeel van deze generatie in het netto vermogen van huishoudens zal in 2020 maximaal 50% bedragen. Het zal in 2030 minder dan 45% bedragen, waarna het snel zal afnemen naarmate de sterftecijfers stijgen.

Wat Generation X betreft, zal het de grootste toename van het nationale vermogen tot 2030 hebben. Deze generatie zal groeien van minder dan 14% van het totale nettovermogen in 2015 tot bijna 31% in 2030. Het rapport beweert dat financiële dienstverleners die nog niet zijn ontwaakt voor het potentieel van Generation X kan te laat zijn voor het feest. Ongeveer 37% van Gen X had vanaf 2015 meer dan $ 100.000 aan belegbare activa.

Hoewel de rijkdom aan millennial individuen het snelst zal groeien, zullen ze in 2030 slechts verantwoordelijk zijn voor minder dan 20% van het nationale vermogen van huishoudens. Het is onwaarschijnlijk dat ze binnenkort consumenten worden van de beste wealth services. (Zie voor verwante literatuur: Betalende adviseurs: wat de jonge en rijke voorkeur hebben. )

"Ik raad u echter niet aan deze nieuwe generatie investeerders uit het oog te verliezen, aangezien Gen X en Millennials in 2030 de helft van de rijkdom zullen uitmaken," zei Vincent.

Naarmate ze volwassen worden, zal de financiële activa van Millennials naar verwachting groeien van $ 1. 4 biljoen in 2015 tot $ 11. 3 biljoen in 2030. Momenteel heeft slechts 14% van de Millennials meer dan $ 100.000 aan belegbare activa.

The Silent Generation

The Silent Generation, waarvan de jongste leden 70 jaar oud zijn, krijgt veel minder aandacht dan het verdient, aldus het rapport. Deze mensen vertegenwoordigen bijna $ 24 biljoen aan rijkdom. Hoewel de rijkdom van deze generatie binnenkort zal afnemen, waarschuwt het rapport dat het negeren van deze fouten een vergissing kan zijn. Het wijst erop dat de gemiddelde Amerikaanse man die vandaag 70 is, waarschijnlijk nog 14 jaar zal leven en dat een 70-jarige Amerikaanse vrouw waarschijnlijk nog 16 jaar zal leven.

Veel van de rijkdom van de Silent Generation zal in de komende twee decennia worden doorgegeven aan jongere generaties. Dit biedt mogelijkheden voor adviseurs om relaties op te bouwen met de erfgenamen van deze generatie om meer kleverigheid in hun klantenbestand te creëren. Hoewel deze erfgenamen misschien niet de meest winstgevende klanten van vandaag zijn, zijn ze misschien wel eens in hun erfenis beland. (Zie voor gerelateerde informatie: Top 5 fouten die alle adviseurs moeten vermijden )

Springen op klantkans

In het rapport wordt gesteld dat generatiesegmentering geen marketinggimmick is en dat traditionele cookie cutterstrategieën niet effectief zijn in het voldoen aan veranderende behoeften van klanten. In plaats daarvan is diversiteit in vermogensaanbod en bedrijfsmodellen de sleutel tot succes voor vermogensbeheerders.

Het rapport schetst de volgende vier soorten generatieserviceaanbiedingen die waarschijnlijk zullen verschijnen en vormen de hoekstenen van de vermogensbeheeractiviteiten van de VS binnen de komende 15 jaar:

• Geconsolideerde diensten voor welgestelde klanten . Wealthy Baby Boomers en Gen Xers, evenals enkele vermaarde Millennials, zullen een geconsolideerd productaanbod nodig hebben, inclusief belastingplanning, pensioen en estate planning, om hen te helpen rijkdom te bouwen en te voldoen aan complexe midlife- en pensioneringsdoelen.
• Stewardship aanbiedingen voor klanten met afnemende activa . Een groot aantal gepensioneerden die Baby Boomers zijn en een deel van de Silent Generation zullen adviesdiensten nodig hebben voor het kalibreren van bestedingsniveaus en andere financiële behoeften geïntegreerd met vereenvoudigde estate planning services voor minder welgestelde klanten. (Zie voor gerelateerde informatie: Levensverzekeringen vs. Onherroepelijke Vertrouwen: Welke is beter? )
• Trainingswielen voor nieuwkomers . Startersdiensten met verschillende vergoedingsstructuren, meestal gebouwd rond robo-advisor-platforms, zullen waardevol worden voor Millennials die het personeelsbestand betreden en de jongere, minder welvarende klanten. Het rapport waarschuwt echter dat vermogensbeheerders zich moeten herinneren dat ze een plan hebben voor wanneer het tijd is om de zogenaamde trainingswielen los te laten.
• Schuldbeheeroplossingen .Om jonge Generation X en Millennials te helpen onder druk te komen, moeten vermogensbeheerders oplossingen bieden die zijn gebaseerd op advies om het spaar- en bestedingsgedrag te veranderen, met de nadruk op het verlagen van de schuldenlast.

"Onze prognose van de schuld laat duidelijk zien dat het vermogen van huishoudens in de komende twee decennia sneller zou kunnen groeien dan de passiva, wat een structurele reden is voor banken om diensten voor vermogensbeheer centraal te stellen in hun productaanbod," aldus Jim Eckenrode, uitvoerend directeur van het Deloitte Center for Financial Services. "Op de lange termijn kunnen cliëntsynergieën uit een sterke vermogensfranchise betere groeikansen bieden aan banken dan een pure leenactiviteit."

The Bottom Line

Financiële adviseurs hebben een grote kans voor hen om de groei van generatieactiva in de komende 15 jaar vast te leggen. Om dit te doen, moeten ze tegemoet komen aan de specifieke behoeften van elke generatie met een gevarieerd aanbod. En terwijl de aandacht nu naar de komende millennials gaat, laat het Deloitte-rapport zien dat Baby Boomers de rijkste generatie tot 2030 zal blijven - adviseurs moeten hun steentje bijdragen om geen enkele demografie te negeren. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: vermijd deze fout met klanten. )