Sinds enkele jaren is de financiële sector getuige van een enorme opschudding. Nieuwe, snel evoluerende financiële technologiebedrijven - in plaats van traditionele banken en investeringsmanagers - veranderen de manier waarop mensen geld uitgeven en sparen. Deze upstarts hebben oudere bedrijven blootgesteld aan revolutionaire technologie en een consumentgerichte focus waar gebruikers in groten getale op reageren. En ze hebben al veranderd hoe grote bedrijven producten beheren en introduceren.

Executives die werden ondervraagd in het World Fintech-rapport van 2017 door technologieconsultant Capgemini, zeiden dat niet-traditionele financiële dienstverleners een betere klantenservice bieden, gemakkelijker in het gebruik waren en een betere prijs-kwaliteitverhouding hadden. Dit zijn slechts enkele van de manieren waarop Fintech het financiële landschap heeft verbeterd - en mogelijk voor altijd heeft veranderd. (Zie voor verwante literatuur: Adviseurs: verliest u daardoor vrouwelijke klanten? )

Fintech's Revolution

Nog geen tien jaar geleden was mobiel bankieren beperkt tot het controleren van het totale saldo op iemands account. Tegenwoordig hebben de meeste grote banken hun eigen mobiele apps waar klanten cheques kunnen storten, geld overmaken en geld naar vrienden en familie sturen. Chase Quickpay is populair geworden op dezelfde manier dat Venmo en Facebook het terugbetalen van vrienden gemakkelijker dan ooit hebben gemaakt. Fintech heeft het beheren van financiën eenvoudiger en voor iedereen eenvoudiger te maken gemaakt. Het heeft financiële vrijheid iets gemaakt dat meer mensen kunnen bereiken.

20 jaar geleden bijvoorbeeld was een financieel adviseur iets dat alleen degenen met grote beleggingsportefeuilles zich konden veroorloven. Meg Bartelt, president van Flow Financial Planning, zei dat dit een van de grootste veranderingen is van de opkomst van fintech-bedrijven. "Vroeger was financiële planning, met name financiële planning met alleen vergoedingen, alleen effectief voor rijke mensen", zei Bartelt. "Veel kosten waren gemoeid met het leveren van op maat gemaakte investerings- en financiële planningsservices, en daarom was de service duur.

De komst van robo-adviseurs heeft het voor iedereen mogelijk gemaakt om hun eigen pensioenrekening te starten met op maat gemaakte suggesties over waar ze hun geld kunnen opslaan. Bovendien rekenen robo-adviseurs doorgaans lagere vergoedingen dan de meeste traditionele adviseurs en hebben ze kleinere minimumvereisten. Fintech-bedrijven richten zich ook op het aantrekken van grote aantallen individuele gebruikers, terwijl traditionele bedrijven doorgaans grotere bedrijven als klanten willen.

Programma's zoals Acorns hebben investeringen gedaan die mensen net zo gemakkelijk kunnen doen als vegen rechtstreeks op Tinder. Digit heeft gekapitaliseerd op microsparen en mensen in staat gesteld te sparen zonder een spaarrekening op te zetten bij een fysieke bank.(Zie voor verwante literatuur: Top 5 boeken over de Fintech-industrie. )

Het is geen wonder dat deze startups de financiële wereld in beroering brengen. Meer dan 40% van de managers van The Fintech World Report zei dat hun bedrijfscultuur het moeilijk maakt om te veranderen of inventief te zijn. Een andere uitdaging voor traditionele bedrijven is het vinden van het geld om nieuwe ideeën te betalen. Misschien zou het helpen om meer vooruit te lopen op de kosten die aan klanten in rekening worden gebracht; CFA en CFP Mark Struthers van Sona Financial zeiden dat veel traditionele financiële bedrijven het moeilijk maken om hun prijsstructuur te achterhalen, terwijl fintech-bedrijven transparanter zijn.

"De meeste fintech gaan uit de weg om u te vertellen wat u krijgt, maar geen traditionele financiële bedrijven," zei Struthers. "Het komt omdat fintech niets te verbergen heeft; traditionele financiën wel. "

The Bottom Line

Onderzoek toont aan dat fintech-bedrijven het financiële dienstenklimaat hebben veranderd, hoewel sommige industriemensen nog steeds beweren dat fintech-bedrijven een voorbijgaande bevlieging zijn. Hoewel de algehele invloed van de parvenu nog moet worden gezien, moeten consumenten meer innovatie verwachten en misschien minder traditionele bedrijven die werken zoals ze zijn geweest sinds hun oprichting. Traditionele bedrijven die niet technologisch achterop willen blijven, zouden kunnen overwegen om meer fintech-programma's aan hun aanbod toe te voegen en budgetten voor dit domein te verhogen. Leidinggevenden met startup- en tech-ervaring zullen waarschijnlijk de voorkeur krijgen boven traditionele kandidaten die werk zoeken bij financiële dienstverleners - ze zullen worden gezien als beter in staat om oudere bedrijven naar het nieuwe fintech-landschap te brengen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 10 Fintech-bedrijven die u in 2016 kunt bekijken. )