Het nieuwe jaar is vol hoop, belofte en resoluties. Terwijl veel mensen opnieuw besluiten om in een betere fysieke conditie te komen, is het waarschijnlijk dat net zoveel mensen beloven om hun financiële situatie op te schonen. Daartoe heeft Fidelity Investments recent haar zevende jaarlijkse studie van financiële nieuwjaarsresoluties voor 2016 gepubliceerd.

Een van de belangrijkste bevindingen was:

• 37% van de Amerikanen heeft financiële beslissingen genomen voor het nieuwe jaar versus 31% voor 2015 - een stijging van 19%.
• De drie hoogste resoluties bleven in overeenstemming met eerdere studies: bespaar meer (54% van de resoluties), geef minder uit (19%) en betaal de schuld (16%).
• Van de respondenten die vóór 2015 een beslissing hebben genomen, vond meer dan de helft dat ze financieel beter af waren en minder schulden hadden dan een jaar geleden.

Vasthouden aan nieuwe resoluties kan gemakkelijker worden als u werkt met een financieel adviseur, die kan helpen bij het opstellen van een financieel plan om ervoor te zorgen dat u op het goede spoor blijft. Hier zijn voorbeelden van populaire financiële resoluties uit het onderzoek en hoe financiële adviseurs klanten kunnen helpen hun doelen te bereiken. (Voor gerelateerde informatie, zie: 3 manieren om comfortabel te worden met het investeren in dit jaar. )

Meer sparen voor pensioen

Van degenen in de enquête die aangaven dat meer sparen een doel was, was de meest populaire besparingsoplossing voor de lange termijn om beter te plannen met pensioen te gaan in een IRA of een pensioenplan voor de werkplek, zoals een 401 (k ) plan.

Financiële adviseurs kunnen klanten hier ondersteunen door hen te adviseren over de beste opties om te selecteren in het plan van hun werkgever en hen te helpen periodiek opnieuw in evenwicht te brengen. Als het plan van de klant een auto-rebalanceoptie heeft, kan de adviseur hen aanmoedigen om deel te nemen aan deze optie.

Verder kunnen financiële adviseurs klanten de voordelen laten zien van het verhogen van het bespaarde bedrag voor hun pensioen. Dit is een belangrijk onderdeel van het financiële planningsproces en het kan klanten helpen bij hun oplossing te blijven als ze een tastbaar voordeel zien.

Bespaar op lange-termijnkosten voor gezondheidszorg

Sparen om de kosten van de gezondheidszorg tijdens het pensioen te dekken, was ook een populaire oplossing voor langetermijnbesparingen die in het onderzoek wordt genoemd. Dit sluit aan bij zorgen over de kosten van gepensioneerde gezondheidszorg die zijn aangehaald in een ander Fidelity-onderzoek, waaruit bleek dat een echtpaar op 65-jarige leeftijd zou verwachten dat het $ 245.000 zou besteden aan gezondheidszorg na zijn pensionering. (Zie voor gerelateerde literatuur: 7 manieren om de kosten van gezondheidszorg tijdens pensionering te verlagen. )

Een van de beste opties is om te suggereren dat cliënten een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan gebruiken met een gezondheidsspaarrekening ( HSA) tijdens hun werkjaren. In het ideale geval zullen ze de HSA financieren en dit geld laten opstapelen terwijl ze de directe medische kosten uit andere bronnen afdekken terwijl ze aan het werk zijn.

Financiële adviseurs moeten deze spaarstrategie aanmoedigen voor klanten die waarschijnlijk dergelijke zorgkosten zullen verwachten en hen door het proces zullen begeleiden. Adviseurs moeten in sommige gevallen ook beleggingsopties voor het geld aanbevelen, als die strategie past bij de doelstellingen van de klant en de risicotolerantie.

Sparen voor College

Een ander langetermijnbesparingsdoel op de lange termijn is het weggooien van geld voor de universiteitsfondsen van kinderen. Financiële adviseurs kunnen hun klanten helpen bij het bekijken van besparingsvoertuigen van universiteiten zoals 529-plannen en anderen.

Veel financiële adviseurs dienen ook als de facto financiële coaches voor hun klanten. Een van de belangrijkste huurders van coaching is om de klant verantwoordelijk te houden voor het vasthouden aan doelen. Hoewel het misschien niet nodig (of plezierig) is om een ​​klant te achtervolgen, kunnen adviseurs helpen door regelmatig naar deze items / doelen te vragen tijdens vergaderingen of via e-mail of telefoontjes. (Zie voor gerelateerde literatuur: Top 5 manieren waarop adviseurs een beroep kunnen doen op vrouwelijke klanten. )

Vasthouden aan resoluties

Volgens de studie zijn degenen die financiële resoluties doen beter af dan degenen die doneren 't. Hier zijn enkele verwante resultaten van vorig jaar:

• Van degenen die een besluit hebben genomen, vindt 51% dat ze financieel beter af zijn in 2016 versus 38% van degenen die vóór 2015 geen resoluties hebben gedaan.
• die een beslissing nam, 43% was van mening dat zij hun pensioensparen voor 2016 zouden kunnen verhogen met ten minste één procent tegenover 22% van degenen die geen resoluties hebben gedaan.
• Van degenen die vóór 2015 minstens 80% van een financieel doel bereikten, vond 56% dat hun algehele financiële situatie was verbeterd ten opzichte van 34%, die ten minste 80% van hun financiële doelstelling niet behaalde.

De bottom line

Klanten die het nieuwe jaar binnenkomen met financiële voornemens en doelstellingen zullen deze waarschijnlijk eerder bereiken en hun algemene financiële situatie verbeteren ten opzichte van degenen die dat niet doen. Financiële adviseurs zouden dit proces moeten aanmoedigen, zij zouden klanten die het nodig hebben moeten coachen en zij zouden met klanten moeten samenwerken om hun voortgang gedurende het jaar en daarna te volgen. (Zie voor verwante literatuur: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen om belastingfraude te voorkomen )