Legacy-planning is een sleutelwoord in het werk van elke financieel adviseur. Het is niet alleen in het belang van uw klanten om hen te helpen hun geliefden voor te bereiden om uiteindelijk hun vermogen over te nemen, maar het kan ook uiteindelijk voordelig voor u zijn. Dat komt omdat u door legacy-planning de mogelijkheid krijgt om door te gaan met het beheren van de portefeuille van uw klant voor wie de activa overneemt.

Legacy-planning heeft over het algemeen drie belangrijke componenten: de klant helpen een niveau van financiële zekerheid voor zichzelf te creëren en te vergaren; advies geven over het maken van plannen voor de bewaking en het beheer van de nalatenschap van een klant, zodat deze na hun heengaan zal blijven floreren; en het aanpakken van eventuele belastingdruk die de erfgenamen van de nalatenschap kunnen oplopen. Dit alles moet worden besproken tijdens vergaderingen tussen de adviseur en de klant. Als u dan allebei zeker weet dat het plan doordacht is en kan worden geïmplementeerd, kunt u met uw klant praten over de voordelen van het openstellen van de discussie voor de toekomstige erfgenamen van zijn of haar vermogen. (Zie voor meer informatie: Estate Planning wordt digitaal: Aan de slag. )

Maak kennis met de Inheritors

Als een klant van plan is om haar rijkdom aan haar nabestaanden na te laten, dan moet de adviseur voorstellen om een ​​ontmoeting met de klant (en) en hun kinderen te beginnen om te praten over de transitie van rijkdom. Dit is een goed moment voor de adviseur en de cliënt om met de erfgenamen van de cliënt te praten over de waarden van het gezin, zodat ze deze kunnen blijven uitvoeren zelfs nadat hun ouders of familieleden zijn overleden. (Zie voor meer: ​​ Tips voor het behouden van de erfgenamen van uw cliënt .)

Ze zouden ook moeten praten over hoe ze zouden willen dat hun vermogen en bezittingen beheerd worden. Het is belangrijk dat de erfgenamen van de rijkdom zich op hun gemak voelen met hoe het landgoed van de klant tot nu toe is verlopen en wat de wensen van de klant voor de toekomst van het landgoed kunnen zijn. (Zie voor meer informatie: De grote rijkdomoverdracht aanpakken )

Schrijf het op schrift

Een manier voor zowel de cliënt, de nabestaanden als de adviseur om duidelijk te zijn over de De klant wenst de klant te helpen een brief te schrijven die niet alleen zijn of haar waarden beschrijft, maar ook hoe hij of zij er de voorkeur aan geeft dat de rijkdom door de volgende generatie in het spel wordt gebracht. De adviseur kan dan samenwerken met de geliefden van de klant om hen te informeren over enkele elementaire financiële planningsconcepten die hen zullen helpen bij het uitvoeren van de wensen van hun ouders.

De adviseur moet ook met zijn cliënten praten over eventuele wensen die zij hebben om een ​​deel van hun vermogen te doneren aan filantropische of liefdadigheidsorganisaties en deze informatie te delen met hun naaste familie, zodat er geen verrassingen zijn wanneer de tijd daar is.

Sommige adviseurs zijn ertoe overgegaan om hun klanten te helpen bij het opstellen van een reeks meer gedetailleerde oudere documenten en deze documenten vervolgens te gebruiken tijdens vergaderingen tussen hun cliënt en toekomstige erfgenamen van hun vermogen. Gesprekken houden over waar de assets van de klant naartoe gaan en hoe de klanten willen dat deze wordt beheerd, is een belangrijke stap in het plannen van een soepele legacy-transitie. Het helpt de dialoog te openen in een tijd waarin iedereen nog steeds betrokken kan zijn bij het gesprek. (Zie voor meer informatie: Charitable Giving: hoe kunnen klanten helpen Meer doen .)

Nogmaals, deze bijeenkomsten hebben de mogelijkheid om op de lange termijn vruchten af ​​te werpen, niet alleen voor het gezin, maar ook voor de adviseur op het gebied van het behoud van de controle over de accounts van zijn klant. Als de erfgenamen van een cliënt zich bij u prettig voelen en zien dat u betrouwbaar bent en goed werk hebt gedaan met hun gezin, zullen zij meer geneigd zijn om u op het werk te houden zodra de cliënt overlijdt. (Zie voor meer: ​​ Toptips voor het helpen van klanten Laat een nalatenschap. )

Gebruik de nieuwste technologie

Sommige adviseurs hebben het gebruik van de nieuwste opnametechnologieën omarmd, zoals het maken van video's van de cliënt die zijn familie aanspreekt om persoonlijke berichten of instructies te verstrekken. Door deze verhalen op video te delen, kan de volgende generatie uit de eerste hand zien en horen hoe zijn familie in staat was om zulke rijkdom te creëren. Het is een goede manier om enkele levenslessen door te geven die de nabestaanden door kunnen geven aan toekomstige generaties.

Omgaan met belastingen

Belastingplanning voor het nalaten van activa is zeker gemakkelijker en minder belastend geworden dan in de afgelopen jaren, maar dat betekent niet dat het minder ingewikkeld is.

Er zijn vaak verborgen activa die kunnen worden opgenomen in de belastingwet van een nalatenschap die uw klant mogelijk niet heeft overwogen. Ze omvatten belastbare activa zoals levensverzekeringspolissen en lijfrentes, IRA's en verschillende soorten trusts. Ook, hoewel de federale belastingwetten enigszins voor de hand liggen, kunnen de staatsbelastingen sterk variëren. Het is belangrijk om alle mogelijke scenario's bij uw klanten vroegtijdig te bekijken, zodat hun erfgenamen niet vastzitten aan een enorme belastingfactuur die ze niet hadden verwacht. (Zie voor meer: ​​ 4 manieren om belasting op onroerende goederen te minimaliseren .)

De bottom line

Adviseurs mogen het belang van legacy-planning bij klanten niet onderschatten. Het is iets dat ze zouden moeten doen in het kader van het op verantwoorde wijze bedienen van klanten, maar kan er ook voor zorgen dat erfgenamen ze behouden om hun geërfde rijkdom te helpen beheren. (Zie voor meer informatie: Klanten helpen bij het vermijden van estate planning valkuilen .)