Inhoudsopgave:
Variabele uitgestelde lijfrenten en variabele onmiddellijke lijfrentes worden niet als liquide beschouwd. Variabele uitgestelde lijfrenten dragen IRS boetes voor vervroegde opnames en kunnen afkoopkosten laten beoordelen, terwijl variabele onmiddellijke annuïteiten alleen vaste maandelijkse betalingen aanbieden en niet toestaan dat het totale forfait wordt geliquideerd.
Variabele onmiddellijke lijfrente
Een variabele onmiddellijke lijfrente is een contractueel afgedwongen, laagrisico beleggingsproduct, waarbij een verzekerde een levensverzekeringsbedrijf een forfaitair bedrag aan het begin van het contract betaalt. Het geld wordt vervolgens terugbetaald aan de verzekerde in vaste bedragen gedurende een vooraf bepaalde periode. Met dit type lijfrente ontvangt een persoon onmiddellijk maandelijkse betalingen.
De verzekeraar belegt de forfaitaire premie om de betalingen aan de verzekerde te financieren en om zichzelf te compenseren. Hoewel de vaste maandelijkse betalingen een voorspelbare stroom van toekomstige inkomsten mogelijk maken, kan de lijfrente niet worden ingewisseld voor de oorspronkelijke forfaitaire som, waardoor deze vrij illiquide is.
Variabele uitgestelde lijfrente
Variabele uitgestelde lijfrenten zijn zelfs minder liquide dan variabele onmiddellijke lijfrentes, omdat er geen maandelijkse betalingen zijn. In plaats daarvan worden variabele uitgestelde lijfrentes opgezet als door belasting uitgestelde beleggingsvehikels die vergelijkbaar zijn met een 401 (k). Een forfaitair bedrag wordt bijgedragen aan dit type lijfrente en vervolgens belegt een verzekeraar dat geld namens de verzekerde om meerwaarden te realiseren.
Variabele uitgestelde lijfrentes dragen sancties voor vervroegde opnames, normaliter voor de leeftijd van 59 jaar. 5. Deze straffen worden beoordeeld op 10%, bovenop het normale belastingtarief van de persoon, op het moment van vroegtijdige opname . Variabele uitgestelde lijfrenten maken ook systematische opnames en annuïteit mogelijk, maar aan een persoon kan een afkoopsom in rekening worden gebracht. Dit maakt een variabele uitgestelde lijfrente illiquide.
3 Variabele annuïteiten te overwegen
Ontdek drie variable annuities die u in uw pensioenportefeuille kunt opnemen. Lees samenvattingen van elke lijfrente en de voordelen die ze bieden.
Variabele annuïteiten met gegarandeerde inkomstenopties
Gegarandeerd voordeel renners beschermen variable annuities tegen een recessie, maar ze maken een al duur product nog duurder.
Hoe worden variabele annuïteiten belast?
Bespreek, voordat u in een variabele annuïteit investeert, uw persoonlijke financiële foto met een deskundige financiële adviseur.