"Termijnleningen" is een brede algemene term die van toepassing is op de overgrote meerderheid van zowel persoonlijke als zakelijke leningen die worden verstrekt aan kredietnemers. Leningen op afbetaling omvatten elk type lening dat wordt terugbetaald met regelmatig geplande betalingen of termijnen. Elke betaling op een schuld op afbetaling omvat de terugbetaling van een deel van de geleende hoofdsom en ook de betaling van rente over de schuld. De belangrijkste variabelen die het bedrag van elke reguliere leningbetaling bepalen, omvatten het bedrag van de lening, de aan de leningnemer in rekening gebrachte rentevoet en de lengte, of looptijd, van de lening.

AD:

Leningen op afbetaling: de basis

Veel voorkomende voorbeelden van leningen op afbetaling zijn autoleningen, hypothecaire leningen of persoonlijke leningen. Anders dan hypothecaire leningen, die vaak variabel rentende leningen zijn waarbij de rente tijdens de looptijd van de lening verandert, zijn bijna alle leningen op afbetaling vastrentende leningen, wat betekent dat de rentevoet die gedurende de looptijd van de lening in rekening wordt gebracht, wordt vastgesteld op tijd van lenen. Daarom blijft het normale betalingsbedrag, meestal maandelijks, hetzelfde gedurende de looptijd van de lening, waardoor het gemakkelijk is voor de lener om vooraf te budgetteren om de vereiste betalingen te doen.

AD:

Leningen op afbetaling kunnen zowel collateralized zijn als niet-collateralized. Hypothecaire leningen worden in onderpand gegeven met het huis waar de lening wordt gebruikt om te kopen, en het onderpand voor een autolening is het voertuig dat met de lening wordt gekocht. Sommige leningen op afbetaling, vaak persoonlijke leningen genoemd, worden verlengd zonder dat er onderpand vereist is. Leningen die zonder onderpand worden verstrekt, worden verstrekt op basis van de kredietwaardigheid van de kredietnemer, meestal aangetoond aan de hand van een credit score, en de mogelijkheid tot terugbetaling, zoals blijkt uit het inkomen en / of vermogen van de kredietnemer. Het rentetarief dat in rekening wordt gebracht op een lening zonder onderpand, is meestal hoger dan het tarief dat zou worden geheven op een vergelijkbare lening met onderpand, als gevolg van het hogere risico van niet-terugbetaling dat de schuldeiser aanvaardt.

AD:

Leningen op afbetaling: het proces

Een lener vraagt ​​een lening op afbetaling aan door een aanvraag in te dienen bij een kredietverstrekker, waarbij meestal het doel van de lening wordt vermeld, zoals de aanschaf van een auto. De geldschieter bespreekt met de lener verschillende opties met betrekking tot kwesties zoals aanbetaling, de looptijd van de lening, het betalingsschema en de betalingsbedragen. Bijvoorbeeld, als een persoon $ 10.000 wil lenen om de aankoop van een auto te financieren, informeert de geldschieter de kredietnemer dat een hogere aanbetaling de lener een lagere rente kan opleveren, of dat de lener lagere maandelijkse betalingen kan ontvangen door een lening afsluiten voor een langere periode. De kredietverstrekker beoordeelt ook de kredietwaardigheid van de kredietnemer om te bepalen welk bedrag en met welke leenvoorwaarden de kredietgever bereid is krediet te verlenen.

Leners moeten over het algemeen andere vergoedingen betalen naast rentekosten, zoals kosten voor de verwerking van de aanvraag, kosten voor het maken van een lening en mogelijke extra kosten zoals betalingsachterstand.

De lener sluit gewoonlijk de lening af door de vereiste betalingen uit te voeren. Leners kunnen meestal rentekosten sparen door de lening af te betalen vóór het einde van de looptijd die in de leningsovereenkomst is vastgelegd. Sommige leningen stellen echter boetes voor vooruitbetaling op als de lener de lening vroeg betaalt.

Voordelen en nadelen

Leningen op afbetaling zijn flexibel en kunnen gemakkelijk worden aangepast aan de specifieke behoeften van de lener in termen van het geleende bedrag en de tijdsduur die het beste overeenkomt met het vermogen van de lener om de lening terug te betalen. Op afbetalingsleningen kan de kredietnemer financiering verkrijgen tegen een aanzienlijk lagere rente dan gewoonlijk beschikbaar is met revolving credit financing, zoals creditcards. Op deze manier kan de lener meer contanten bij de hand houden om deze voor andere doeleinden te gebruiken, in plaats van een grote contante uitgave te doen.

Voor leningen met een langere looptijd kan de leningnemer betalingen verrichten op een lening met vaste rente tegen een hogere rente dan de geldende marktrente. De kredietnemer kan de lening mogelijk herfinancieren tegen de geldende lagere rente. Het andere grote nadeel van een lening op afbetaling is dat de leningnemer wordt opgesloten in een financiële verplichting op lange termijn. Op een gegeven moment kunnen omstandigheden ertoe leiden dat de lener niet in staat is om de geplande betalingen, het risico van wanbetaling en eventuele verbeurdverklaring van enig onderpand dat wordt gebruikt om de lening veilig te stellen, te voldoen.