Variabele annuïteiten zijn in populariteit toegenomen nu beleggers op zoek zijn naar manieren om hun pensioeninkomen aan te vullen. Een variabele annuïteit is een contract tussen een persoon en een verzekeringsmaatschappij die is ontworpen om financiële langetermijndoelen te bereiken, zoals pensionering. Beleggers zijn massaal in de richting van variable annuities voor voordelen die belasting-uitgestelde groei omvatten.

Veel levens- en sterfte-uitkeringen zijn verkrijgbaar bij verschillende verschillende lijfrentetrekkers. De levensvoordelen bieden contracthouders de mogelijkheid om een ​​inkomstenstroom te ontvangen zonder het contract te hoeven annuïteren. Uitkeringen bij overlijden geven contracthouders de mogelijkheid om te verhogen en te beschermen met het doel een landgoed te passeren.

Prudential Premier Retirement

Prudential is in het afgelopen decennium consequent een van de toonaangevende aanbieders van variable annuities geweest. Met een A + rating met zowel Fitch als A. M. Best Company biedt Prudential investeerders het comfort van een financieel sterk bedrijf. Prudential biedt veel verschillende subaccounts voor subsystemen voor activatoewijzing, en werkt samen met vele bekende investeringsmanagers zoals J. P Morgan en Wellington Management. Prudential biedt een lijfrente uit de B-serie aan, met een jaarlijkse verzekeringspremie van 1. 45% en een voorwaardelijk uitgestelde verkoopvergoeding van zeven jaar (CDSC). Voor beleggers die op zoek zijn naar een meer liquide optie, biedt Prudential ook een lijfrente in de C-serie, die geen CDSC heeft maar een hogere jaarlijkse kost van 1.95% voor de eerste negen jaar van het contract.

Prudentiële annuïteiten worden het meest erkend vanwege hun beroemde hoogste levensinkomensuitgaven. Deze voordelen worden beschouwd als topkeuzes voor beleggers die het levensinkomen willen uitstellen. De leefloonbasis neemt jaarlijks toe naarmate de dagwaarde van de uitkeringsbasis het hoogst is sinds de verjaardag of 5%. In tegenstelling tot de meeste levende uitkeringsbasissen die alleen toenemen door vergelijking met jubileumdatums, biedt Prudential beleggers de mogelijkheid om het hoogste punt te nemen waarop de contractwaarde betrekking heeft. Jarenlang, wanneer de markt niet goed presteert, zien beleggers een minimum van 5% stijging ten opzichte van de basis van het voorgaande jaar. Zodra de contracthouder besluit levenslange opnames te starten, kan de uitkeringsbasis blijven groeien als de markt blijft stijgen. Wanneer opnames beginnen, is de levensduur gebaseerd op de leeftijd van de eigenaar en kan variëren van 3 tot 6%.

Nationwide bestemming

De annonces van de B- en C-reeksen van Nationwide Life Insurance Company bieden de bestbetaalde voordelen voor het leven in de markt. De B-serie heeft een CDSC van zeven jaar met een totale jaarlijkse kosten van 1. 3%. De C-serie heeft geen CDSC maar heeft een hogere jaarlijkse kost van 1.6% dat duurt gedurende de looptijd van het contract. Nationwide stelt haar lijfrente-eigenaren in staat om te investeren in veel verschillende subaccountopties, variërend van managers die Fidelity en Oppenheimer omvatten.

Voor beleggers die op zoek zijn naar de hoogste huidige uitbetaling voor een gegarandeerde levenslange uitbetalingsvoordeel, is de Lifetime Income Rider van Nationwide de beste keuze. Zonder het contract te annuïteren, kunnen eigenaars een gegarandeerde levenslange opname starten, variërend van 3. 15 tot 6. 15%. In de leeftijd van 65 tot 74 kunnen eigenaren 5. 15% opnemen, terwijl de meeste anderen slechts 5% of minder geven. Voor eigenaars in de leeftijd van 75 tot 80, is het opnamepercentage 5. 65%, en het is 6. 15% voor die 80 en ouder. Voor beleggers die uittredingen uitbetalen, kan de uitkeringsbasis groeien op basis van een jaarlijkse verhoging of een eenvoudige renteverhoging van 7%.

Jackson National Perspective

Jackson National biedt de meeste flexibiliteit met benefit bases, waardoor beleggers op een à la carte manier kunnen kiezen. De lijfrente Perspectief wordt aangeboden in drie verschillende aandelenklassen. De vierjarige CDSC is de kortste overnametermijn die beschikbaar is en heeft een jaarlijkse last van 1,7%. De vijfjarige CDSC-optie rekent iets minder jaarlijks op 1. 6%. De langste afkoop-CDSC van zeven jaar is ook de minst dure, met een jaarlijkse vergoeding van 1. 3%. Met alle drie de opties kunnen eigenaren subaccount-investeringen kiezen van managers zoals Goldman Sachs of BlackRock.

Met veel verschillende voordeelopties biedt Jackson de meest geavanceerde doodsvoordelen. Voor beleggers die de waarde van hun vermogen willen maximaliseren, biedt de Combo 5% -rendement en de hoogste uitkering bij overlijden het meest opwaartse potentieel. De uitkering bij overlijden wordt berekend als de grootste van de volgende: de rekeningwaarde, gecorrigeerde aankoopbetalingen, verhoogd tot 5% (4% voor uitgifte leeftijd 70-79) tot het jubileum voorafgaand aan de 81ste verjaardag, of de hoogste driemaandelijkse jubileumwaarde voorafgaand aan 81ste verjaardag. Een van de voordelen van het gebruik van Jackson National voor uitkeringen bij overlijden is dat het contract geen woonvoordeel vereist, wat vaak bijdraagt ​​aan de algemene kosten.

Samenvatting

Beleggers moeten een product selecteren dat aan hun specifieke behoeften voldoet, zowel voor inkomsten- als vermogensbehouddoeleinden. Bij het onderzoek naar variable annuities moeten beleggers overleggen met financieel adviseurs die goed opgeleid zijn over deze bedrijven en de bijbehorende voordelen.